汽車借款全攻略|一篇搞懂申請辦法、條件限制及注意事項

搜尋

裕隆理財台北信貸中心_汽車貸款_房屋貸款_免開辦費

汽車借款全攻略|一篇搞懂申請辦法、條件限制及注意事項

汽車是申請貸款時很常見的抵押品,不但貸款利率比信用貸款好、申請門檻比房屋貸款低,且幾乎每個家庭都有汽車,面對臨時的資金需求時,可以成為很好的抵押品,但您真的清楚瞭解汽車貸款是什麼嗎?您知道汽車借款(又稱汽車融資)該如何申請嗎?在申請汽車借款之前,跟著本文一起了解民間及銀行車貸的差別、汽車貸款利率、申請辦法及注意事項,幫助您順利取得週轉資金。

 

汽車貸款的3個主要類型

在詳細說明汽車貸款的申請方法之前,先了解汽車貸款主要可以分成3種類型:
 

1.購車貸款

買車的時候購買人可以向銀行申請資金借貸,讓買家以分期付款的方式付清汽車的款項,通常是由車商的業務代為辦理,貸款額度基本介於汽車價格的8~9成。
 

2.原車融資/汽車增貸

將汽車作為還款能力的保證,向貸款機構申請資金借貸,利率和額度會根據車子的價值而有所不同,最高可以取得汽車估價150%的資金。汽車本身有購車貸款的情況下也可以申請,這種情況通常稱為汽車增貸。
 

3.中古購車貸款

除了購買新車之外,想要買中古車時也可以申請購車貸款,跟新車購車貸款不一樣的地方是,中古購車貸款的額度不是依照買賣的金額來審核,貸款機構會根據汽車的車齡和市場價值來評估貸款額度,因此在申請時建議多比較不同方案,找到最優惠的貸款方式。
 

汽車借款管道比較,如何選擇合適的申請管道?

汽車借款主要有3種申請管道:銀行汽車貸款、融資汽車借款和民間汽車借款,以下提供3者的介紹作為申請時的參考,幫助您選擇合適的申請管道。
 

銀行汽車貸款

銀行汽車貸款的利率通常是最低的,年利率大約是2.68%起,因此多數人都會優先考慮銀行汽車貸款,但銀行的信用條件要求嚴格,如果有信用瑕疵,或是有欠款遲繳等信用不良的紀錄,可能無法申請。


融資汽車借款

融資汽車借款的年利率大約是6%起,貸款額度最高達汽車市值200%,適合有大量資金需求的人,且對信用條件的要求也比較寬鬆,申請的成功率高


民間汽車借款

民間汽車貸款的利率最高,但不會要求信用條件、審核速度快,還款期數的選擇靈活,可以根據自身狀況規劃還款計畫,適合有信用瑕疵,或是緊急資金需求的人申請。

 

汽車借款優勢有哪些?3大優點幫助您度過週轉難關

 

1.申請條件較寬鬆

汽車貸款因為已經有汽車作為擔保品,在審核時對貸款人的信用及工作條件要求比較寬鬆,即使申請人的信用有瑕疵,或是工作不穩定也可以順利申請貸款。

 

2.貸款審核快速

省去調閱個人信用紀錄的程序,汽車貸款的申請流程相對簡單,通常只需要一天就可以順利撥款,即使資金的需求很緊急也能順利解決。

 

3.貸款期數短、利率低

汽車貸款的期數通常不超過5年,且利率比信用貸款低,申請人的還款壓力也比較小。


如何申請汽車借款?申請流程、條件限制及所需文件

高雄汽車借款申請


汽車貸款條件有哪些?

汽車貸款條件根據申請管道不同也會不一樣,但基本的條件是是必須年滿20歲,申請人具備完全行為能力的情況下,貸款才具有法律效力。

(延伸閱讀:2020汽車貸款申請辦法|3大條件增加貸款成功率


汽車借款需要準備什麼文件?

  1. 1.汽車借款申請書。
  2. 2.身分證及第二證件影本。
  3. 3.汽車的行車執照影本。
  4. 4.相關財力證明(根據申請管道的要求來準備)。


汽車借款申請流程

  1. 1.申請汽車借款:挑選適合的管道之後,填妥申請書提出申請。
  2. 2.準備相關資料:備好申請書、財力證明及相關身分證件影本,提交給貸款機構。
  3. 3.額度及利率審核:貸款機構會根據申請人的財務狀況、汽車車況等條件核算貸款利率和額度。
  4. 4.對保簽約:審核結束之後,確定申請人接受審核的額度和利率,就會進行合約的簽訂。
  5. 5.資金撥款:完成所有流程之後,資金會撥款到申請人的指定帳戶。


汽車借款3大注意事項,小心非法管道的隱藏陷阱


1.挑選合適管道很重要

在申請汽車借款的時候,挑選適合自己的管道很重要,根據自己的信用條件及資金需求做完整的理財規劃,才能有效解決資金問題。信用條件良好、資金需求不大的人建議申請銀行車貸;有緊急資金需求或是需求金額較大的人,較適合民間或融資汽車貸款。


2.小心非法經營的公司

汽車貸款的申請管道很多,其中也不乏非法經營的貸款機構,挑選申請管道的時候要小心隱藏的陷阱,注意合約內容及額外的費用,才不會得不償失。


3.不要輕信0利率的廣告陷阱

無論是銀行、民間或是融資貸款機構,借貸的時候一定都會有利息,借貸機構才能透過貸款服務來賺錢,所以不要輕信0利率的廣告陷阱,通常主打0利率的貸款機構,都會收取高額的申請費用,申請時要小心評估。

如果不了解自己的信用及財產條件,不知道如何挑選合適的貸款管道,建議諮詢專業的理財顧問,幫您詳細的評估、規劃理財方案,避開隱藏的陷阱及降低風險,以最佳方案解決財務困境。


裕隆理財顧問有限公司,為您規劃最安心的汽車借款方案

裕隆理財顧問有限公司的團隊都是銀行體系出身,能為您量身打造專業的理財規劃,且不限地區,全台都能提供服務,幫助您將汽車的價值最大化,有效解決資金困境。此外,還有提供中古汽車及老爺車融資貸款,無論是新車或是老車都能成為資金的來源,根據車況貸款額度最高可達300萬,案件過件前後皆不需支付任何開辦費、代辦費,讓裕隆理財顧問團隊成為您財務上的智囊團。

馬上諮詢裕隆理財顧問有限公司
 

延伸閱讀:
機車貸款如何申請?一篇搞懂貸款利率、申請條件及申請流程
二胎房貸是什麼?完整解析申請條件、流程及常見問題

汽車貸款 Articles

額外資訊