車貸繳不出來該怎麼辦?我的慘痛經驗和我如何4招處理掉壞債!

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車貸繳不出來該怎麼辦?我的慘痛經驗和我如何4招處理掉壞債!



目錄
還不出車貸時的3個解決之道
拒絕還款會面臨哪些狀況?
有其他車貸款款問題想詢問該怎麼辦?


在台灣汽車的價格較高,因此許多人會選擇申請車貸作為買車的資金來源,然而,車貸的還款壓力也常壓的車主喘不過氣,今天就要來分享我個人的慘痛經驗,以及我如何處理掉壞債

 

還不出車貸時的3個解決之道

當個人收入不穩定,或是開支因故突然變高時,車貸的還款壓力常成為壓倒駱駝的最後一根稻草,逼的車主因繳不出車債而面臨以下三種選擇:

1. 債務整合

如果每個月的債務支出已超過收入的1/3,我會推薦透過債務整合減輕還款金額,建議可以尋求利率較低的金融機構,貸款專員會為債務人檢視所有的負債項目優先處理利息較高的借款,想辦法降低每月的還款金額,並減少不必要的利息支出,整合所有負債,讓債務人可以更彈性地運用原有薪資,並減輕還款壓力,當債務人不再被債務壓得喘不過氣時,也才能有餘裕張羅生活,尋求更多資經來源。
 

2. 賣車變現

有汽車在工作或出遊時都會方便很多,但對透過車貸買車的人而言,汽車同時也是還款壓力的來源,如果汽車對於債務人而言並非必要工具,當發現無法繼續負擔債務支出時,會建議債務人先將汽車賣出變現,以減輕目前的還款壓力。不過要特別注意的是,汽車折舊率高,因此賣出汽車的價格勢必會低於當初申請車貸的金額,自己必須額外貼一些錢才能還清貸款,如果手頭上已沒有存款,會建議選擇債務整合。

3. 開源節流
當債務壓力過大,收支不平衡時,最簡單的解決方式就是開源節流,盡可能減少娛樂性、應酬性的非必要支出,並積極尋找可能的資金來源、工作機會。
 

4. 不予理會

顯而易見地,這個選項是最糟糕的選項,如果不處理車貸,更多的問題將接連發生,滾雪球般地成為債務人難以解決的壞債,以下我們也會說明若是拒絕還款,將會面臨哪些狀況。

 

拒絕還款會面臨哪些狀況?

1. 銀行追討

銀行為了確保能收到款項,當債務人一週內未按時繳交貸款,銀行會開始以電話提醒繳納,如果債務人置之不理,銀行將會寄發存證信函,並視情況扣押當初購買的汽車。

 

2. 汽車拍賣

若在銀行追討之下,債務人仍然堅持不採取任何動作,在1~2個月內,銀行將依法拍埋之前扣押的汽車,而因為是依法拍賣,拍賣價格通常只有汽車價格的七成,或甚至是更低的價格,不足的部分,債務人仍必須依法清償,而且當走到這一步時,銀行還會要求債務人負擔尋車費、拖車費、代管費及貸款遲繳滯納金等費用,對於資金已然不足的債務人而言,可說是雪上加霜。

 

3. 帳戶凍結

除了扣押並拍賣汽車之外,若債務人拒絕還款,銀行還會依法向法院申請強制令,凍結債務人的帳戶,帳戶凍結後,債務人每個月的薪水1/3會被強制扣除作為還款之用,若名下還有其他任何財產,也會被依法扣押、拍賣。

 

4. 信用瑕疵

還記得當初申請貸款時貸款機構會向聯徵中心調查你的信用紀錄嗎?如果遲繳貸款超過一個月,聯徵中心就會註記你的信用不良,如果這時才決定尋求債務整合,金融機構很有可能會因為你有信用瑕疵而拒絕辦理,甚至未來如果需要再度申請貸款,被拒絕的機率也會提高許多,即使有金融機構願意承辦,審核後的貸款條件也會較差,通常利率較高且可貸額度會較低。
 

有其他車貸款款問題想詢問該怎麼辦?

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