融資跟銀行有關係嗎?兩者差別與當鋪又在哪裡?

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融資跟銀行有關係嗎?兩者差別與當鋪又在哪裡?

 

融資公司的定義

根據立法院融資公司法草案的定義,融資公司屬於「非銀行金融機構」,

可以提供各種資金服務,原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍,

是中小企業取得資金的重要管道。
 

融資與銀行的差別

 

融資公司

銀行

資金來源

主要是公司資金或市場籌措。

民眾的銀行存款。

主要業務

除了信貸、房貸、車貸之外,還衍生出機車貸款、手機貸款、薪轉勞保貸款、裝潢貸款、瑕疵貸款、代書貸款、二胎貸款等方案。

信用卡業務、信貸、房貸等。

目標客戶

對信用條件要求較寬鬆,可承接風險較高的資金服務。

對信用條件要求嚴格,有信用瑕疵者可能無法申辦資金服務。

破產社會成本

融資公司屬於民間機構,資本額不像銀行那麼龐大,即使破產也不會對社會造成影響。

銀行與社會經濟有著密不可分的關係,一旦破產、倒閉會對金融市場產生很大的影響。

 

融資公司算是民間貸款

事實上,只要是金融機構(銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等)以外的借貸,

包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸,全部都歸類為「民間貸款」。

審核相對寬鬆的民間借貸,確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾,另一個取得資金的方法。

只要慎選您的借貸管道,民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求,而融資公司就是一個很好的選項。
 

融資公司不等於當鋪、地下錢莊

目前台灣大型融資公司有:
裕融企業股份有限公司(9941)、和潤企業股份有限公司(6592)、中租迪和股份有限公司(5871)

這些公司都具有一定規模,且於證交所上市上櫃,

而小型民間貸款業者,若是由政府合法立案經營,放款利率也合乎金管會的規定,民眾就可以放心。

相對來說較有風險的情況是指地下錢莊、高利貸業者,常常會偽裝成民間業者或假裝是融資公司旗下的業務,

因此在尋找貸款公司時,會建議尋找代辦公司,就能夠有效過濾掉不合法的業者,

且代辦業者也會將銀行方案納入評估,找尋代辦業者,可以一次比較多種方案、便利又省時。

 

融資與銀行信用貸款專案簡介

信用貸款就是用借款人的信用來評估是否可貸款、並進一步根據收入與職業狀況來衡量貸款條件優劣,

一般銀行多提供信用貸款,而「融資信用貸款」就是向民間公司貸款,

以下介紹元隆理財顧問與其他銀行的信用貸款專案:
 

元隆理財顧問小額信用貸款專案簡介

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各銀行信用貸款專案簡介

永豐銀行-數時貸:利率1.67%起,手續費666元起,最低月還5,001元
渣打銀行-會員專屬方案:利率2.82%起,手續費0元,最低每月還款金額5,028元
星展銀行-線上信貸:利率1.91%起,手續費0元,最低每月還款金額5,001元
王道銀行-信貸優惠專案:利率1.68%起,手續費0元,最低每月還款金額5,216元
遠東商銀-尊榮四師線上信貸:利率1.85%起,手續費0元,最低每月還款金額5,239元

 

若仍有相關疑問或不清楚哪個貸款方案比較適合自己,可以洽詢『元隆理財顧問』協助您作評估

元隆理財顧問是代理各大銀行及融資公司的理財顧問公司,非坊間代辦公司,有鑑於銀行審核太過嚴格,

導致有資金需求的民眾,求助無門只能成為民間金融高利率的待宰羔羊,元隆理財以銀行體系出身的顧問,

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