2020汽車貸款申請辦法|3大條件增加貸款成功率

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2020汽車貸款申請辦法|3大條件增加貸款成功率

汽車貸款的貸款利率比信用貸款好,申請門檻比房屋貸款低,是很多人解決資金週轉問題的首要選擇,但汽車貸款的申請管道很多,市面上也有很多誇大不實的廣告,究竟該如何申請才能有效解決資金需求?接下來,跟著本文整理的汽車貸款管道比較、汽車貸款流程及條件,了解汽車貸款的申請辦法,活用汽車資產!

 

汽車貸款是什麼?活用汽車價值的2個方法

 

汽車貸款主要可以分為原車融資和購車貸款2種,以下分別介紹2者的不同:
 

1.購車貸款:取得買車的資金

購車貸款是買車的時候,購買人向銀行申請資金借貸的服務,讓買家以分期付款的方式付清汽車的款項,通常是由車商的業務代為辦理,無論是購買新車或是二手車都可以申請。
 

2.原車融資:以汽車作為抵押品取得資金

汽車是很常見的貸款抵押品,以汽車作為還款能力的保證,可以更容易取得資金,貸款額度及利率會根據車子的估價價值而有所不同,最高可以取得汽車估價150%的資金。

由於購車貸款通常是由車商業務向合作的銀行辦理,申請人沒有太多選擇,貸款額度基本介於汽車價格的8~9成,利率也相差不大,因此本文將會著重介紹原車融資的貸款條件、利率和申請流程,教您如何活用汽車的價值。

 

汽車貸款申請管道有哪些?車貸條件、利率及優缺點比較

 

汽車貸款(原車融資)的申請管道主要可分為銀行、融資公司及民間貸款機構:
 

申請管道

銀行汽車貸款

融資公司汽車貸款

民間貸款機構

貸款條件

信用條件要求嚴格

可接受部分信用瑕疵

不要求信用條件

貸款利率

年利率3%~4%

年利率5%~14%

通常以月利率計算

貸款額度

最高達汽車估值90%

最高達汽車估值200%

最高達汽車估值30%

貸款審核時間

4~7天

2~5天

1~2天

缺點

審核條件嚴格、審核時間長、貸款額度較低

貸款利率稍高

貸款利率最高

優點

貸款利率低、申請流程透明

貸款額度高、信用審核寬鬆

不限車齡、不要求信用條件



如何申請汽車貸款?完整解說貸款流程及文件準備

 

1.挑選合適的貸款管道及方案

建議多方比較各家貸款機構的利率、申請條件再做決定,如果不知道該如何選擇或是沒有時間篩選資訊,建議諮詢專業的理財顧問,協助並挑選最合適的方案。
 

2.提出申請

決定方案之後,填寫申請書並向銀行或貸款機構提出申請,記得準備好相關證明文件,如個人聯徵紀錄、財力證明、身分證及行車執照等。
 

3.審核貸款額度及利率

申辦機構會根據申請人的信用條件、汽車估值及財力證明等,核准貸款的額度及利率。
 

4.對保簽約

審核結果出來之後,告知申請人核准的利率和額度,如果申請人同意就會當面確認合約內容、簽約,並將汽車的抵押權設定給貸款機構。
 

5.資金撥款

所有流程結束之後,貸款資金會撥款到指定帳戶。整個申請過程根據申辦機構不同大約需要2~7天的作業時間,如果有急需資金的需求,建議向申請民間貸款機構申請,最快24小時就能取得資金。

 

汽車貸款條件有哪些?3大資格增加貸款成功率


銀行車貸申請

 

申請汽車貸款條件限制

申請汽車貸款的基本條件是必須年滿20歲,只有在申請人具備完全行為能力的情況下,貸款才具有法律效力,其他的條件限制則依據申辦機構而有所不同,銀行對申請人的信用條件要求嚴格;融資公司較寬鬆;民間貸款機構則是不看信用條件。
 

汽車貸款的3大加分資格

 

申請汽車貸款時,如果具備以下3種條件,可以增加成功核貸的機率:
 

  1. 職業優勢:如果申請人是任職於上市上櫃公司、資本額大於5千萬之公司、醫療體系、金融體系專業人士或是軍公教人員,申請車貸時提出相關的職業證明,有助於提高車貸的額度、減低貸款利率。
     
  2. 向薪轉銀行申請車貸:申請車貸時優先詢問薪轉或是經常往來的銀行,因為有固定的金融往來,申辦銀行更了解申請人的信用狀況,可以提升審核的效率及成功率。
     
  3. 以房產作為擔保:房產作為抵押品的價值比汽車更高,對申辦機構來說,如果申請人能夠提供房產作為擔保品,可以降低貸款的風險,核貸的成功率自然會提高。

申請汽車貸款時,如果可以適時提出對自己有利的條件,就能有更多籌碼向申辦機構爭取更多資金,因此在申請之前一定要先了解自身的優勢,如果對自己的財務狀況及條件不了解,建議諮詢專業的理財顧問公司,協助進行完整的理財規劃,挑選最合適的方案。

 

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