信用貸款是什麼?急用資金先別急,搞懂信用貸款為你開啟另一扇窗

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信用貸款是什麼?急用資金先別急,搞懂信用貸款為你開啟另一扇窗

信用貸款是什麼?
突然有資金上的需求,卻因為沒房沒車讓你苦惱?那你一定不能不了解信用貸款。信用貸款不需設定抵押品或保人,並有機會取得數百萬的信貸利率的好方法。究竟信用貸款好嗎?有甚麼申請條件呢?本篇將整理關於信用貸款以及小額信貸的相關資訊。
 

什麼是信用貸款?你的信用就是擔保品

平時我們常見的貸款方式有車貸、房貸、信用貸款等等,之中最顯著的差異為所抵押的擔保品。申請車貸名下要有車;房貸要有房屋、土地;信用貸款不需要任何物品作為抵押,而是以個人信用作為擔保。只要申請人為完全行為能力者、有穩定收入以及良好信用,即可申請信用貸款。
 

我能申請信用貸款嗎?3項申請資格解析

信用貸款條件

相較於其他貸款方式,信用貸款所需的申請資格較為簡單且方便,基本上只要能夠符合以下3項資格即可輕鬆進入申請程序:
 

1.完全行為能力

申請人須為我國民法規定之完全行為能力者,貸款行為才能被允許進行。
 

2.穩定的收入

具備長期且穩定的工作或收入,證明自身的還款能力並提高可信度,能夠讓銀行或貸款公司更加放心,提高申貸成功率。
 

3.良好的信用

具備良好的個人信用是借貸的關鍵,通常銀行或貸款公司會透過個人聯徵紀錄,了解申請人的信用狀況,從而決定是否核准,並決定貸款額度和利率。

 

申請信用貸款該準備什麼資料?

1.身分證及第二證件

2.工作證明(勞保、在職證明等)

3.收入證明(薪轉資料、扣繳憑單等)

4.申請書

 

我該如何申請?信用貸款時程大公開

 

諮詢方案

在銀行信貸的網頁留下資料等候專員聯繫,或透過電話聯繫各家貸款公司,從中挑選出最能解決自身資金現況,同時也能夠負擔得起的的信貸方案。在這個階段記得多聽、多問,謹慎地檢核各個細節,別因急需用錢就貿然送件。
 

提出申請 (約需1日)

依規定送出所需文件即完成申請。需要特別注意的是,送出申請後銀行會調閱聯徵紀錄,檢視個人信用狀況。這裡提到的「聯徵紀錄」,記載著每個人在銀行中的借款詳情和還款情況,之中會依照還款的狀況為每個人的信用評分,也就像是所謂的信用分數!
 

銀行照會 (約需1日)

銀行通常會致電進行照會,確認是否是本人申請、申請的資料是否正確、貸款用途、償還規則等。需注意的是,在電話照會的階段,回答的內容務必保持真實、正確、無虛構,否則申請可能被銀行婉拒。
 

銀行審核 (多為2日)

當所有資料確認無誤後,將開始進行審核。在這個階段會審查個人工作背景、收入現況及調閱徵聯報告,用以確認申請人的資格、貸款的額度以及還款能力等。
 

對保簽約 (約需1日)

銀行完成審核,通知申請人信貸額度跟利率等內容,若雙方對貸款條件均取得共識,即在此階段當面簽訂借貸合約,確保所有權利及義務。
 

完成撥款 (最快通常可當日撥款)

最後一個步驟,銀行將資金撥進戶頭。申請信用貸款的程序就完成了,而此時也是真正累積信用的開始。
 

小額信貸是什麼?|裕隆理財上班族信用貸款

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申請容易、簡單快速的信用貸款,卻也處處充細節需要謹慎留意!以銀行體系出身的裕隆理財顧問公司,結合各產業的專業知識,能夠提供專業迅速的高品質服務,成為您財務上理財規劃師,走在前方領您避開風險,陪伴您一起找出最合適的信用貸款方案。
 

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  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
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