JCIC是什麼?
JCIC,財團法人金融聯合徵信中心(Joint Credit Information Center),簡稱聯徵中心,
是台灣境內唯一的跨金融機構間信用報告機構。透過蒐集個人與企業信用報告,
發展個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫,以提供經濟主體信用紀錄及營運財務資訊予會員機構查詢利用,
藉此確保信用交易安全。簡單來說,JCIC的任務就是像英國影集Netflix《黑鏡》的線下版概念,
專門針對大家的金融行為做紀錄、打分數,進而累積分數,不同分數的人可以在金融活動裡享有不同的待遇囉!
聯徵中心成立於民國64年,遵守銀行法的規範,同時也受金管會及銀行局之許可監督。
目前會員機構共計428家,我們耳熟能詳的各大銀行
(如:台灣銀行、
臺灣中小企業銀行、
玉山商業銀行、
中國輸出入銀行、
匯豐(台灣)商業銀行、
國泰世華商業銀行、
元大商業銀行、台北富邦銀行…等)、
信用卡公司(如:聯合信用卡處理中心、
台灣樂天信用卡股份有限公司、台灣美國運通國際股份有限公司…等)、
及各大保險公司(如:國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新安東京海上產物…等)
信用評分是什麼?
「信用」代表表示個人償債的能力及償債表現,例如向金融機構貸款能如期償還,
所開出的支票能如期兌現或刷卡消費能按期繳納。
「信用評分」則是運用統計分析理論及方法,將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,
量化演算成分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
某一時點查得的個人信用評分,僅代表該時點該當事人的信用風險,
若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時,其個人信用評分即可能隨之變動。
信用評分會有什麼影響?
良好的信用紀錄代表了相當程度的信用可靠度,在申請信用卡、貸款、購屋等等金融活動時,
都可以藉著一份完整良好的信用紀錄而得以實現。
相反的,若是信用評分狀況不佳,到銀行申請貸款可能會申請不到、或是需要支付較高利率;
申請信用卡或現金卡時,可能會因此無法被核准或是只能獲得較低的信用額度;
甚至有些公司會在求職時參考求職者的信用狀況決定是否錄用。
個人信用評分如何計算?
個人信用評分模型採用的資料,大致可區分為下列三大類,
並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重:
1.繳款行為:
過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形,
包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。
2.負債:
個人信用的擴張程度,主要包括負債總額(如:信用卡額度使用率)、
負債型態(如:信用卡有無預借現金、授信有無擔保品)及負債變動幅度(如:授信餘額連續減少月份數)等三個面向的資料。
3.其他:
新信用申請(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、信用長度 (如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊等。
另外,聯徵中心的個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、
有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料喔!
資料來源:聯徵中心