老房子抵押貸款方案條件與成數介紹

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老房子抵押貸款方案條件與成數介紹


經濟不景氣,物價、人力成本不斷上漲,讓新房子變貴讓很多人買不起,

所以許多年輕人只能把眼光看向中古屋或老屋,但老屋貸款的成數有個不成文的規定,

銀行貸款最多就7成,除非地點特別好或是客戶的基本能力特別好,才有可能貸款更多。

那老房子要貸款是需要什麼資格?又有什麼條件可以貸款更高?本篇就來介紹老房子抵押貸款的方案。

幾年以上算是老房子?
一般所謂的老房子,是指長年經歷過自然災害(颱風、地震等),

建材已然老舊的房子,大致上,超過30年以上的房子都稱之為老屋。

老房子抵押貸款基本條件
*年滿20~65歲
*名下擁有房產
*財力證明(加分用)
*房屋有增貸空間(其他抵押品、不動產、保單等)

老房子抵押貸款申請資料
*身分證影本
*土地或房屋所有權狀
*印鑑/印鑑證明
*財力證明(存摺、薪資)


增加老房子貸款額度的因素
*多提供一些財力資料(如股票庫存資料、投資基金對帳單、保單、其他不動產等)
*銀行查不到的資料不用自己說(如固定要給孝親費,或有向民間公司借貸)
*有其他房子做擔保
*找審核標準較寬鬆的銀行


影響老房子貸款沒過的因素
(1)房子沒有做保存登記
許多老房子是自地自建,沒有向政府做建物的保存登記,

政府的法規也沒有強制所有房子必須做保存登記,都由民眾自己決定,

但沒有保存登記的房子就沒有辦法設定抵押權,也就是說不能向銀行貸款。

(2)原保地/山坡地
為了保障原住民生計,政府劃分特定區域為原住民保留地,

讓原民朋友能在此範圍中依法進行開發或生活,而台灣山多,

為了作好水土保持,部分山坡地也被列入保護區,不能蓋房子也不能開發,這些地方都是不能貸款的。

(3)農舍/鐵皮屋/磚造/三合院
鄉下很多老房子是磚造,磚造的房子不耐震,比較常見於工程技術還不是很先進的古早時代,

而鐵皮屋搭建的房子,蓋在田中央的農舍,不管多豪華、多大間,也很難跟銀行貸款,

只有非常少數的銀行及農漁會願意辦理,貸款額度也不高。

(4)房屋位置偏僻
你可能知道越市中心的房子越值錢,但沒想過越偏僻的房子最後可能連貸款都沒辦法,

找銀行貸款有地域性限制,比如房子在民雄,就要找民雄當地的銀行申請,

但有在這邊設立分行的銀行很少,選擇就少了,

萬一又剛好都是審核標準比較嚴格的銀行,貸款更不會過,

這就是為什麼偏鄉房子老是很難貸款的原因。

(5)有向民間做私人借貸
民間貸款種類非常多,當鋪、代書、資融公司、資產管理公司…等等,

照我國法律規定,只要非金融機構都算是民間貸款,如果之前曾向民間做過私人借貸,

無論是公司或個人,自己的親朋好友都一樣,有私人借貸的房子,銀行也不會再貸款給你。

(6)負債比例太高
即使有房子做抵押,銀行還是非常在意客人的還款能力,畢竟他們想賺的是利息,不是房子,

如果名下已經有卡債、信貸、車貸等多項貸款,月付金超過客戶可以負擔的能力,

就算想拿房子貸款也不會通過。

(7)有民刑事紀錄
社會觀感包羅的面向很廣,包含目前是警示帳戶,曾有跳票、呆帳等紀錄,或者曾有前科、更生,

對銀行來說都是高風險族群,放款意願非常低。

老屋貸款和一般房屋貸款比起來,貸款條件較差一些,

但比起信用貸款,不僅利率低、還款年限長,可以貸到的額度也較大,是取得資金的管道之一。

老房子增貸的管道
(1)找銀行
銀行放款會考量脫手性,如果不是精華區的房子,

除了貸款不易外,額度也不會太高,而且銀行估價通常需現場勘屋,

太老舊的房子會影響貸款成數,可以透過裝潢翻修來證實房屋安全性,以提高貸款額度。

除了銀行之外,想要老屋增貸,還有兩種選擇:
(2)找融資公司
目前市面上只有裕融旗下的新鑫股份有限公司,獨家承作房屋二胎貸款的業務,在不改變原本銀行房貸的情形下,利用二胎房貸多取得增貸資金。
新鑫房貸二胎(二順位)專案介紹

(3)找其他民間貸款
民間貸款利率高,多數只繳息不還本,月付金壓力較大,如果無法跟銀行或新鑫貸款,一定要謹慎挑選民間貸款公司。

參考資料:https://houseloan.tw/%E8%80%81%E5%B1%8B%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E8%B2%B8%E5%A4%9A%E5%B0%91%EF%BC%9F%E9%8A%80%E8%A1%8C%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E6%A2%9D%E4%BB%B6%E6%9C%89%E5%93%AA%E4%BA%9B%EF%BC%9F/

常見老房子抵押貸款問題
Q.老屋翻新貸款要怎麼申辦?
A.老屋翻新裝潢是可以增加舊房屋抵押貸款成數的一種方式,

有許多民眾向專員表示他的房屋已經有數十年歷史,

我們都會建議可以做一個簡易的裝修,讓房屋看起來更有價值,就有機會爭取更高的利率。

Q.40年以上的房屋算老屋嗎?
A.依據《都市危險及老舊建築物加速重建條例》第3條規範:

「屋齡三十年以上,經結構安全性能評估結果之建築物耐震能力未達一定標準,且改善不具效益或未設置昇降設備者。」

Q.老房子銀行不貸,有什麼辦法可以貸款成功?
A.如果高齡屋銀行不貸,可以轉向民間(如元隆理財顧問)申辦,

銀行無法貸款給你的,我們可以盡全力為你想辦法取得所需資金。

Q.舊房屋抵押貸款的利率通常會落在多少呢?
A.通常銀行老房子抵押貸款的利率會落在年利率1.5%-3%之間,

但以銀行來說還是要看一下個人的信用與財力狀況,

而民間貸款與融資公司進行貸款比銀行高一些,且過件機率也比銀行還要高。

以上就是老房子抵押貸款相關資訊介紹,

若仍有疑問與需求歡迎洽詢「元隆理財顧問有限公司」。
 

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  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
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