房貸二胎和房屋增貸比較|如何選擇合適的貸款方案?

裕隆理財台北信貸中心_汽車貸款_房屋貸款_免開辦費

房貸二胎和房屋增貸比較|如何選擇合適的貸款方案?

在名下房產已經申請過貸款的情況下遇到資金週轉的問題,可以透過房貸二胎或是房屋增貸(又稱房貸增貸)的方式解決資金需求,兩者同屬於房子抵押貸款,但申請方法、申請條件、貸款額度及利率都不太一樣,究竟在面臨資金需求的時候該如何選擇適合自己的方案?以下為您整理了房貸二胎和房屋增貸比較及挑選的3大依據,幫助您找出最佳資金解決方案。

 

房貸二胎及房屋增貸是什麼?

 

房屋增貸:向原銀行申請增加貸款

在房屋還有進行中的貸款時,有些債權銀行可以接受申請人用房產的「殘值」申請第二次貸款,這種貸款方式就成為房屋增貸。而殘值指的是房屋的市價估值扣除尚未償還的貸款金額,假如房產的貸款額度是300萬,尚未償還的的貸款為150萬,那房產的殘值就是150萬,銀行會以150萬去核算貸款的額度和利率。
 

房貸二胎:向其他銀行或是民間機構申請二次房貸

房貸二胎的核貸方式一樣是根據房屋殘值去判定,但由於申請貸款的機構與原貸款不同,需要設定第二順位抵押權,因此稱為二胎房貸。這種貸款方式對申辦機構來說風險比較大,通常利率會比較高,額度也比較少,但有些民間機構會給出超過房屋殘值的貸款額度,適合需要大量資金的人。


(延伸閱讀:二胎房貸是什麼?完整解析申請條件、流程及常見問題
 

房貸二胎及房貸增貸條件、利率及優缺點比較

 

雖然房貸二胎和房貸增貸都是二次房屋貸款,但利率、貸款額度及申請條件都不太相同,其中房貸二胎還可以進一步細分為銀行房貸二胎、民間房貸二胎,以下將提供3者的比較表作為參考:
 

貸款方式

銀行房貸二胎

民間房貸二胎

房貸增貸

房屋抵押貸款利率

年利率3.5%~10%

月利率1.5%~2.5%

年利率1.44%~2.5%

申請條件

視情況會要求提供財力證明

不看信用條件

信用條件審核嚴格

貸款年限

7~10年

7~10年

與一胎房貸相同(最多30年)

貸款額度

通常不超過房屋市價7~9成

最高可達房屋市價100%

大約是房屋殘值的80%

優點

  • • 對信用條件要求較低
  • • 貸款額度有機會比房貸增貸高
  • • 不看信用條件
  • • 貸款額度高
  • • 申辦快速
  • • 利率低,跟一胎房貸差不多
  • • 貸款年限長

缺點

  • • 貸款利率相對較高
  • • 審核時間較長
  • • 民間機構品質參差不齊,風險高
  • • 貸款利率最高
  • • 信用條件審核嚴格
  • • 貸款額度低
  • • 申請成功率低

透過上表的整理可以發現,二胎房貸和房屋增貸各有優缺點,適合申請的情況也不同,應該根據自身的條件去選擇合適的方案,接下來本文將告訴您如何選擇適合自己的貸款方案。
 

房貸二胎、房屋增貸分別適合什麼人?3大判斷依據選擇合適的貸款方案


房貸二胎


1.申請人的信用條件

房屋增貸對信用條件的要求較嚴格,適合信用條件優良的人申請,如果本身有信用瑕疵導致原銀行不受理房屋增貸,就必須向其他銀行或是民間貸款機構申請二胎房貸。
 

2.資金需求多寡

房屋增貸的貸款額度通常比較低,如果資金的需求大於房屋增貸的額度,建議諮詢二胎房貸能夠提供的貸款額度,有些民間貸款機構可以提供超過房屋殘值的貸款金額。現在銀行跟民間貸款機構都會提供免費諮詢和額度試算的服務,幫助你初步估算貸款的金額。
 

3.資金需求的緊急性

無論是房貸二胎或是房屋增貸,透過銀行申請貸款的作業時間通常需要7~14天以上,而民間二胎房貸最快當天就能拿到貸款資金,因此對於資金需求很緊急的人來說,申請民間房貸二胎會是比較好的選擇。

申請貸款是一件慎重的決定,在申請事前一定要謹慎評估自己的條件,並規劃好還款計畫,如果對自己的財務狀況不夠了解,建議先諮詢專業的理財顧問公司,申請貸款會比較有保障。
 

20年經驗理財專家|元隆理財為您規劃最佳貸款方案

 

元隆理財顧問有限公司有別於坊間貸款代辦機構,是代理各大銀行及融資公司的專業理財顧問團隊,顧問都是銀行體系出身,為客戶提供誠信、專業、快速的理財規劃,量身打造最佳的貸款方案,累積超過20年的優良商譽,是您最值得信任的財務智囊團。

元隆理財更針對二胎房貸提供3大保證:不限區域、當日鑑價、當日回覆,給您全方位的貸款服務,還款期數最長120期,額度最高500萬元,貸款成數最高110%,且案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費,幫助您有效解決資金需求。
 

立即加入line好友諮詢二胎房貸申請,或是撥打免費客服專線與我們聯絡!

 

延伸閱讀:

二胎房貸申請前,你是否了解其中的風險及注意事項?

房貸二胎和房屋增貸比較|如何選擇合適的貸款方案?
二胎房貸常見問題集

二胎房貸 Articles

額外資訊

  • 諮詢表單 https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明
  • (1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) 銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 地址 :高雄市三民區九如二路597號5樓之一
  • 免費客服專線 :0800-300-355
  • 傳真 :
  • 客服信箱 :yulongcoltd@gmail.com
  • LINE ID :@yuanlong
  • 諮詢表單 :https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明 :
  • (1) :本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) :銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) :以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) :銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 網站地圖
元隆理財顧問_裕富機車貸_和潤機車貸_中租輪你貸_新鑫二胎房貸_裕富二胎房貸_裕融汽車貸款_和潤汽車原融_中租汽車原融