jcic是什麼?解釋信用聯徵的用途

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jcic是什麼?解釋信用聯徵的用途

JCIC是什麼?
JCIC,財團法人金融聯合徵信中心(Joint Credit Information Center),簡稱聯徵中心,

是台灣境內唯一的跨金融機構間信用報告機構。透過蒐集個人與企業信用報告,

發展個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫,以提供經濟主體信用紀錄及營運財務資訊予會員機構查詢利用,

藉此確保信用交易安全。簡單來說,JCIC的任務就是像英國影集Netflix《黑鏡》的線下版概念,

專門針對大家的金融行為做紀錄、打分數,進而累積分數,不同分數的人可以在金融活動裡享有不同的待遇囉!
聯徵中心成立於民國64年,遵守銀行法的規範,同時也受金管會及銀行局之許可監督。

目前會員機構共計428家,我們耳熟能詳的各大銀行

(如:台灣銀行、

臺灣中小企業銀行、

玉山商業銀行、

中國輸出入銀行、

匯豐(台灣)商業銀行、

國泰世華商業銀行、

元大商業銀行、台北富邦銀行…等)、

信用卡公司(如:聯合信用卡處理中心、

台灣樂天信用卡股份有限公司、台灣美國運通國際股份有限公司…等)、

及各大保險公司(如:國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新安東京海上產物…等)

信用評分是什麼?
「信用」代表表示個人償債的能力及償債表現,例如向金融機構貸款能如期償還,

所開出的支票能如期兌現或刷卡消費能按期繳納。
「信用評分」則是運用統計分析理論及方法,將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,

量化演算成分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

某一時點查得的個人信用評分,僅代表該時點該當事人的信用風險,

若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時,其個人信用評分即可能隨之變動。

信用評分會有什麼影響?
良好的信用紀錄代表了相當程度的信用可靠度,在申請信用卡、貸款、購屋等等金融活動時,

都可以藉著一份完整良好的信用紀錄而得以實現。
相反的,若是信用評分狀況不佳,到銀行申請貸款可能會申請不到、或是需要支付較高利率;

申請信用卡或現金卡時,可能會因此無法被核准或是只能獲得較低的信用額度;

甚至有些公司會在求職時參考求職者的信用狀況決定是否錄用。

個人信用評分如何計算?
個人信用評分模型採用的資料,大致可區分為下列三大類,

並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重:
1.繳款行為:

過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形,

包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2.負債:
個人信用的擴張程度,主要包括負債總額(如:信用卡額度使用率)、
負債型態(如:信用卡有無預借現金、授信有無擔保品)及負債變動幅度(如:授信餘額連續減少月份數)等三個面向的資料。

3.其他:
新信用申請(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、信用長度 (如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊等。

另外,聯徵中心的個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、
有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料喔!

資料來源:聯徵中心

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  • (1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
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