注意這些中古車貸款陷阱，小心別一腳踏下

(圖片來源：unsplash)

許多人會透過中古車商購買中古車，並直接透過車行申辦車貸，但有些不肖業者會在額度、利率上動手腳，甚至以各種理由要求借款人提供證件正本、收取額外費用等等，因此一定要謹慎小心。本篇就來說說在中古車貸款上可能會遇到的陷阱與注意事項。

常見中古車貸款陷阱
1.中古車"全額"貸款
有些車商會主打不需要頭期款就可以買車，保證你可以用「中古車全額貸款」，但其實銀行的中古車貸款最高貸款成數是9成，而且是信用和財力條件都還不錯的人，才有可能申請到9成的貸款，因此保證你可以申請中古車全額貸款的情況很有可能合併以下幾種陷阱。

2.車況不佳
有些不肖業者專門收購事故車、泡水車或里程數特別高的車子，並以低於市價的價格買進，重新裝修或擅改里程數後再賤賣給消費者，看似以非常優惠的價格入手理想車款，還可以用全額貸款的方式向銀行借款，但其實車況並不理想，後續還要再付一筆龐大的維修費用。

3.車貸利率低
中古車貸款主要有3種管道：銀行中古車貸款、融資公司汽車貸款、購車車商貸款，這3種管道的透明程度是銀行車貸最透明，再來是融資公司車貸次之，車商貸款是最不透明的貸款方式，是很有可能會以誤導是的計算方式，算給你看你的貸款利率很低，像是會直接把要支付的總利息除以總貸款金額，這就是錯誤的計算方式。

4.不肖車商抽佣
在申辦車貸時車商會告知分期期數和車貸利率，但有些不肖業者會將實際利率模糊帶過，只告訴你本息平均攤還的費用，試算後會發現車貸利率比檯面上的利率還高。車商業務透過此方式向銀行高報利率，銀行會再退佣給他們，以此賺取利息價差，所以在談及車貸利率時，建議先諮詢貸款顧問，避免受騙上當。

5.零利率與零頭期款
部分中古車貸款會宣稱「零利率」和「零頭期款」，零利率方案可能需要申請人自備 1 至 2 成的頭期款，而零頭期款方案則可能隱含著較高的利率，因此並不一定會比較划算。


中古車貸款注意事項
一、注意車貸利率廣告的陷阱
有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸，然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內，或採用階梯式的高月付利率來計算，讓申貸者以為是優惠方案，實際上卻是高利貸的險惡陷阱！

二、沒有寬限期
一般銀行的二手車中古車全額貸款是沒有寬限期的，因此建議申貸前是先運用車貸試算工具，或是善用信用貸款利率試算工具，可以幫助你用更客觀的角度，評估各貸款方案的優惠內容，順利比較出最適合自己的貸款方案。

三、貸款成數較低
銀行為了降低借貸風險，中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高，可貸的成數也會相對較低，因此除了中古車全額貸款，也可以參考信貸的方案，有機會可以順利貸到更優惠的貸款利率哦！


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