中古車貸款年限最多幾年?一篇解析中古車貸款注意事項和流程

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中古車貸款年限最多幾年?一篇解析中古車貸款注意事項和流程

中古車貸款申請示意圖
如果近期急需一筆現金,或想要換一台新車,有些人可能會考慮中古車貸款,不但可以解決資金周轉問題,還能夠順利買到新車。但在辦理中古車貸款前,需要特別注意中古車貸款年限和申請流程,多方比較和研究才能避免掉入隱藏的陷阱,保持良好的信用能力。本篇將說明什麼是中古車貸款,以及安心辦理中古車貸款的方法,幫助大家解決資金需求。
 

中古車貸款是什麼?

在了解中古車貸款是什麼之前,先來了解什麼是中古車。車子已領有牌照且行駛了一陣子就稱為「中古車」,而「中古車貸款」是指買家為了購買中古車而向相關車貸機構申請的貸款類型,藉此減輕買車的負擔。中古車貸款可以向銀行、民間融資機構或車行進行申貸,但各家機構注意事項不同,下一段將提供申辦中古車貸前須搞懂的3大事項,讓您在申辦前有所參考。
 

3大中古車貸款注意事項:貸款額度、利率及其他費用

 

中古車貸款注意事項1:貸款額度

中古車貸款額度通常會以下列5種方式來估價,但實際可申貸的金額還是以受理貸款的機構為主。

車款市場價值

上網查詢行情,或至具公信力的網站查詢

書籍刊物

《權威車訊》和《進鑑價師》都是中古車領域的刊物,但並沒有零售,因此較難查閱

車行

請相熟的車行為您衡量中古車的殘值

平均法估算

購車成本/(耐用年數+1)

定律遞減法

以固定資產折舊率表來對照計算,計算公式為:購車成本-購車成本x折舊率=殘值

若想向銀行申請中古車貸款,則要注意每家銀行鑑價的標準不同,通常是依據廠牌或車款來判斷,並不是以買家當初購買的價格來判斷車輛的價值,因為中古車是以議價的方式完成買賣,價格波動大,銀行願意給予的貸款金額可能會與當初購買的價格相差甚遠。
 

中古車貸款注意事項2:貸款利率

中古車利率約在4~14%左右,但會依照申貸人的還款能力來判定,還會參考車款、耐用年數、貸款金額和年限等來綜合評估,其中最重要的是申貸人的薪轉收入,若收入穩定且在信譽良好的公司就職,有些銀行就會在貸款金額或利率上給予這些低風險客戶一些優待。另外,有些車行會以零利率或低月付的方案來吸引申貸人,但貸款期數也會延長,所付出的利息總額必會提高,且也會將所吸收的利率反應在其他成本上,使原本可享有的設備功能縮水。
 

中古車貸款注意事項3:其他費用

無論是銀行或民間貸款機構,為了降低還款風險,有些機構會要求申貸人購買車險,當作申請車貸的條件。因此申貸人要注意貸款年限中繳納的保費是否合理,避免增加自身還款的負擔。
 

車貸最多幾年?其他車貸年限:新古車和原車貸款年限比較

貸款年限長短會影響每期還款金額和利率,所以在申辦中古車貸款前,必須多方比較各家貸款機構的申貸方案,並根據自身能力來評估每期還款金額,避免影響日常生活。通常中古車貸年限為3~6年,但若是購買新古車或以原車貸款,則年限又有不同,以下將比較這3者的差別:
 

・中古車貸款年限:3~6年

・新古車貸款年限:5~7年

・原車貸款年限:根據車齡和車款來判定,最長7年
 

新古車通常可比中古車貸款年限還要長,因為新古車為新車掛牌並未上路行駛,因此還有充裕的折舊空間;而原車貸款則是以現有的車款抵押換取可利用的資金,適合名下沒有房屋,信用紀錄有瑕疵者,但貸款利率較高,最高可到15%。
 

如何辦理中古車貸款流程?5步驟即可完成申請

 

1. 申請貸款

選擇符合自身能力的車貸方案,建議多方比較各家提出的貸款方案,或是選擇值得信任的貸款機構,請專員根據個人情況客製化適合自己的貸款方案,效率最高。
 

2. 告知銀行

申貸人提出申請後,貸款機構或銀行會透過聯徵中心來查詢信用狀況,若不確定自身信用是否良好,可以自行利用聯徵中心查閱自己的信用報告。
 

3. 核准對保

中古車貸款流程被批准示意圖

通過信用審核後,貸款機構或銀行就會告知可貸款金額和利率,同時確認雙方義務和權利,並進行當面簽約。
 

4. 確認擔保

為了確保申貸人為汽車持有人,需要至監理站進行汽車的動保設定,避免申貸人於貸款期間變賣汽車,造成無法履行還款契約的情況。
 

5. 進行撥款

以上步驟皆完成後,金融機構就會在作業時間內將款項匯至申貸人的戶頭,以上流程通常會於24~48小時內完成。
 

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