常見的民間二胎房貸風險與注意事項

二胎房貸利率和額度都比信用貸款好，且對信用條件的要求低、申辦流程簡單，是很多人解決資金週轉問題的首要選擇，但你知道嗎？二胎房貸其實有很多隱藏的風險，在申請前一定要謹慎評估，才能避免自己的權益受損，究竟申請二胎房貸有哪些風險？跟著本文整理的3大注意事項，學會如何保護自己的權益。

在了解二胎房貸的風險及注意事項之前，先檢視自己是否適合申請二胎房貸，主要可以透過以下2點來分析：
1.有沒有條件更好的貸款抵押品？
解決資金需求的方法很多，在申請之前先確認二胎房貸是不是最好的選項？如果名下還有其他房屋、汽車等抵押品可以拿到更好的利率和額度，就不一定要選擇二胎房貸。

2.申請人的信用狀況
如果申請人的信用有瑕疵，通常無法透過原銀行申請房屋增貸，因此必須向其他銀行詢問二胎房貸的可能性，或是向信用要求較低的民間貸款機構提出申請。
※綜合來說，申請房貸二胎前一定要先了解自身的財務狀況，才能做出對自己最有利的選擇。
 

常見二胎房貸會有的問題與注意事項

二胎房貸的申請管道很多，有時會隱藏陷阱，在申請前一定要謹慎評估。接下來將進一步介紹二胎房貸利率問題以及是否安全（二順位房貸常見問題請點此），幫助您深入了解其中風險。

二胎房貸利率高嗎？
二胎房貸因為債權是第二順位，對銀行或民間機構來說風險比較大，所以利率也會比較高，但通常還是會低於無抵押品的信用貸款，因此在名下有房產的情況下，多數人還是會選擇以二胎房貸來解決資金問題。每一間銀行或是民間機構的核貸標準不同，二胎房貸的利率也不一樣，建議多方比較，找出最好的方案。

房貸二胎找民間貸款機構安全嗎？
民間貸款機構的選擇很多，也有不少非法經營的高利貸公司，有些不肖業者甚至會在完成房貸申請之後，收取高額的代辦費用，因此在選擇民間貸款機構時一定要謹慎評估，選擇合法、專業的貸款機構，簽約時也要詳細閱讀合約內容，保障自身的權益。


 

常見的幾種民間二胎房貸風險

非法營業
民間二胎雖然利率較高，但每月利息不得超過法律規定的上限3%，否則就會觸犯刑法重利罪。許多地下錢莊會打著民間二胎的名義四處招攬生意，但因所收取的利息為高利貸，便不敢登記立案，因此他們沒有合法的營業場所，就會找盡理由約您在外面見面，而您也只能用電話和他們聯繫。另外，地下錢莊也很有可能發生把您的不動產「變賣」、「過戶」，或是產生「設定後拿不到錢」的情況。

若不小心借到高利貸，每月利滾利的情況下，借款人很快就無法負擔利息，有些不肖業者還會跑到借款人家裡討債，造成借款人生活上的困擾。

誣陷違約
當您看到對方的營利事業登記證和辦公處所後，必須觀察辦公處所是否明亮、寬敞和業務是否正常在運行，因為這些細節代表著對方是否經常更換場地！此類的不肖業者經常會讓您找不到人，進而使您無法按時繳納利息，事後再「誣陷您違反合約」，藉以向您收取「違約金」或「加倍的利息」。

哄抬利息
有些業者會利用您的不良債信或其他劣勢條件，故意拖延時間，迫使您在急於用錢之際答應提供較高的利率。若遭受高利貸放或暴力討債，可撥打內政部不當討債申訴1996內政服務熱線尋求協助。

加碼設定
有些二胎業者會在設定抵押的金額上做手腳，一般銀行設定的金額是「借款本金加2成」，以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息；而民間設定的金額是「借款本金加3成」，因為他們放款的額度比銀行高出許多。

人在急需用錢的時候難免會被利益沖昏頭，很容易成為非法公司或詐騙集團下手的對象，如果對自己的財務狀況不了解，不知道如何選擇合適的貸款方案，建議找專業的理財顧問公司，協助您進行財務規劃，以專業的角度解決資金問題。

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