【我應該申辦信貸來還信用卡債嗎？】８大重點教你聰明處理卡債！
現代社會中幾乎人人都持有信用卡，妥善使用信用卡不但能幫自己賺取現金或是紅利回饋，還能培養良好的理財觀念，建立與銀行之間良好的往來關係，然而，如果不小心使用了超出自己能負荷的額度，導致每個月都只繳得出最低應繳金額，甚至連最低應繳金額都無法負荷，被迫動用信用卡循環利率該怎麼辦？高額的信用卡循環利率導致每個月除了最低應繳金額之外，還有額外的利息要處理，每個月的收入無法負擔，長期累積下來壓力愈來愈大，當你發現即使每個月儘量開源節流，還是無法負擔信用卡債時，千萬不可以拒絕面對，其實透過信用貸款來處理信用卡債會是一個相當不錯的選擇，今天這篇文章我們將透過專業的角度分析，帶您了解用信貸處理卡債的５大注意事項，教您如何聰明處理信用卡債，早日脫離卡債的難關。
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我應該用信貸還信用卡債嗎？
如果信用卡債務對我的生活造成壓力，應該申辦信用貸款來償還信用卡債嗎？有些人會擔心我都已經背負信用卡債了，申辦信用貸款豈不是讓自己再多背負一筆債務嗎？事實上，申辦信用貸款來還信用卡債務是非常常見的一種負債整合方式，由於信用卡的循環利率高，如果繳不出每月最低應繳額度，尋換利率逐月累積下來金額將會相當可觀，透過申辦信用貸款，可以先償還信用卡債務，將名下的債務整合至單一筆的信用貸款，以後不僅只需要向單一機構繳款，還可以透過信用貸款較低的利率來降低每月需要負擔的利息，對於正在背負卡債的朋友而言，會是短期內減輕還款壓力並且能夠幫助自己早日解決債務的好方式，以下我們將透過專業的角度分析，介紹使用信用貸款償還信用卡債務所應該注意的５大重點：
重點一：降低利息支出
透過申辦信用貸款來償還信用卡債務最大的好處就是能夠降低每個月的利息支出。如果因為繳不出信用卡的每月最低應繳金額而動用到循環利率，利率往往是５％以上起跳，最高甚至可達１５％，如果每期只繳的起部分最低應繳金額，甚至是只繳得出利息，剩餘的為繳金額在下一期就會被合併計算利息，長期累積下來這樣的利息金額將會相當可觀，而信用貸款的利息比起信用卡的循環利率要來得低出許多，最低可至２％以下，如果透過申辦信用貸款來償還信用卡債務，就可以透過債務整合的方式將利率由１５％降至２％以下，節省下來的一大筆利息錢，可以拿來償還本金，甚至作為其他理財管道之用，透過降低利息支出，幫助債務人減少每月支出，金塊還清債務，如果是正在背負卡債的債務人，會建議可以考慮透過申辦信用貸款來進行債務整合，償還信用卡債務，幫助自己度過人生中的財務困境。
重點二：整合多筆卡債
藉由申辦信用貸款來進行債務整合，除了可以降低利息支出之外，還可以幫助債務人整合多筆不同的信用卡債務。同時擁有多家銀行信用卡的朋友一定有過這樣的經驗，有時候不是沒有錢繳款，而是因為每一家銀行的繳款截止日不同，不小心就忘了繳款，結果明明手頭上的錢足以支付每月應繳金額，卻因為一時忘記而動用了信用卡循環利率，白白多繳了一筆利息錢之外，還導致信用評分被扣分，而透過申辦信用貸款來進行債務整合的方式，可以幫助債務人先將申辦信用貸款取得的資金用來償還各家信用卡的債務，將多筆信用卡債務整合至單一筆的信用貸款，不僅利率降低，未來繳款時也更加方便，只需要向單一家銀行繳款，不用再擔心因為不小心忘記繳款而白白多花錢，建議如果是名下同時有多筆信用卡債務的朋友，可以考慮透過申辦信用貸款的方式，整合名下多筆信用卡債為單一的信用貸款，幫助自己的還債的過程更加輕鬆，儘早解決令人煩憂的債務。
重點三：延長繳款期限
使用信用貸款來償還信用卡債務還有一個額外的優勢，就是可以延長債務的繳款期限。由於銀行方會希望能盡快取回透過信用卡預借出去的現金，當持卡人繳不出每月最低應繳金額時，除了啟動信用卡循環利率之外，銀行也會開始透過電話提醒，追討應繳的金額，反覆的電話提醒雖然是銀行的例行公事，但對於已債務纏身的持卡人而言，其實是相當大的壓力，而透過申辦信用貸款來償還信用卡債務後，因為信用卡債務已清償完畢，銀行負責信用卡的單位就不會再反覆地透過各種方式聯絡持卡人，而信用貸款的部份因為是新的一筆貸款，在申辦時已重新簽訂合約，訂定了新的繳款期限與每月應繳金額，讓貸款人可以不用每個月被債務與催繳電話追著跑，而是能夠更專心、心無旁騖地專注於工作，有了穩定收入之後，每月定期還款並且早日解決債務自然就不再是問題。此外，雖然透過申辦信用貸款來償還信用卡債務可以延長債務的繳款期限，但申貸人還是必須要遵守與銀行訂定的信用貸款每月繳款日期，如果未定期繳納銀行還是會以電話催繳的，也可能會導致信用評分被扣分，每個月定期繳款才是理財與維持信用最好的方式，建議如果持卡人短期內比較難籌出信用卡債務的應繳金額，可以先透過申辦信用貸款的方式進行債務整合，與銀行重新商議新的還款期限與每月應繳金額，藉此延長繳款期限，給自己更長的時間準備，讓自己能更有餘裕地面對問題，妥善處立債務，度過人生中的困難。
重點四：降低每月應繳金額
申辦信用貸款來償還信用卡債務除了能延長還款期限之外，還能夠降低每月應繳金額。由於信用卡一但動用了循環利息，每月要還的本金加上利息就會逐月增加，導致每個月需要繳納的金額愈來愈高，造成持卡人沈重的負擔，而信用貸款除了本身的利率原本就比較低之外，信用貸款還能夠透過延長還款期限來分攤每月應繳金額，同樣金額的債務分成愈多期來攤還，每個月所需要繳納的金額也就會較低，信用貸款依照貸款的條件有所不同，貸款年限最長可達七年，平均下來最高可以降低每月應繳金額達６０％，對於短期內較難籌措到資金的持卡人而言，會是相當不錯的選擇，建議如果短期內有還款困難，可以透過申辦信用貸款的方式，與銀行重新議訂每月應繳金額與還款期限，藉由降低每月應繳金額來降低每個月的負擔，讓自己能有更多時間籌措資金，逐步還清債務，順利脫離負債人生。
重點五：評估自身還款能力
藉由申辦信用貸款來進行債務整合償還信用貸款固然有許多好處，但在申辦前與申辦後也務必記得謹慎評估自身的還款能力。由於先前的信用卡債務與未定期繳款的紀錄已導致持卡人的信用評分遭到扣分，申辦信用貸款會相較於信用正常的申貸人來得稍為困難一些，預先評估自身還款能力，做好謹慎的理財與還款計畫除了能增加銀行成功核貸的機會之外，在未來成功透過信用貸款取得資金時，也將會能更加妥善地使用該筆資金，並且有規劃地穩定還款，逐步提高自己的信用評分，而如果在評估之外，發現單一筆的信用貸款可能不足以償還信用卡的債務，或是希望能夠申辦到額度更高的貸款，儘早繳清信用卡的債務，也可以考慮結合汽車貸款、機車貸款、房屋貸款等抵押物貸款，藉由提供抵押物給銀行來爭取額度更高的貸款，也不失為一種理財方式，建議有計劃透過信用貸款來進行債務整合，償還信用卡債務的朋友，在決定遞件申辦之前務必謹慎評估自己的還款能力，並且訂定清楚且可行的還款計畫，幫助自己儘早處理掉債務，恢復信用，度過當前的財務難關。
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建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業理財顧問尋求建議，透過專業理財顧問的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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- (1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
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- (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考，以信用貸款為例：假設貸款金額為30萬元，貸款期間5年，貸款利率為3.50%~6.25%，免辦費，其他各項相關費用總金額3,000~9,000元，則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
- (4) 銀行信貸還款年限： 最低1年最長7年，房貸還款年限：最低10年最長30年。
