申請貸款請注意 專家:這三大地雷 易遭銀行打回票..

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申請貸款請注意 專家:這三大地雷 易遭銀行打回票..


專家提醒,對於申請貸款,銀行絕非「來者不拒」,消費者平時要多多培養自身信用狀況(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕武漢肺炎疫情重創經濟,對於手頭緊的民眾來說,多少都需要額外資金協助、而去申請信用貸款或房貸;不過,專家提醒,銀行絕非「來者不拒」,申貸者若有三種狀況,像是沒有固定收入來源等,非常容易被銀行打回票、拒絕申貸!

 「銀行不會把錢借給風險過高、無償債能力的客群。」金融比較平台Money101經理呂芝穎表示,想要向銀行申請貸款,有一定的貸款條件,不管是信貸或房貸,銀行是否核貸、利率條件優劣、貸款期間長短,都與申貸者的「償債能力」有關。

 呂芝穎指出,若被銀行視為高風險族群,向銀行貸款就很容易就被拒絕,建議消費者平時要多多培養自身信用狀況。Money101也整理出易遭銀行拒絕的「三大地雷」狀況。

 第一種是「待業、無收入證明者」,銀行評估客戶的「償債能力」,基本上,必須要有穩定工作、帳戶每個月都要有穩定進帳,並視個人收入條件,決定可以核貸多少錢。像是最近很夯的網紅,或自己接單的自由工作者,因為無法提供薪轉證明、收入亦不固定,銀行寧可不賺這筆利息。

 就以房貸為例,如果月收入5萬元、信用無瑕疵者,銀行通常會願意核貸;但沒有穩定工作收入、帳戶存款有百萬元的人,卻未必能貸到房屋貸款,就算勉強核貸,貸款成數也遠遠不如只領死薪水的上班族。

 第二種是「有債務協商或警示帳戶,尚未解除者」,民眾若向銀行申請過「個別協商」或銀行公會的「債務協商」,還款期間無法申請任何信貸,必須等還清全部債務後。此外,一旦被列為「警示帳戶」,也是完全無法跟銀行任何往來的。

 第三種是聯徵「近查」次數頻繁者,不管申請任何銀行貸款,聯徵紀錄上會有一個新業務查詢紀錄,俗稱「近查」;對大部分銀行來說,若申貸聯徵時,發現已有3家以上的近查紀錄,基本上,銀行願意核貸的機率都很低。

 對此,Money101指出,除了上述三種狀況易被銀行拒貸,如果與銀行往來有小瑕疵,也會影響銀行核貸評分,甚至連帶影響到貸款金額的高低。此外,若工作年資未滿半年者,通常也會被銀行視為工作與收入的穩定度不足,雖然有少數銀行接受「到職三個月到六個月」可申辦,但大部分銀行,都要求申貸者任職滿半年的門檻。
來源:自由時報https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3138420

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