汽車融資3個必要條件，申辦前一定要注意！

人在江湖，難免有需要資金的時候，不論是為了投資拓展市場，或是為了周轉應急，汽車融資都是短期快速取得資金相當不錯的一個管道，不但門檻低，撥款速度也相對快，但辦理汽車融資有哪些必要條件？我適合申辦汽車融資嗎？本文將以專業的角度分析，帶您了解申辦汽車融資的３個必要條件，幫助您更好地為汽車融資做好準備，成功提高申辦過件率！

目錄
汽車融資有哪些必要條件？
原車融資必要條件一：汽車狀況評估
原車融資必要條件二：申貸人之信用條件
原車融資必要條件三：申貸人之財務狀況
有其他汽車融資問題想請教該怎麼辦？

汽車融資有哪些必要條件？
汽車融資申辦流程簡單、容易理解，但之中還是許多細節必須注意，我們會建議欲申辦汽車融資的申貸人，在正式申辦前先透過以下三點必要條件評估，確認自身狀況是否符合申辦條件，或是能夠透過哪些方式加以補足，在正式申辦時，便能避免掉許多常見問題，加快核貸速度，並大大提高成功申貸的過件率。

原車融資必要條件一：汽車狀況評估
由於汽車貸款是以申貸人名下的汽車作為抵押物，來取得一筆資金，因此對銀行或金融機構而言，審核汽車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的汽車殘值，汽車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時， 銀行或金融機構可以透過這台汽車取得多少的金額，一般而言，車齡較久、車況較差的汽車殘值就會較低，能夠貸款的的額度也會較低。
而除了車齡及車況之外，汽車的品牌也會影響汽車的殘值，並進而影響可貸額度。此外，如果過去曾透過汽車貸款買車，我們會建議申貸人先清償車貸後再申請汽車融資，若有緊急的融資需求，較理想的情況是，車貸已持續繳款超過半年且車齡不超過15年，也有機會申辦原車融資。如果對於汽車貸款或是汽車行情較不清楚的申貸人，建議可以先向貸款專員諮詢，協助分析汽車殘值，預先了解可貸額度，並針對車齡、車況、車種，協助找到最適合的汽車貸款方案。

原車融資必要條件二：申貸人之信用條件
對於銀行及金融機構而言，申貸人未來是否能順利還款是他們最重視也最關心的事，因此在申貸人遞出申請之後，銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外，也會啟動聯徵調查，查核借款人信用評分及是否符合還款條件，並審視申貸人的財務狀況，確認以下四大重點：
1. 申貸人是否為信用小白？
申請一般汽車貸款時，雖然非必要，銀行或金融機構一般還是會希望申貸者能出示「銀行往來紀錄」，對於剛出社會的新鮮人而言，即使已工作一段時間，有固定收入，但因為過去沒有申辦過信用卡，或是沒有與銀行良好互動的紀錄，也可能被銀行或金融機構歸類為高風險族群，而較難成功申貸。
2. 申貸人是否曾有貸款遲繳紀錄？
貸款遲繳紀錄是銀行及金融機構最不希望看到的，遲繳貸款代表申貸人的信用不佳，未來拖欠款項的可能性高，因此我們會建議申貸人務必按時繳納貸款，維持自身良好的信用。
3. 申貸人之聯徵次數是否過高？
若申貸者同時向很多家銀行遞件，將會導致短時間內被多次聯徵查詢，而銀行及金融機構對於「近期信用查詢次數過多」的申貸者，通常以信用瑕疵的角度審視，申請者在未來申貸時也會受到影響，被銀行拒絕核貸的可能性將增高。
4. 申貸人是否有信用瑕疵？
信用瑕疵指的是申貸人的信用狀況是否良好，信用狀況包含申貸人日常的信用活動，像是信用卡單是否定期繳納、其他貸款是否按時償還等，若是信用狀況良好，對銀行而言意味著所需承擔的風險較低，因此成功申貸的機會較大。

一般而言，只要申貸人具有正當且穩定的工作及收入，無重大信用瑕疵，與銀行往來紀錄正常，基本上都能順利通過審查，成功透過汽車融資取得資金。

原車融資必要條件三：申貸人之財務狀況
申貸人申請汽車融資時，除了信用條件之外，金融機構也會從貸款人的工作產業、每月薪轉狀況、職位等條件做審核，對於金融機構而言，申請人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。對於銀行而言，主教考量的三大審核條件包含：
1. 申貸人現職的年資是否達1年以上，若年資少於一年，可能會被銀行或金融機構判定工作穩定度不足
2. 申貸人是否具有穩定的收入，及是否能提供3個月內的薪資轉帳證明、勞健保證明
3. 申貸人負載比不可以大於收入的22倍，以保證申貸人未來有基本的還款能力，對於銀行及金融機構而言，過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳，且未來有較高的還款壓力，一般會被認定為高風險族群
針對以上三大審核重點，建議申貸人能積極提供證明文件，向銀行或金融機構證明自身符合條件，以爭取較為優惠的利率、額度、還款年限等條件，並提高成功申貸的過件率。
 

有其他汽車融資問題想請教該怎麼辦？

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業貸款顧問尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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