【汽車貸款需要保人嗎?】貸款人和保證人不可不知的3大重點

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【汽車貸款需要保人嗎?】貸款人和保證人不可不知的3大重點


目錄
提供保人是必要的嗎?
擔任保證人需負擔什麼責任?
汽車貸款保人有什麼條件?
有其他汽車貸款保證人問題想詢問該怎麼辦?

提及貸款時,常常會聽到「保人」、「保證人」這個詞,有些金融機構會標榜免保人,有些則建議申請者提供保人,而究竟汽車貸款需不需要保人呢?本文將帶你了解申請汽車貸款是否需要保人、保人需負擔什麼責任、誰適合擔任保人!
 

提供保人是必要的嗎?

由於申辦汽車貸款時,申請人已提供其名下的汽車作為抵押物,一般而言提供保人並非必要條件,然而當申請人自身信用狀況較差、申貸金額較高或是希望能爭取較低的利率時,提供保人可以提高核貸率,並為自己爭取到較佳的汽車貸款方案。這是因為提供保證人能增加金融機構對於申貸人未來還款的信心,進而給予較為優惠的條件。
 

擔任保證人需負擔什麼責任?

當申貸人拒絕還款或是無能力還款時,銀行首先會將作為抵押的汽車拍賣,但由於汽車貸款超貸相當常見,汽車拍賣後的款項往往不足以支付所有的貸款金額,剩餘未償還的款項,金融機構就會像擔保人追討,也就是說,擔任保人也就代表著當保證人無法還款時,保人必須連帶負起還款的責任,對於大多數人而言,這是一份相當大的責任,必須對於申貸人有一定的信賴程度才未願意擔保,因此一般會尋找親人或是熟識的朋友擔任保人。在這裡我們也建議擔任保人的一方應謹慎思考,了解擔任保人應負的義務,衡量自身能力及對申請人的了解,決定是否願意擔任保人。
 

汽車貸款保人有什麼條件?

除了保人自身的意願之外,金融機構一般對於保人也會有一定的要求,為了確保保人的信用及財務狀況,也會對保人啟動聯徵調查,一般而言保人的信用及財務狀況優於貸款人,較能起到加分的作用。以下是幾個較適合擔任保人的條件:

1. 保證人與申貸人具二等親屬關係
金融機構一般認為申貸人的二等親屬因與申貸人具有血緣關係,未來若申貸人無法還款時,積極協助的意願較高,因此若有二等親屬(如:父母、兄弟姊妹)願意擔任保證人,成功核貸的機會較高。

2. 保證人名下有不動產
如果保證本身名下有土地、房屋等不動產,可以有效提高金融機構核貸的意願,但保證人也需特別注意,若是日後申貸人無力償還貸款,而保人當時財力也難以補足欠款,銀行會要求拍賣保證人名下之不動產以償還欠款。

3. 保證人信用狀況及財務狀況良好

當申貸人提供保證人後,不僅申貸人本身須接受銀行的聯徵調查確認信用及財力,保人也同樣會被列入聯徵的對象中,如保證人的財務狀況不佳或曾有信用瑕疵,金融機構審查後可能會認定該保人不具有擔保能力而退件,因此建議擔保人的信用及財務狀況至少要優於貸款人,才能給予金融機構較大的信心,並起到加分作用。
 

有其他汽車貸款保證人問題想詢問該怎麼辦?

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