信用小白可以貸多少？提高貸款額度與常見問題解答

許多剛出社會或沒有這方面資訊的人，在突然需要資金時，申請貸款才知道自己是「信用小白」，不知道能貸多少錢？有什麼管道可以貸款？本篇統整了信用小白該怎麼做才能脫白、如何提高貸款過件率、申請信用貸款資料與流程等資訊來告訴你！

信用小白的意思
信用小白簡單來說，就是在聯徵中心的個人信用報告中沒有任何資料、從未和銀行有來往，以下情況都有可能會導致信用紀錄空白。沒有辦理信用卡使用、沒有銀行貸款紀錄、沒有公司薪轉存摺。


信用小白最高可以貸到多少金額
一般的銀行信用貸款額度根據金管會規定，最高不超過申請人月收入22倍。
假設你月薪4萬元，最多可貸到88萬。
但要是信用小白，建議控制貸款金額至20~30萬之間。


提高信用小白貸款額度小撇步
1.穩定的財力證明
工作收入的穩定度是銀行評估貸款的重要指標，同一份工作做滿一年以上，有固定薪轉紀錄能大大提升貸款過件率，如果是信用小白，那麼有穩定的薪轉證明，而且工作收入都很穩定，並且盡量提供有利的財力證明，像是年度所得清單、股票基金對帳單等等，選對銀行的話信用小白也能順利核貸！

2.培養良好信用
信用小白對銀行來說風險比較高，想要通過貸款審核就會比較困難，如果貸款申請人有良好的信用紀錄對銀行來說風險就會比較低，風險低就比較容易通過貸款審核，並且申請到滿意的貸款。

培養信用最簡單的方式就是長期正確信用卡，信用卡使用要注意的小細節前面有說明了，除此之外，想要養出良好信用，還有其他幾點要注意，例如：不要幫人作保、不要密集的申請貸款、信用卡等等。

3.選對銀行信貸方案
銀行信用貸款方案有很多種，而且也不是每家銀行都會借錢給信用小白，因此選對銀行就非常重要，再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢，就更有機會申請到滿意的貸款方案。


申請信用貸款準備資料與流程
申請信用貸款準備資料
1.身分證及第二證件
2.工作證明(勞保、在職證明等)
3.收入證明(薪轉資料、扣繳憑單等)
4.申請書

申請信用貸款流程
Step1.諮詢方案
留下資料等候專員聯繫，或透過電話聯繫各家貸款公司，從中挑選出最能解決自身資金現況，同時也能夠負擔得起的的信貸方案。在這個階段記得多聽、多問，謹慎地檢核各個細節，別因急需用錢就貿然送件。

Step2.提出申請
依規定送出所需文件即完成申請。需要特別注意的是，送出申請後銀行會調閱聯徵紀錄，檢視個人信用狀況。這裡提到的「聯徵紀錄」，記載著每個人在銀行中的借款詳情和還款情況，之中會依照還款的狀況為每個人的信用評分，也就像是所謂的信用分數！

Step3.金融機構照會、審核
通常會致電進行照會，確認是否是本人申請、申請的資料是否正確、貸款用途、償還規則等。需注意的是，在電話照會的階段，回答的內容務必保持真實、正確、無虛構，否則申請可能被銀行婉拒。

當所有資料確認無誤後，將開始進行審核。在這個階段會審查個人工作背景、收入現況及調閱徵聯報告，用以確認申請人的資格、貸款的額度以及還款能力等。

Step4.對保簽約
完成審核後，通知申請人信貸額度跟利率等內容，若雙方對貸款條件均取得共識，即在此階段當面簽訂借貸合約，確保所有權利及義務。

Step5.完成撥款 
最後一個步驟，金融機構將資金撥進戶頭。申請信用貸款的程序就完成了，而此時也是真正累積信用的開始。

常見信用小白貸款問題
Q1.信用空白信用卡申請會過嗎？
只要有辦法提供明確的收入證明，不用擔心，申請信用卡還是可以成功的喔！趕快辦卡累積信用分數吧~

Q2.如何找到接受小白的銀行？
如果是從事有薪轉工作，可以向薪轉銀行申請；領現工作者也可以諮詢辦戶銀行。銀行比較能掌握你的收入條件，成功機率也會高一些。

Q3.信用小白車貸會過嗎？
信用小白買車想辦車貸的話，因為汽車貸款是屬於有擔保品的貸款種類，銀行對此會比較放心，所以還是可以申請的！

以上是信用小白申請貸款相關資訊介紹，
若仍有疑問或相關需求，歡迎洽詢「元隆理財顧問」。
 

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