2024汽車貸款好過嗎?提高過件率與詳細資訊介紹

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2024汽車貸款好過嗎?提高過件率與詳細資訊介紹

2024汽車貸款好過嗎?提高過件率與詳細資訊介紹(示意圖)

汽車是現代生活中的必需品之一,而對於許多人來說,購買汽車意味著需要考慮貸款,或是用汽車來籌促資金,解決經濟問題。汽車貸款是一種常見的貸款、融資方式,但是對於消費者來說,是否選擇汽車貸款仍然是一個需要深思熟慮的問題。本篇就來介紹汽車貸款的相關資訊,與提過過件率的條件。
 

汽車貸款種類有哪些?


【新車貸款】
一般銀行的新車款成數可以貸款到最高100%(大部分最高8~9成),有些車商為了增加買氣,也會推出0頭款、貸款0利率等方案吸引顧客,通常都會再將利息回加到汽車價格上。

車貸利率:2~16%
可貸額度:最高100%(需有保人)
申辦資格:有工作即可、無重大信用瑕疵就可辦

【二手車貸款】
二手車貸款也是俗稱的中古車貸款,由於購買二手車不像新車一樣,會考慮到車輛殘值問題,因此利率比新車貸款會高一點。

車貸利率:3~16%
可貸額度:最高100%(需有保人)
申辦資格:有工作即可、無重大信用瑕疵就可辦

【原車融資】
原本名下已經有汽車,利用汽車去進行融資或轉增貸,最高可以貸款到350萬(車價的220%)。

車貸利率:3.5~16%
可貸額度:最高車價250%
申辦資格:有車有工作即可、無重大信用瑕疵就可辦

【營業車貸款】
營業車貸款其實也是原車融資,只是申請人從「民眾」變成「公司」

車貸利率:3.5~15%
可貸額度:最高車價250%
申辦資格:有15年內的營業車、營業登記執照就可以申辦

汽車貸款申請條件與流程


4個車貸必備資料
辦車貸要提供什麼樣的資料呢?下面4種必備資料可不能遺漏:

 

  • 貸款人雙證件影本
  • 汽車行照影本(車主本人)
  • 貸款人常用的存摺封面
  • 貸款人財務證明


5個步驟就能申請
Step.1-申請汽車借款:挑選適合的管道之後,填妥申請書提出申請。
Step.2-準備相關資料:備好申請書、財力證明及相關身分證件影本,提交給貸款機構。
Step.3-額度及利率審核:貸款機構會根據申請人的財務狀況、汽車車況等條件核算貸款利率和額度。
Step.4-對保簽約:審核結束之後,確定申請人接受審核的額度和利率,就會進行合約的簽訂。
Step.5-資金撥款:完成所有流程之後,資金會撥款到申請人的指定帳戶。
 

提升汽車貸款過件的項目

 

不管是融資貸款還是購車分期,我們都會因為「車價」、「個人還款能力」而影響到車貸利率。為了幫助你更好爭取到優惠車貸利率,下面我們整理出3個加分重點,趕快記下來吧!

1.保持良好車況
前面有提到車價是影響到車貸利率的要素之一!銀行或是融資公司(以下統稱融資公司)在對保時也會依據車況來調整最後額度與利率。

所以平常時就要好好保養車子,定期更換老舊零件、抹潤滑油保養等,都能讓車況維持良好狀態。

2.提供工作、財力證明
有穩定的工作或是足夠的財力證明,就能讓融資公司更放心借款給你。我們通常會建議你提供勞保or薪轉資料來證明你有穩定工作,可以更容易取得更優惠的利率!

此外,也可以提供定存利息證明、保險明細、股票/基金明細等財力證明,也是非常棒的加分細項。

工作證明:

  • 薪轉紀錄
  • 勞健保明細
  • 員工證(影本)
  • 工作照(沒薪轉勞保推薦)
  • 個人所得清單(沒薪轉勞保推薦)
  • 去年度扣繳憑單(沒薪轉勞保推薦)
  • 6個月以上存摺明細(沒薪轉勞保推薦)

加分財力證明:

  • 股票明細
  • 基金明細
  • 壽險投保證明
  • 定存利息單據
  • 不動產持有證明

以上證明資料,各選2~3項即可。比如說:我今天工作證明選擇勞保、薪轉;加分財力證明就選基金﹐保險明細。

3.提供還款紀錄
除了工作與財力證明,另一個能表示「個人還款能力」的資料就是貸款的繳納紀錄。像是信用貸款繳納紀錄、信用卡繳費紀錄等都是不錯的證據喔!

4.舊戶更優「貸」
想要辦到最優惠汽車貸款利率,最核心的關鍵就是與該家銀行/融資公司有往來!

只要有往來紀錄,銀行/融資公司就越能了解你的還款狀況or薪資能力,這些都能讓你輕鬆談到更優惠的利率。
 

小心遇到汽車貸款陷阱


陷阱1.「0利率專案」
有提到0利率車貸的操作手法就是將原本要收取的利率灌在貸款總額,例如:原本這台車是50萬的現金價,但如果是0利率方案,車價總和則變成了53萬!

陷阱2.「低月付金專案」
簡單來說就是辦裡全額貸款買車時,可能貸款36期,月付都低於1萬元,結果到貸款結束,第37期會要求債務人全額付清尾款;或是逐年遞增貸款月付金等。在簽約前一定要詳細檢閱貸款合約書,才不會誤踩地雷啊!

陷阱3.「每萬元利息只要300」
這就是月利息的算法!許多民間當鋪都會以「每萬元利息300」這種話術來騙說車貸利率只要3%,但這是月繳3%利息,1年反而要付36%!
 

汽車貸款簽約要注意


看清車貸話術
除了利率陷阱外,還有許多業者慣用的車貸話術,讓許多貸款朋友們栽了跟頭!

綁約要注意
不管是銀行還是融資公司的車子貸款,都會設定「綁約期(也稱為限制清償期)」,在這段期間內都不可以提前還款,否則會有違約風險,需要額外支付總額度12%的違約金。
※通常綁約期會落在18~24期,也就是1年半~2年的時間。

完整資訊可以觀看這篇文章:注意這些中古車貸款陷阱,小心別一腳踏下
 

常見汽車貸款問題


Q1.汽車貸款為什麼沒有過件?
通常是因為以下:
原因1-3個月~半年內重複申辦

雖然上市融資公司不像銀行一樣會看聯徵紀錄,但我們仍有一套完善的內部信用系統來有效管理貸款人的相關資訊。

一旦你在過去3個月~半年內曾諮詢並被退件,那你在申請汽車貸款時,可能更容易遭遇被拒絕的情況。

原因2-3個月內辦過商品貸款
說老實話,融資公司會認定辦理商品貸款=短期狀況很不OK,容易有呆帳風險,所以申辦大額度的汽車貸款就會直接被退件。

原因3-有重大信用瑕疵
此外,有以下重大信用瑕疵也不會過汽車貸款:

  • 呆帳
  • 強制停卡
  • 警示戶

當然,也有非重大信用瑕疵,但因為負債比例過高、財力證明資料不齊全的狀況下被退件的情形:

原因4-負債比例高
負債比(Debt Burden Ratio,,又稱為 DBR)是用來衡量負債的其中一個指標,通常會用負債比率=(負債總額/資產總額)× 100% 來計算負債比。

一般來說月負債比<70%收入會較佳!

月負債比(每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入)
平均月收入[(月薪 x 14 個月)÷ 12 個月]

原因5-財力證明資料不齊全
當然也有財力證明資料準備不周而被退件的狀況,這時我們建議你直接申請「申覆」,才不會被算成「短期被退件」的紀錄。

Q2.車貸需不需要保人?
不用!但提供保人你的車貸利率、額度都會比較優惠~你也可以參考這一篇:汽車貸款要保人嗎?提供以下條件,不用保人也能貸!

Q3.強力過件到底是不是陷阱?
嚴格來說不算,假如你信用條件不理想又想貸到好,利率本身就會比較高;

但如果你先與專業貸款諮詢,讓我們幫你篩選最有利的財力證明,不用強力過件也能貸到低利車貸!

Q4.車貸到底怎麼收費?
車貸只酌收動保設定費NT4000~5500元,不會另外收「包裝費」、「代辦費」、「簽約費」等

Q5.結清後多久可以過戶?
只要持有清償證明,就可以辦理過戶。此外,為了保障汽車過戶的權益,建議將清償證明正本留存至少1年以上。

Q6.老車可以貸款嗎?
只要車齡15年之內都還能貸款!但額度就會比較低。
若父母、配偶有比較新的車,建議用他們的車來貸款喔!

Q7.車貸繳不出來怎麼辦?
建議直接辦理汽車增貸來解決,不僅不會有信用不良紀錄,還可以降低月付金!

總的來說,汽車貸款是一種方便的購車方式,也是一種籌促資金的方案,但也需要消費者權衡利弊。在決定是否選擇汽車貸款時,消費者應考慮自己的財務狀況、信用記錄以及未來的還款能力。最重要的是,選擇適合自己的貸款方式,確保不會給自己帶來不必要的負擔和風險。
 

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元隆理財顧問有限公司擁有超過20年的服務經驗,理財顧問都是銀行體系出身,提供專業的中古汽車購車及融資貸款服務,貸款額度最高300萬,還款年限最長72期,幫助您活用手邊的資產。除此之外,元隆理財還有老爺車融資貸款方案,不限車齡、額度最高20萬、還款年限最長24期,即使是家中的老車,也能作為轉換資金的來源,讓汽車價值最大化!讓元隆理財做您最值得信任的財務智囊團。
 

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