【軍人民間貸款安全嗎？】五大原因解軍人民間貸款優勢！

軍人貸款是由銀行提供給國軍弟兄專屬的優惠貸款方案，由於職業軍人的收入及工作穩定，銀行一般願意提供較為優惠的條件，因此透過軍人貸款可以取得的額度一般較高、利率也會較低，那麼民間軍人貸款又是什麼呢？民間軍人貸款顧名思義指的就是民間金融機構提供給職業軍人的專屬貸款管道，雖然利率相較於銀行稍高一些，但相較於一般貸款方式，民間軍人貸款的條件一樣較為優惠，那麼既然有銀行軍人貸款，為什麼還要選擇民間軍人貸款呢？今天這篇文章我們將以專業的角度一一分析解答民間軍人貸款的優勢，帶你更加了解民間軍人貸款，幫助您評估自己適合申辦銀行軍人貸款或是民間軍人貸款，並且有效提高成功過件的機會！

目錄

軍人民間貸款安全嗎？

狀況一：信用狀況不良

狀況二：緊急臨時狀況

狀況三：聯徵次數過多

狀況四：債務協商記錄

軍人民間貸款利率會很高嗎？

有其他軍人貸款相關問題想詢問該怎麼辦？

軍人民間貸款安全嗎？
很多人會擔心捨棄銀行選擇民間貸款機構是否會有風險呢？事實上，民間貸款機構只要是經由政府合法立案，就一樣受到中華民國政府的管轄以及法律的約束，在安全性這點是不需要過於擔心的，至於為何要選擇民間軍人貸款而非銀行軍人貸款呢？這是因為銀行軍人貸款的審核條件較為嚴格，難免有自身條件較差導致無法成功過件的時候，如果事先知道自身條件在銀行軍人貸款的審核中較難過件，我們會建議貸款人以民間軍人貸款為主要申請目標，避免在銀行軍人貸款無法過件，審核時又白白多了一次的聯徵紀錄，導致往後申辦其他貸款的困難，以下我們將為大家分析，哪些狀況下申辦民間軍人貸款較具備優勢。

狀況一：信用狀況不良
信用狀況不良就是我們一般常聽到的信用瑕疵，包含貸款遲繳、信用卡還款情況不佳、債務狀況不佳等都屬於信用瑕疵的範圍，其中又以債務狀況不佳影響最為嚴重，會影響銀行或金融機構對申貸人的信任度的狀況，包含像是申貸人名下有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納、負載大於收入的22倍等，申貸人遞件後，銀行或金融機構或針對以上這些狀況進行審核，以保證申貸人未來有基本的還款能力，對於銀行及金融機構而言，過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳，且未來有較高的還款壓力，一般會被認定為高風險族群，因而給予較高的利率來平衡風險，或甚至記局拒絕核貸。
申貸人若是本身具有信用瑕疵，又在短期內有申辦貸款的需求，建議平時應維持良好的還款習慣，避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣，並務必積極改善此情況，若是尚未申辦過信用卡的申貸人，可以申辦信用卡並維持正常使用紀錄，穩定還款，不動用循環利息，並將信用卡使用額度維持在大約50%以下，為自己建立良好的信用紀錄；如名下有還款中的貸款，也務必定期繳納貸款，即使還款壓力過大無法負擔，也千萬不可以欠繳，建議可以暫時透過申辦汽車或房屋貸款取得資金，減少短期內的還款壓力，同時累積良好的信用紀錄，一旦信用評分改善，成功過件並爭取到較佳的貸款條件的機會也會大大增加。一般而言銀行對於具有信用瑕疵的貸款人都會拒絕核貸，因此符合這樣狀況的申貸人，就會較適合申辦門檻相對較低的民間軍人貸款來取得資金。

狀況二：緊急臨時狀況
人在江湖，難免有急需用錢的時候，是否能及時取得資金關乎能否順利救急或週轉，而銀行軍人貸款由於審核步驟較為繁複，一般需等待三天至一週才能夠確定是否放款，如果被拒絕核貸，貸款人還得在所剩不多得時間內趕緊找到下一間願意承辦的銀行，重複相同的申辦及審核步驟，幾次循環下來，可能已經超過了資金缺口的死線，而民間軍人貸款的優勢就在於審核相對快速，一般而言遞件後一天內就能核貸撥款，對於有緊急資金需求的軍人朋友而言，會是快速取得資金相當不錯的管道。

狀況三：聯徵次數過多
當申請人申請信用貸款時，銀行或金融機構會對申請人進行聯徵，確保其信用狀況良好，以避免未來無法收回借款，而每一次聯徵都會留下紀錄，如果申請人的聯徵次數過高，銀行一般會認定他經常借款，且多次申貸不成功，可能有信用不良的疑慮，因而拒絕核貸，而在民間貸款機構，對於聯徵次數的限制一般較為寬鬆，即使過往曾有較多的聯徵次數還是有機會核貸成功，因此符合這個狀況的申貸人，我們會建議選擇民間軍人貸款，以增加核貸成功的機會，並且避免再額外多增加一次聯徵次數。此外，我們也建議申貸人平時務必維持自身的聯徵次數正常，我們曾經遇過許多客戶，為了確保自己申辦到最優惠的貸款方案，秉持著貨比三家的精神，到處遞件，結果因為短期內連徵次數過多而被銀行列入了高風險族群，拒絕核貸，實在是得不償失，因此我們會建議申貸人應盡量維持聯徵次數愈少愈好，因為這代表你的信用較佳，財務狀況穩定，倘若真的有需求因為申請貸款或是其他原因，必須調閱聯徵紀錄，也建議三個月內不要超過三次，若是超過每月三次，申辦信用貸款時便很容易引起銀行或貸款公司的疑慮，過件率也會因而降低，建議申貸人短期內如有申辦貸款的需求可以特別留意。

狀況四：債務協商記錄
當真的不得已遇到貸款叫不出來的狀況時，一開始銀行或金融機構會建議先進行債務整合，藉由把卡債、信貸等等債務整合在同一間銀行，免去奔波於各別銀行的時間，並降低利息，幫助貸款人脫離高負擔的月繳金額，而如果貸款人名下累積的債務過高，負債比已經高於 22 倍，因為欠債金額過高，沒辦法使用債務整合的服務，這時就會進入債務協商的部分，透過向最大債權的銀行申請債務協商，面談共同擬定還款計畫，重新定一份合約，在有效協商下，新合約將降低月還款金額、利率，甚至延長還款年限，大幅減低財務困擾，然而，曾經進行過債務協商最大的缺點就是會導致未來申辦貸款變得相對困難，因為當銀行看到申貸人過往曾有申請債務協商的紀錄，便會擔心他未來再次發生無法還款的狀況，為了降低銀行自身所需承擔的風險，多數銀行遇到具有債務協商記錄的申貸人都會拒絕核貸，因此我們會建議符合這個狀況的申貸人可以直接向民間貸款機構申辦民間軍人貸款，成功過件的機會會較高，先透過與民間機構建立穩定的往來紀錄，未來向銀行申辦貸款時便能夠有較佳的過件機會。

軍人民間貸款利率會很高嗎？
儘管民間軍人貸款的門檻相較於銀行軍人貸款低上許多，許多貸款人還是會擔心，民間軍人貸款的利率會不會很高？這是選擇貸款方案時非常合理的考量，民間軍人貸款由於調降了審核門檻，需承受較大的風險，因此利率確實會比銀行軍人貸款來的稍微高一些，不過因為一樣是提供給職業軍人的轉數優惠貸款，因此各方面的條件舉凡利率、額度、貸款年限等還是比起一般貸款來的優惠許多，一般而言，如果申辦的是民間軍人信用貸款，利率一般會落在2-4%之間，隨著職業軍人的年資及階級上升而往下降，每個月採用本金將上利息攤還的方式還款，一般也會有可以隨著貸款人還款能力稍做調整的空間，舉例而言，如果貸款十萬元，利率為2.5%，分期15期的情況下，每個月本利攤還之下還款金額會介於8500-9500之間，對於一般收入狀況穩定的職業軍人而言，大多屬於可以負擔的範圍，如果貸款人名下擁有汽車、機車、房屋等動產不動產，並且願意提供作為擔保品，更可以申辦民間軍人房屋貸款、民間軍人汽車貸款、民間軍人機車貸款等其他貸款方案，進一步地爭取更佳優惠的利率，如果是對於民間軍人貸款較有疑慮的貸款人，建議可以依此作為評估，確認自己未來可預期的收入是否則以支撐穩定還款。

有其他軍人貸款相關問題想詢問該怎麼辦？

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業貸款顧問尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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