銀行、融資公司、民間貸款的優劣與比較

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銀行、融資公司、民間貸款的優劣與比較


貸款種類與管道繁多,加上普通人基本上不會對貸款的流程、條件、對象進行研究,都是遇到需要資金困擾時,

才開始對這些機構進行詢問,但由於時間壓力,容易陷入高利息、無法還款的風險。

本篇基本介紹銀行、融資公司、民間貸款這些管道的條件、審核、額度相關資訊比較。
 

『銀行貸款』『融資公司』與『民間貸款』的差別

簡單科普一下『銀行貸款』『融資公司』與『民間貸款』的意思:
『銀行貸款』顧名思義就是向銀行以國家政策規定的利率將資金借予需要者,並約定期限歸還。

『融資公司』是依據《公司法》設立的法人,提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務,是除了銀行之外,最安全、可靠的融資管道。

『民間貸款』就是銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構,除了以上這些以外的私人借貸行為(包含個人對個人、公司對個人),都歸類為民間貸款,也稱作民間借貸、民間借款。

詳細了解『銀行貸款』『融資公司』與『民間貸款』的差別,可以觀看這篇文章>融資跟銀行有關係嗎?兩者差別與當鋪又在哪裡?


不想閱讀文章,可以閱覽以下影片:

 

『銀行貸款』『融資公司』與『民間貸款』的借貸比較

 

貸款管道

融資公司

銀行

民間

資金來源

自有資金、發行債券或票券及銀行借貸 銀行定期存款戶之存款 自有資金

主要業務

中小企業融資、汽機車融資、不動產融資

消費性貸款、不動產貸款、商業貸款

典當借款、客支票貼現、汽機車借款、房屋土地借款

貸款利率

中等

極高

貸款額度

極高

過件率

極高

報送聯徵

 

常見『銀行貸款』『融資公司』與『民間貸款』的問題

Q.當鋪是民間貸款嗎?
A.是。

當鋪是歷史最悠久的民間借貸,從日治時期就已經存在,屬特許行業,合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證,借貸的流程是借款人將貴重物品抵押給當鋪,根據抵押品的價值換取資金,並在約定的期限內支付本金和利息,以贖回典當品。有些當鋪業者甚至不需抵押品,就能小額借貸,基本上就是「來者不拒」。
依照《當舖業法》規定,當鋪借貸利率上限有明確的規範,不得超過30%,但當舖的計息方式有可能是以日計息、還款時間可能是7天還一次、還款方式也可能是只繳息不還本或一次結清,規則不一定,借款前一定要問清楚。

Q.資產管理公司是民間貸款嗎?
A.不算是。

一般我們講的資產管理公司,是指主要業務為收購、整合和處理金融機構的不良債權的公司,通常由銀行轉投資成立。

Q.代辦、行銷公司是民間貸款嗎?
A.不算是。

目前市面上有許多代辦公司和「金融行銷公司」會以顧問的名義,號稱有「銀行內線」可以協助借款人申辦利率較低的貸款、或是提升貸款過件率,而借款人僅需支付「一些」代辦費用(通常是貸款金額的10%)即可。
※特別提醒,金管會早在民國94年就已明令約束,銀行不得受理代辦公司轉來的貸款案,102年更加強稽查銀行行員是否有不法結合代辦業者申請貸款等違法情形。銀行官網也都會特別註明:「本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務,敬請你留意,以免損害自身權益。」
然而現在有許多資產管理顧問公司,實際上在做民間放款業務,甚至有些不肖業者會刻意仿照銀行命名,意圖誤導借款人以為是銀行的關係企業。

以上就是銀行、融資公司、民間貸款的差別與借貸比較資訊,
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