2024青年創業貸款實踐夢想的開始，申請流程、條件、問題解答一篇懂！
(圖片來源：unsplash)
青年創業貸款是一項支持年輕人創業的金融服務，政府推動各式政策及周轉措施，旨在幫助有創意和想法的年輕人實現他們的創業夢想。
本篇將重點整理青年創業貸款的相關資訊，幫助青年們更全面的掌握創業貸款相關資訊！
青年創業貸款介紹
青年創業貸款是政府為了幫助青年創業者取得創業所需的資金，同時營造更有利的青年創業環境，特別推動一項貸款計畫，這項貸款計畫的特色有以下幾點：
- 1.青年所創事業設立5年內經營所需之資金
- 2.中小企業信用保證基金（以下簡稱信保基金）配合提供最高10成保證
- 3.要求保證人數低，以負責人名義申請，獲得本項貸款歸戶金額在1百萬元以下者，免保證人；貸款歸戶金額逾1百萬元者，如有需要，保證人以一人為原則，較一般企業貸款要求一位至數位保證人之人數為低。
- 4.貸款額度高，準備金及開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元。
- 5.貸款利息及信用保證手續費從低，減輕申請人財務負擔。
青年創業貸款方案
貸款利率：2.045%
貸款額度：
- 準備金及開辦費用最高200萬元
- 週轉性支出最高400萬元
- 資本性支出最高1,200萬元
貸款年限：6-15年
- 準備金及開辦費用：最長 6 年，包含寬限期最長 1 年
- 週轉性支出：最長 6 年，包含寬限期最長 1 年
- 資本性支出：廠房、營業場所及相關設施：最長 15 年，含寬限期最長 3 年；機器、設備及軟體：貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2年
還款方式：寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
承辦銀行：台灣中小企業銀行(專責銀行)、台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀行、兆豐銀行、永豐銀行、玉山銀行、聯邦銀行、永豐銀行等20家承貸金融機構。
青年創業貸款條件
青年創業貸款方案相較一般銀行的創業貸款比較優惠，不過這並不是人人都能申請的，若想申請需要符合下列 4 大條件：
- 1.在中華民國設有戶籍
- 2.年滿18歲至45歲之國民
- 3.五年內依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案之事業
- 4.三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明
符合上述條件者，可由「負責人」或「事業體」代表提出申貸。
需注意的是，若以負責人名義申請，負責人之出資額應占該事業體實收資本額20%以上（屬立案事業無出資額登記者不受此限）。
若負責人非我國設有戶籍的國民，只能以「事業體」名義向承貸金融機構提出申請，且須符合以下條件：
- 1.年滿18歲至45歲
- 2.取得我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證
青年創業貸款申請文件
想要申請青年創業貸款，需要準備以下文件：
- 1.青年創業及啟動金貸款計畫書
- 2.青年創業及啟動金貸款申請表(申請金額100萬元以下)
- 3.青年創業及啟動金貸款切結書
- 4.負責人國民身分證正反面影本
- 5.所營事業設立登記或立案登記之證明文件
- 6.參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
- 7.其他金融機構指定書件
※備註：1~6的文件可前往經濟部官網的「青年創業及啟動金貸款專區」下載。
青年創業貸款申請流程
- STEP 1.備妥創業貸款計畫書或申請表與基本文件後，向承辦的銀行分行擇一提出申請。（貸款100萬元以下者，只需填寫申請表）
- STEP 2.承貸分行進行初審（包括文件、實地審查），待資格審核通過後，負責人須向銀行提供擔保品，銀行根據負責人所提供之文件及擔保品評估貸款額度
- STEP 3.通過之後即可對保、簽約、撥款
- STEP 4.假設沒辦法提供擔保品或擔保品不足通過銀行條件，那就需另外申請信用保證，經由銀行評估是否撥款，即使撥款成功，後續也會有相關單位追蹤輔導。另外，各創業階段貸款可以分次申請及分批動用，但不能借新還舊循環動用，要特別注意。
完整流程可看這裡：青年創業及啟動金貸款作業流程圖.pdf
青年創業貸款常見問題
Q.青年創業貸款好辦嗎？為什麼申請不通過？
A.青年創業貸款有很嚴格的審核，想要成功申辦青年創業貸款並不是一件簡單的事情。
通常青年創業貸款申辦不通過會有6個原因：
- ⊕金融機構評估公司的執行運作效益太低。
- ⊕計畫書撰寫的資金使用不合理，金融機構評估無法提供貸款。
- ⊕計算出公司的收入無法償還貸款金額。
- ⊕申辦者的債務過多，例如有債務協商紀錄、貸款有遲繳紀錄等。
- ⊕評估出公司未來競爭力度小，沒有成長潛力。
- ⊕申辦者信用不良，如有犯罪史。
Q.青年創業貸款一定要上課嗎？
A.是，若是要以負責人名義申貸，負責人須參與政府認可單位開辦的創業輔導相關課程，並於3年內取得至少20小時的相關認證，或取得課程2學分。
Q.青年創業貸款多久撥款？
A.青年貸款的撥款速度也不快，從申請成功到撥款通常需要2-3週的時間，不適合需要緊急週轉資金的人，以免出現遠水救不了近火的窘境，建議等到比較有時間餘裕的情況，再去申請會比較保險。
Q.申請青創貸款須提供擔保品或保證人嗎？
A.根據經濟部中小企業部公布的規定：「以負責人名義申貸且金額在100萬元以下者，金融機構不得徵提青年創業貸款保證人；該事業申請時之負責人本項貸款授信餘額，加計本次申請額度之歸戶金額逾100萬元者，保證人徵提以1人為原則。若是以事業體名義申貸，應徵提之保證人及人數則依照信保基金及金融機構之規定辦理。」
※資料來源：https://www.sme.gov.tw/
青年創業貸款的注意事項
謹慎借貸：儘管青年創業貸款提供了寶貴的資金支持，但創業者應謹慎考慮自己的還款能力，避免過度借貸。
擬定合理的業務計劃：一份清晰、可行的業務計劃是申請青年創業貸款的關鍵。創業者應詳細考慮業務的各個方面，確保計劃的可持續性和成功性。
尋求專業建議：在申請青年創業貸款之前，建議創業者尋求專業的財務和業務諮詢，以確保自己做出明智的決定。
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