「金融剝削」是什麼？意義與特徵

(圖片來源：unsplash)

金融剝削意義

1. 「金融剝削」（financial exploitation），也有稱為「財務剝削」。
2. 參考美國「消費者金融保護局」（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）的樂齡聰明理財指引，所謂「金融剝削」，是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，以獲取個人收益。
3. 依照這個定義，其實不分年齡、社會群體、教育程度或經濟狀況，任何人都可能成為金融剝削的對象。而由於年長者容易產生認知障礙的情況，所以相較於其他族群，年長者更容易面臨金融剝削的問題。
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金融剝削被害人的特徵

1. 參考美國樂齡聰明理財指引，年長的被害人通常具有的特徵，例如：
   1. 有固定收入和累積相當的資產：年長者有固定的收入，也累積了一些財富，容易成為有心人覬覦的目標。
   2. 容易信任別人：如果年長者沒有子女，或是子女不在身邊陪伴，只要其他人給予一些關懷或照護，年長者就容易把精神寄託在這些人身上。
   3. 孤獨和社會孤立：如果年長者缺乏社交能力、不善與他人溝通或是與社會脫節，在遇到金融剝削的問題時，往往也不知道如何尋求協助。
   4. 覺得丟臉：年長者不願意告訴家人或照顧者自己受到金融剝削的情況，覺得丟臉或是怕被責備。

金融剝削可能的加害人類型

1. 參考美國樂齡聰明理財指引，加害人大致可以分為以下3種類型：
   1. 陌生人：例如透過網路或電話進行詐騙的人。
   2. 認識的人：例如理專或業務員。
   3. 熟悉親近的人：例如家人、照顧者、朋友、鄰居或熟人。 

常見金融剝削的跡象

1. 加害人可能會對年長者設下很多騙局，而且會視各種情形作不同的變化，透過電話、信件、電子郵件、網路、交友軟體等不同方式，廣泛地來尋找欠缺戒心，但卻擁有財富或資產的人。金融剝削存在著多種可能的態樣，年長者或其親友、照顧者可以試著留意一些日常生活的細節，來發現金融剝削的跡象，或許就可以成功避免剝削的發生。
2. 參考美國「消費者金融保護局」（CFPB）的財富照顧者指引，常見金融剝削的跡象，例如：
   1. 年長者的金錢及財產有減少的跡象。
   2. 年長者表示自己的金錢及財產有減少。
   3. 年長者的支出和儲蓄突然發生變化。
   4. 年長者害怕接觸某些親人、朋友或照顧者。
   5. 親人、朋友、照顧者或其他人，阻止年長者被拜訪或接聽電話。
3. 其中，「年長者的支出和儲蓄突然發生變化」，是年長者可能已經遭受金融剝削一個很重要的跡象。當年長者的支出和儲蓄突然發生變化時，可能會伴隨某些消費行為或模式的改變。例如：
   1. 沒有理由的從銀行取出大量金錢。
   2. 自己嘗試大量匯款。
   3. 頻繁使用ATM。
   4. 對於日常應該支付的帳單、款項無法支付。
   5. 購買非日常生活必要的東西或服務。
   6. 開辦新的銀行或其他相關帳戶。
   7. 更改遺囑、人壽保險或退休金的受益人。

大家都應該瞭解什麼是金融剝削，才能預防自己或家人成為下一個被害人。如果家中有年長者，或身邊有年長的朋友，您可以向他們分享這些金融剝削的資訊，一起幫忙年長者預防金融剝削的發生。要避免金融剝削的發生，除了提高警覺外，也可以加強自己的金融素養，學習相關金融概念及知識，提昇自己對於金融商品的理解和財務決策能力，並建立正確的金融消費行為與觀念，如此也可以幫助自己學習辨識風險、判斷風險，做出明智的金融財務決策。如果金融剝削是來自於金融業者（例如銀行、保險公司、證券期貨公司等），涉及與金融業者提供的商品或服務有關的民事爭議，可以尋求評議中心的協助。

資料來源：網路

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