【汽車貸款怎麼算？】5分鐘解析3大車貸方案計算方式！

許多人為了工作或是休閒上的需求，到了一定的年紀之後便會開始考慮買車，然而，汽車價格並不便宜，往往動輒數十萬甚是百萬，對於剛出社會不久的小資族而言，確實是個不小的負擔，因此許多人在買車時，會優先考慮透過汽車貸款買車，市面上各家銀行及金融機構提供的汽車貸款各有不同，對於首次申辦汽車貸款或是對汽車貸款流程較不熟悉的族群而言，可能較難分別不同貸款的差異，也經常不知道該如何選擇最適合自己的貸款方案，本文我們將透過專業的角度分析，為您解析市面上3大汽車貸款方案的計算方式，幫助您選擇合適貸款方案，輕鬆購入屬於自己的汽車！

目錄
汽車貸款怎麼算？
汽車貸款方案一：零頭期款買車
汽車貸款方案二：購車零利率
汽車貸款方案三：低頭款低月付
有其他汽車貸款計算方式問題想請教該怎麼辦？

汽車貸款怎麼算？
汽車貸款怎麼算呢？市面上各家銀行及金融機構提供的汽車貸款各有不同，為了吸引申貸人的注意，銀行及金融機構也在貸款方案的包裝及行銷上下了不少功夫，各家都祭出低頭期款、低利率、彈性還款期限等相當吸引人的條件，但在行銷包裝的背後，究竟哪個方案才是最佳解呢？事實上沒有任何一個貸款方案是適合所有人的，如何選擇貸款方案應依照申貸人的背景、貸款需求、目的等條件而定，本文將詳細解析市面上三大貸款方式的實際計算方式，幫助申貸人掌握貸款方案的眉眉角角，成功找到符合自身需求的貸款選擇。

汽車貸款方案一：零頭期款買車
第一種常見的汽車貸款方案就是「零頭期款買車」，零頭期款買車代表申貸人毋須自備頭期款，可向銀行或金融機構貸款汽車全額的車價後直接向車商購車，優點是申貸人即使身上的存款不多，也能立即取得汽車使用，之後再慢慢還款。
不過相對的零頭期款買車也有它的缺點，零頭期款代表申貸人是全額貸款，銀行或金融機構提供的金額高，所需承擔的風險也較高，一般而言，銀行或金融機構對於零頭期款買車的審核會較為嚴格，審核下來的利率通常也會較高，對於申貸人而言未來的還款壓力可能較大，因此雖然零頭期款買車這個條件聽起來相當誘人，我們還是會建議申貸人事先評估自身條件及未來還款能力，再決定是否選擇此方案申貸。
以下是一般零頭期款買車的利率範圍，提供給有興趣的申貸人做參考：

• 車貸款：一般而言，新車貸款的利率約在5%以下。若是全額貸款，還款利率則可能有所調整。
• 中古車貸款：一般而言，中古車貸款利率約落在8%-15%之間。若是全額貸款，還款利率則可能有所調整。

汽車貸款方案二：購車零利率
除了零頭期款買車之外，近年來許多車商也會推出「購車零利率」的方案吸引消費者，主打可貸款買車但卻不需支付利息。而事實上如果你仔細言研究購車零利率的方案內容，這個方案指的是貸款人在還款期間，不須支付還款利息，但利息會平均加進每月的還款本金內，因此整體而言雖然不需要支付利息，但還款本金會提高，優點則是購車零利率的還款期數可根據個人需求做調整還款的空間彈性較大。
對於提供貸款的銀行及金融機構而言，通常會要求申貸人事先支付約車價1-2成的頭期款，因此此方案較適合已有一定存款的小資族，同樣地，申辦前也應確實評估自身條件及未來的還款能力，審慎評估後再決定是否申貸。

汽車貸款方案三：低頭款低月付
最後一種貸款方案「低頭款低月付」比較像是以上兩種方案的綜合體，低頭款低月付指的是申貸人需支付的頭期款與月付金都不高，不過缺點是由於銀行及金融機構所需承擔的還款風險稍高，貸款期數通常較短。舉例而言，如果欲購買的車款價格為60萬元，申貸人選擇的低頭款低月付方案頭期款為10萬元，月付額為10,000元，還款期數為36期，雖然頭期款及月付額都不高，對於申貸人而言可以減輕不少負擔，但由於低頭款低月付的方案還款期數較少，貸款到期後仍有尾款需繳納，申貸人在還款期結束後會有一筆金額不少的尾款需還款，在貸款即將結束時的壓力會較大，以上面舉的例子而言，

尾款＝600,000（車價）- 100,000（頭款）-10,000*36（月付額）= 140,000

在還款期限結束後，申貸人仍有一筆140,000的尾款需繳納，因此若希望選擇此方式，我們會建議申貸人應謹慎評估自身能力，確認未來可預期的收入是否能負擔這樣的還款模式。
 

有其他汽車貸款計算方式問題想請教該怎麼辦？

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業貸款顧問尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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