信用瑕疵是什麼？帶來的影響與改善方法

信用瑕疵是什麼？
當你因為資金需求而向銀行申請貸款，銀行會依據是由聯合徵信中心報告來評估你未來一年的還款能力，

審核是否要撥款借貸給你，信用評分報告分數會落在200分~800分之間，

若是你的評分「低於400分」，則被列入信用瑕疵不良、高風險、無法償還貸款的名單中。

信用瑕疵的原因有哪些？
凡具有信用卡強停紀錄、遲繳紀錄、退票紀錄、拒往紀錄、曾為保證人、貸款之逾期、催收紀錄...等者，

在銀行的聯徵紀錄上就會產生個人的信用瑕疵的狀況。

而如果是嚴重的信用註記導致無法辦理貸款或申請信用卡，我們則稱為信用不良。

1. 1.繳款狀況:信用卡、信用貸款、授信借貸、票據還款，是否曾有逾期、遲繳等狀況。
2. 2.負債程度:身上所背的負債、債務利息、信用卡額度、信用卡循環利息使用率。
3. 3.信用時間長度:所擁有的信用卡中使用最久之月份?或是否曾被停卡、是否為信用小白。
4. 4.信用狀況:信用卡是否預借現金、授信有無擔保品等債務狀況。
5. 5.信用申請:近2~3個月聯徵查詢密度，短時間內多次查詢表示對於金錢需求大、還款能力相對低。

信用瑕疵如何解除及改善？
若是已有信用瑕疵不良肌露，信用分數會影響個人向銀行申辦信貸的過件機率、貸款利率高低等等，

所以聯徵分數較低、信用瑕疵的人，平常需要養成良好的還款習慣之外，

按時款信用卡費、債務、貸款、避免使用循環利息等，降低聯徵分數被拉低的風險。

1. 1.與銀行建立良好的往來紀錄，利用信用卡來提升與銀行金流的往來，並且注意按時還款、全額繳清，不要逾期。
2. 2.選定特定銀行並維持存款，將存款可以集中於常用的銀行帳戶，最好是未來希望往來申辦貸款的銀行為主，屆時可以做為申請貸款時的財力證明。
3. 3.卡費、貸款需準時還款，包括卡費、學貸、信貸、車貸、房貸等等，一定要準時還款。
4. 4.避免使用信用卡循環息，雖然信用卡能幫助累積信用紀錄，但是若動用循環息會降低信用分數，影響貸款條件。

如何知道自己的信用評分？
許多人是在被銀行婉拒後，才知道原來自己有信用瑕疵的問題。
本文整理了四項調閱聯徵報告的方法，可以親自掌握自己的信用狀態。

自然人憑證查詢
可以用自然人憑證在聯徵中心網站查詢信用報告。

若沒有自然人憑證，可向各區戶政事務所申辦。

郵局代收辦理
準備所需資料並填寫申請書，親至郵局儲匯窗口辦理，

聯徵中心於次營業日收回處理後，會以限掛將報告寄至指定地址。

每人每年度都享有1次免查詢費優惠。

聯徵中心查詢
準備所需資料並填寫申請書，將資料送至聯徵中心辦理，親自送件的話，辦理等候時間約30分鐘。

若是以寄信送件，完成後會以限掛將報告寄至指定地址。

也可委託他人辦理，但受託人須能出示雙方身分證件正本，以及當事人簽章之委託書方能領件。

每人每年度都享有1次免查詢費優惠。

個人信用破壞容易養成難，無論是使用信用卡或是申辦貸款，一定都要先衡量自己的還款能力再行動。

即便信用有了瑕疵也不用擔心，培養良好的還款習慣、整合貸款降低負債比，就能讓信用分數止跌回升。

若仍有信用瑕疵或貸款需求與疑問，歡迎來洽詢「元隆理財顧問」
透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，
分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
如有其他想要了解的歡迎來電或加LINE免費諮詢！
LINE@ ID: @yulong
免付費諮詢專線：0800-300-355

• 推文