融資信貸差別,想投資理財必須了解

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融資信貸差別,想投資理財必須了解


想透過貸款來進行投資,有兩種管道融資與信貸。常見都是使用融資,融資是個快速又方便的途徑,

但是融資跟信貸都是資金管道,兩個途徑有什麼差別呢?
本篇文章整理了融資以及信貸的優缺點,必舉例幾個參考點,可以進行評估自身狀況找到最好的方案!

融資信貸大比拚

  融資 信貸
利率 常見約5~7%
由券商自行決定約為2%~20%(平均5%)
根據個人信用狀況有所不同
風險 會提高槓桿增加投資的風險 對投資沒有太多影響
信用要求 對信用紀錄要求較低 對信用紀錄要求較高
其他費用 手續費較低 開辦費相對較高
放款速度
資產要求 需要提供融資30%的資金財力證明 資產有加分
但並不一定會查看
強制償還制度 若股票下跌可能會斷頭 沒有強制償還條款
借款期限 6個月
可依信用狀況展延兩次
最長7年
計息方式 日計息 月計息


什麼樣的人適合融資?
由於融資的期限較短並且以日計息,較適合偏短線的操作者,並且融資會加大交易的槓桿,

使得可能的虧損上升,因此融資適合資金上有餘裕的操作者,並不鼓勵大家貿然的使用融資加大槓桿。

此外,資金有餘裕且收入正常但是信用有瑕疵的用戶,融資可能可以借到較低的利率,

但這同時也會加大投資槓桿,決定前還是需要謹慎的評估。

什麼樣的人適合信貸?
當你的目標是長期投資,那使用信貸勢必會比融資洽當,

信貸較長的還款期限以及不提前償還的規定,可以讓你有更多的操作空間,

而不是像融資可能有著斷頭的風險,並且信貸相對容易貸款到更多的金額,

也比較容易形成完整的投資組合以分散投資的風險。

當你有著短期的投資需求且擁有良好的信用紀錄,使用信貸有很大的機會可以貸到較低的利率

這時候使用信用貸款也會比融資洽當。


融資或信貸都不適合的人
當你的信用並不算太好,資金上也沒有餘裕的同時,則不建議你以投資為現在主要的目標,

當你貸款投資的同時,也等於在投資的一開始就得到負值的報酬率,

若是投資失利,沒有資金餘裕的你可能會影響到生活,甚至導致貸款遲繳而毀壞信用。

最好的方法是先理財,找到自己存錢的模式,當持有穩定的存款之後,

信用紀錄也會隨之轉好,這時候有著存款且信用良好的你就可以開始考慮如何投資了!


建議
根據自己的信用狀況以及投資目的,找到最適合的資金管道,

若是現在的條件不佳(信用與資金狀況),則不建議以投資作為首要目標,

避免屆時無法從投資上賺錢還要付出貸款成本!

如果你想比較看看自己的條件適合使用信貸還是融資,

那就快使用「信貸比較神器」幫助你免費且免聯徵計算自己條件能獲得的信貸利率吧!


看完這篇你一定要知道的3件事
1.信貸與融資並沒有哪一方好,根據自己的條件去選擇才是最佳解。
2.貿然使用借款投資可能會讓你落入資金困難,謹慎評估自己的狀況,再決定最首要的目標是什麼吧!
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本文載自AlphaLoan實貸比較網,原文在此

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