二胎房貸是什麼?完整解析申請條件、流程及常見問題

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二胎房貸是什麼?完整解析申請條件、流程及常見問題

房屋貸款的利率低、還款期數長,是很多人解決資金問題的主要方法,但很多人可能不知道,房產在申請過一次貸款之後,還能再申請二胎房貸(又稱二順位房貸),將房地產的價值再次利用,提供更多靈活運用資金的空間,究竟二胎房貸是什麼?申請時有哪些條件限制?本文為您整理了二胎房貸申請流程及常見問題,幫助您深入了解二胎房貸。
 

房屋二胎意思是什麼?將房產做為第二順位抵押品

 

在房產已經有貸款的情況下,向另一家銀行再次申請房屋貸款,此時銀行擁有的房產債權是第二順位,因此稱為二胎房貸。二胎房貸對銀行來說風險比較大,所以利率比較高,核貸的金額也比較少,通常是在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下,才會申請的貸款選項。

 

 

如何申請二胎房貸?二胎房貸申請流程及條件

 

申請二胎房貸條件有哪些?

並不是每一間銀行都會接受二胎房貸的申請,根據銀行的方案不同,要求的條件也不一樣,通常會要求個人聯徵紀錄及收入證明,如果信用分數太低,很可能會導致申請失敗或是核貸金額不高。遇到有信用瑕疵的情況,建議申請民間貸款機構的二胎房貸,雖然利率較高,但對信用條件的要求較寬鬆,核貸金額高,對有資金需求的人來說是很好的選擇。

 

 

二胎房貸申請流程

  1. 1.備妥相關文件:身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
  2. 2.房貸審核:填寫申請書並將相關文件送審,銀行會針對房屋殘值進行估價。
  3. 3.簽約對保:審核完畢會告知申請人貸款利率及貸款金額,核對資料後進行簽約。
  4. 4.抵押設定:將房屋的債權設定抵押給銀行。
  5. 5.資金撥款:完整跑完流程之後,貸款資金會撥款到指定帳戶。
 

如何挑選二胎房貸的申請管道?

申請二胎房貸的管道主要分為銀行及民間機構兩種,主要差別在於申請的條件要求、貸款利率及貸款成數。

 
 

民間二胎房貸

銀行二胎房貸

審核條件

信用條件要求寬鬆

信用條件審核較嚴格

貸款成數

最高可達房屋市價100%

通常不超過房屋市價7~9成

貸款利率

1.5~2.5%(月利率)

3.5%~8%(年利率)

 

銀行二胎房貸的優勢是貸款利率低,但信用條件的審核嚴格,而民間二胎房貸的利率雖然比較高,但對信用條件的要求寬鬆,且可以拿到較多的貸款金額,適合信用有瑕疵或是急需大量資金的人。

銀行二胎房貸比較圖

以下我們整理出了2020各家銀行的二胎房貸比較表格:
 

銀行/機構

額度

年利率

年限

開辦費用

遠東

25萬以上

6~12%

7年

5,000元

日盛

300萬以下

3.58%~12.99%

7年

15,000以下

凱基

50萬

3.8%~5.69%

10年

10,000元

台新

300萬以下

3.5%~18%

10年

12,000以下

兆豐

200萬

2.75%起

10年

3,000元

國泰

150萬以下

2.5%~6%

10年

15,000以下

永豐

50萬

2.49%~4.69%

7年

12,000以下

 

大部分民眾會想說去銀行貸款比較有保障,但是銀行貸款相對的有比較多限制,包括在審查上更嚴格、貸款成數比裕隆低(銀行通常在80%左右,裕隆最高可到110%)、貸款利率相對較高等等,對於急需貸款和有信用記錄的人來說,申請上會不容易。
 

什麼人需要二胎房貸?適合申請房貸二胎的3種情況

  

1.個人信用有瑕疵

申請人的信用分數表現不佳,無法向原本的銀行申請房屋增貸,就只能向其他銀行詢問二胎房貸的可能性,如果多數銀行都不能接受申請人的信用分數表現,也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。

 

 

2.申請房屋增貸的額度太低

如果申請房屋增貸的額度無法解決眼前的資金問題,可以向其他銀行申請二胎房貸來補足資金的缺口,銀行二胎房貸通常可以申請房產市值70%左右的資金,民間二胎房貸最高則可能超過100%。

 

 

3.原有房貸是政府優惠房貸

如果申請第一次房貸時是使用政府優惠房貸,申請房屋轉貸就必須放棄原本的優惠利率,在不想放棄優惠利率的情況下,申請別家銀行或是民間機構的二胎房貸,是解決資金需求的好辦法。

 

 

二胎房貸利率高嗎?會不會有風險

 

二胎房貸的申請管道很多,有時會隱藏陷阱,在申請前一定要謹慎評估。接下來將進一步介紹二胎房貸利率問題以及是否安全(二順位房貸常見問題請點此),幫助您深入了解其中風險。

 

二胎房貸利率高嗎?

二胎房貸因為債權是第二順位,對銀行或民間機構來說風險比較大,所以利率也會比較高,但通常還是會低於無抵押品的信用貸款,因此在名下有房產的情況下,多數人還是會選擇以二胎房貸來解決資金問題。每一間銀行或是民間機構的核貸標準不同,二胎房貸的利率也不一樣,建議多方比較,找出最好的方案。

   

 

房貸二胎找民間貸款機構安全嗎?

民間貸款機構的選擇很多,也有不少非法經營的高利貸公司,有些不肖業者甚至會在完成房貸申請之後,收取高額的代辦費用,因此在選擇民間貸款機構時一定要謹慎評估,選擇合法、專業的貸款機構,簽約時也要詳細閱讀合約內容,保障自身的權益。
 

人在急需用錢的時候難免會被利益沖昏頭,很容易成為非法公司或詐騙集團下手的對象,如果對自己的財務狀況不了解,不知道如何選擇合適的貸款方案,建議找專業的理財顧問公司,協助您進行財務規劃,以專業的角度解決資金問題。
 

 

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