有房貸再貸的管道-增貸、二胎、信貸、轉貸

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有房貸再貸的管道-增貸、二胎、信貸、轉貸

有房貸再貸的管道-增貸、二胎、信貸、轉貸(示意圖)

在已經申請過房屋貸款的情況下,又遇到資金週轉的問題,

可以透過房貸二胎或是房屋增貸(又稱房貸增貸)、信用貸款、房屋轉貸的方式解決資金需求,

前兩者同屬於房屋抵押貸款,但申請方法、條件、額度及利率都不太一樣,

這時該如何選擇適合自己的貸款方案?

以下為您整理了房貸二胎和房屋增貸、轉貸、信貸比較及挑選的3大依據,幫助您找出最佳資金解決方案。

 

有房貸再貸二胎、增貸、轉貸、信貸如何選?

在名下房產已經申請過貸款卻遇到資金週轉的問題,可以透過二胎房貸或是房貸增貸的方式解決資金需求。
兩者都屬於房子抵押貸款,但利率、貸款額度及申請條件都不太相同,到底該如何挑選呢?

房貸增貸(房屋增貸)
是指房貸戶已清償部分本金之後,再向原房貸銀行申請一筆貸款,
貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金,通常房屋增貸都可享有與原房貸的年限與利率。

房貸轉貸(房屋轉貸)
是指讓房貸搬家,透過更換新貸款銀行,降低利率、延長還款年限、增貸額度。
等於要再跑一次跟當初買房子一樣的貸款申請流程,但還需多跑原貸款銀行清償、塗銷等流程。

以下分析不同貸款產品的比較差異,讓你輕鬆選擇適合自己的貸款

房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸、信用貸款比較

貸款方式

銀行房貸二胎

民間房貸二胎

房貸增貸

房屋抵押貸款利率

年利率3.5%~10%

月利率1.5%~2.5%

年利率1.44%~2.5%

申請條件

視情況會要求提供財力證明

不看信用條件

信用條件審核嚴格

貸款年限

7~10年

7~10年

與一胎房貸相同(最多30年)

貸款額度

通常不超過房屋市價7~9成

最高可達房屋市價100%

大約是房屋殘值的80%

優點

  • • 對信用條件要求較低
  • • 貸款額度有機會比房貸增貸高
  • • 不看信用條件
  • • 貸款額度高
  • • 申辦快速
  • • 利率低,跟一胎房貸差不多
  • • 貸款年限長

缺點

  • • 貸款利率相對較高
  • • 審核時間較長
  • • 民間機構品質參差不齊,風險高
  • • 貸款利率最高
  • • 信用條件審核嚴格
  • • 貸款額度低
  • • 申請成功率低


 

各家銀行房屋二胎介紹表

銀行

額度

利率

年限

費用

日盛

300萬

3.58%~12.99%

10年

15000元

新光

600萬

2%~7.17%

15年

9000~12000元

遠東

300萬

6%~12%

7年

5000元

王道

鑑價9成

3.75%起

15年

6000元

國泰

150萬

2.5%~6%

10年

15000元

兆豐

200萬

約2.75%

10年

3000~3300元

台新

300萬

3.5%~18%

10年

12000元

凱基

300萬

3.8%~5.69%

10年

10000元

永豐

50萬

2.49%~4.69%

7年

12000元

玉山

50萬

2.79~10.20%

7年

5000元

三信

洽詢銀行

3.99%~15%

15年

5000~20000元

台中

500萬

3.5%起

10年

10000元

※透過上表的整理可以發現,二胎房貸和房屋增貸各有優缺點,

 

適合申請的情況也不同,應該根據自身的條件去選擇合適的方案,

接下來本文將告訴您如何選擇適合自己的貸款方案。
 

有房申請貸款的建議排序

1.房貸增貸
房貸增貸利率通常與一胎差不多,若是已繳交房貸本金一段時間或是房屋有增值空間,建議優先選擇增貸。
>了解房貸增貸資訊:房貸增貸作業時間與流程介紹

2.二胎房貸
原銀行無法再做增貸或是轉增金額需求不夠的人,則建議選擇申辦二胎。

3.信用貸款
是以個人信用作為無擔保品貸款,有負債比22倍的限制,所以利率是最高的。

4.房貸轉貸
當原貸款銀行無法滿足你現階段的需求,例如利率、增貸額度、寬限期等等,此時就可以考慮轉貸
但轉貸需要考量層面較多,因牽涉到兩家銀行,申辦流程也較為複雜。

每個人的信用狀況以及償還能力不同,選擇的方案也不同,

 

如向銀行辦理房屋增貸或房貸轉貸,銀行所要求的條件就較嚴謹,

銀行也重視原房貸是否已清償部分本金,

且房屋本身要有增值空間(有殘餘價值)才可增加貸款額度順利過件。
 

房貸二胎、房屋增貸分別適合什麼人?3大判斷依據選擇合適的貸款方案


1.申請人的信用條件
房屋增貸對信用條件的要求較嚴格,適合信用條件優良的人申請,

 

如果本身有信用瑕疵導致原銀行不受理房屋增貸,就必須向其他銀行或是民間貸款機構申請二胎房貸。

2.資金需求多寡
房屋增貸的貸款額度通常比較低,如果資金的需求大於房屋增貸的額度,

建議諮詢二胎房貸能夠提供的貸款額度,有些民間貸款機構可以提供超過房屋殘值的貸款金額。

現在銀行跟民間貸款機構都會提供免費諮詢和額度試算的服務,幫助你初步估算貸款的金額。

3.資金需求的緊急性
無論是房貸二胎或是房屋增貸,透過銀行申請貸款的作業時間通常需要7~14天以上,

而民間二胎房貸最快當天就能拿到貸款資金,因此對於資金需求很緊急的人來說,

申請民間房貸二胎會是比較好的選擇。

申請貸款是一件慎重的決定,在申請事前一定要謹慎評估自己的條件,並規劃好還款計畫,

如果對自己的財務狀況不夠了解,建議先諮詢專業的理財顧問公司,申請貸款會比較有保障。
依自身條件找出適合的再貸款方案,若仍無法確定或有其他疑問,

都可以來電或填表單洽詢「元隆理財顧問」。
 

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元隆理財顧問有限公司是代理各大銀行及融資公司的理財顧問公司,擁有超過20年的理財服務經驗,

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  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
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