【哪些因素影響汽車貸款算法?】申貸人不可不知的3大扣分條件!

搜尋

裕隆理財台北信貸中心_汽車貸款_房屋貸款_免開辦費

【哪些因素影響汽車貸款算法?】申貸人不可不知的4大扣分條件!

對於有緊急資金需求的朋友而言,經常會選擇申辦汽車貸款作為短期內快速取得資金的解決方式,而是否能爭取到較佳的汽車貸款方案,對於有急需的朋友而言就有非常關鍵性的影響,汽車貸款申辦並不困難,對於流程有一定的瞭解,清楚哪些因素影響汽車貸款算法,可以幫助申請者完整地準備所需資料,並大幅提高成功核貸的機會。本文將透過專業的角度分析影響汽車貸款算法的因素,告訴您申貸人不可不知的汽車貸款4大扣分條件,幫助您翻轉汽車貸款申辦困局!



目錄
哪些因素影響汽車貸款算法?
汽車貸款扣分條件一:信用評分過低
汽車貸款扣分條件二:個人負債比過高
汽車貸款扣分條件三:汽車殘值過低
汽車貸款扣分條件四:收入來源不穩定
有其他汽車貸款問題想請教該怎麼辦?

哪些因素影響汽車貸款算法?
為了將貸款風險控制在可能受範圍之內,銀行及金融機構在核定可貸額度與利率之前,會先審視申貸人的條件,確認是否符合,以及根據給定條件,貸款方願意提供的利率、額度、還款期限等方案內容,不過比較可惜的是,大多數的申貸人並不了解銀行或金融機構審核時著重的條件,以及哪些因素會導致申貸人在審核時被扣分,因此以下我們將一一解析汽車貸款審核時的4大扣分條件,幫助申貸人提早做好準備。

汽車貸款扣分條件一:信用評分過低
信用評分包含了個人的聯徵次數、還款狀況與銀行的信用往來紀錄等條件。對於銀行及金融機構而言,申貸人未來是否能順利還款是他們最重視也最關心的事,因此在申貸人遞出申請之後,銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外,也會啟動聯徵調查,查核借款人信用評分及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況。
如果申貸人的信用評分過低,不符合放款銀行或機構標準,就會成為影響汽車貸款方案內容,甚至核貸與否的關鍵因素,因此我們會建議如果未來有申請汽車貸款的計劃或需求,平時務必定期繳納信用卡費,並與銀行維持良好的往來紀錄,未來有需求需要申辦時,將能夠幫助自己爭取到更優惠的汽車貸款方案,同時提高成功核貸的機會。

汽車貸款扣分條件二:個人負債比過高
申貸人申請汽車融資時,除了信用條件之外,金融機構也會從貸款人的債務狀況做審核,例如:申貸人是否正在或曾經進行債務協商、名下是否有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納,並確認申貸人負載比不可以大於收入的22倍,以保證申貸人未來有基本的還款能力,對於銀行及金融機構而言,過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳,且未來有較高的還款壓力,一般會被認定為高風險族群。因此,若未來有計劃申辦汽車貸款,建議平時應維持良好的還款習慣,避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣。

汽車貸款扣分條件三:汽車殘值過低
由於汽車貸款是以申貸人名下的汽車作為抵押物,來取得一筆資金,因此對銀行或金融機構而言,審核汽車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的汽車殘值,汽車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時, 銀行或金融機構可以透過這台汽車取得多少的金額,一般而言,車齡較久、車況較差的汽車殘值就會較低,能夠貸款的的額度也會較低。
而除了車齡及車況之外,汽車的品牌也會影響汽車的殘值,並進而影響可貸額度。此外,如果過去曾透過汽車貸款買車,我們會建議申貸人先清償車貸後再申請汽車融資,若有緊急的融資需求,較理想的情況是,車貸已持續繳款超過半年且車齡不超過15年,也有機會申辦原車融資。如果對於汽車貸款或是汽車行情較不清楚的申貸人,建議可以先向貸款專員諮詢,協助分析汽車殘值,預先了解可貸額度,並針對車齡、車況、車種,協助找到最適合的汽車貸款方案。

汽車貸款扣分條件四:收入來源不穩定
影響汽車貸款算法的最後一個因素,就是申貸人的收入來源是否穩定,對於金融機構而言,申請人的每月收入穩定,意味著具有穩定還款的能力,銀行所需承擔的風險較小,因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明,將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任,並有效提高最終核定的貸款額度。一般而言,銀行或金融機構會希望能夠確認申貸人是否具有穩定的收入,及是否能提供3個月內的薪資轉帳證明、勞健保證明,而如果真的無法提供相關證明,建議可以嘗試向銀行提供保人,也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度,已爭取到更優惠的汽車貸款條件。
 

有其他汽車貸款問題想請教該怎麼辦?

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向專業貸款顧問尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。
如有其他想要了解的歡迎來電或加LINE免費諮詢!

LINE@ ID: @yulong

免付費諮詢專線:0800-300-355

汽車貸款介紹 Articles

額外資訊