融資信用貸款是什麼?相關程序、分類、方式介紹

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融資信用貸款是什麼?相關程序、分類、方式介紹


 

融資信用貸款是什麼?

向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要,

同金融機構(主要是銀行)或者信譽比較好的融資公司簽定協議,

借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式。
 

間接融資的意思

間接融資是指擁有暫時閒置貨幣資金的單位通過存款的形式,或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券,

將其暫時閒置的資金先行提供給這些金融中介機構,然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式,

或通過購買需要資金的單位發行的有價證券,把資金提供給這些單位使用,從而實現資金融通的過程。
 

與銀行貸款有什麼差別?

在之前的文章就有提到,主要差別為「資金來源」、「主要業務」、「目標客戶」、「破產社會成本」,

若想了解更詳細,可以觀看這篇文章:融資跟銀行有關係嗎?兩者差別與當鋪又在哪裡?

 

融資信用貸款分類

1.按期限分類
短期貸款、中期貸款、長期貸款

2.按有無擔保品分類
信用貸款、擔保貸款

3.按資金來源分類
政策性銀行貸款、商業銀行貸款、保險公司貸款等
 

融資信用貸款方式

融資信用貸款的方式主要有:
1.資本融資:企業利用資本制度、機制、手段獲取資源。
2.品牌融資:企業利用品牌優勢融入其他資源。
3.產品融資:利用產品技術或市場容量融入其他資源。

 

融資信用貸款條件

1.雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
2.勞保異動明細
3.薪轉存摺近6個月內頁影本
4.全戶戶籍謄本
5.存摺封面影本(撥款用)

融資信用貸款流程
step1.申請:提出申請並檢附相關文件。
step2.審核:專員針對貸款人條件評估可貸額度與利率,並回報給貸款人。
step3.對保:貸款核准,雙方約定時間地點對保簽約。
step4.撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

 

各銀行信用貸款專案簡介

永豐銀行-數時貸:利率1.67%起,手續費666元起,最低月還5,001元
渣打銀行-會員專屬方案:利率2.82%起,手續費0元,最低每月還款金額5,028元
星展銀行-線上信貸:利率1.91%起,手續費0元,最低每月還款金額5,001元
王道銀行-信貸優惠專案:利率1.68%起,手續費0元,最低每月還款金額5,216元
遠東商銀-尊榮四師線上信貸:利率1.85%起,手續費0元,最低每月還款金額5,239元
 

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