信用貸款的申請門檻低，對沒有汽車或房子等抵押品的人來說，是取得資金的好辦法，但信用貸款究竟該如何申請？申請時需要必備哪些條件？接下來就讓本文為您介紹信用貸款申請辦法、貸款條件、貸款流程、貸款代辦的好處及注意事項，協助您輕鬆解決資金困難！
 

信用貸款是什麼？

信用貸款是以個人信用作為擔保的貸款方法，貸款機構會依據申請人的信用條件，決定核貸的額度及利率，由於沒有擔保品的保證，貸款機構對信用條件的審核會比較嚴格，核貸的流程也相對嚴謹。
 

信用貸款流程介紹，5步驟完成信貸申請

信用貸款的申請流程根據申辦機構不同，程序上會有些微的差異，但基本上可以分為以下5個步驟：
 

1.挑選適合自己的信用貸款方案

每個人對貸款的額度、利率需求不同，各家銀行的貸款方案也都不一樣，因此在申請貸款之前應該先審視自身的需求，挑選最合適的貸款方案，才能真正解決資金需求。
 

2.向貸款機構提出申請

向貸款機構索取申請書，填寫相關資料並提供以下證明文件： 

• ・身分證影本
• ・健保卡影本
• ・財力證明（撥款存摺影本或薪資單）
• ・填寫聯徵同意書，授權貸款機構調閱個人聯徵紀錄。
•  

3.貸款機構審核貸款

送出完整的申請資料之後，貸款機構會根據申請人的財力及信用狀況，決定核貸的額度及利率。
 

4.對保簽約

審核結果出來之後，貸款機構會和申請人確認核貸的金額和利率，如果申請人不滿意核貸的結果，有機會進一步爭取更好的條件，或是向別家貸款機構申請；如果接受核貸結果就會進行簽約。
 

5.撥款

完成簽約之後，等到貸款流程完整跑完，就會將貸款金額匯入指定戶頭。

信用貸款條件有哪些？3大條件順利取得資金

1.具備完全行為能力

只有當申請人具備完全行為能力時，貸款才能合法生效。根據我國民法規定，需年滿20歲或是未成年但已結婚者，才算具備完全行為能力，才能獨自執行具有法律效力的民事行為。
 

2.穩定的收入或財力證明

申請時提供穩定的收入證明，可以提升核貸的成功率，建議提供6個月以上的薪轉證明或是扣繳憑單，讓貸款機構放心將資金借給申請人。
 

3.良好的信用分數

信用分數是影響貸款成功率的重要條件，貸款機構會透過個人聯徵紀錄，了解申請人的信用狀況，如果曾經有貸款逾期未繳的情況，很可能無法申請信用貸款。

信用貸款比較｜自行申辦和貸款代辦有什麼不同？

信用貸款依照申請辦法不同大致可以分為自行申請和委託代辦兩種，兩者各有其優缺點，建議根據自身需求選擇合適的辦法。

自行申請：申請前先了解自身財務狀況

自行申請信用貸款的時候，記得先了解自身的財務及信用狀況，根據自己的條件去選擇適合的貸款機構及貸款方案，信用條件的好壞、個人收入狀況都會影響貸款方案的選擇。舉例來說，銀行信用貸款雖然利率較低，但通常對信用條件的要求比較嚴格，有信用瑕疵的人很難申請；民間貸款機構則對信用條件要求較寬鬆，可以接受有信用瑕疵的申請人。

貸款代辦：規劃完整理財方案，輕鬆解決資金困境

如果對自己的財務狀況不了解，或是不知道如何選擇適合自己的貸款方案，建議透過代辦機構申請信用貸款，貸款代辦機構通常又分為融資公司及代辦公司兩種類型，提供申請人諮詢服務，並協助分析財務及信用狀況，從眾多的貸款方案中找出最適合的解決辦法，規劃完整的財務計畫，輕鬆解決資金困境！

但要特別注意，有些代辦公司會收取高額的代辦費用，甚至違法竄改授信資料（俗稱案件包裝），以利銀行審核順利通過，不僅申辦人花費大筆代辦費，更可能造成信用瑕疵註記，甚至導致吃上偽造文書之公訴罪官司。因此建議申請貸款代辦服務時一定要選擇信譽良好的理財顧問公司，簽約時也要仔細閱讀合約內容，才能保障自身的權益。

元隆理財顧問有限公司，為您規劃完整理財計畫

元隆理財顧問有限公司有別於一般的代辦機構，是代理各大銀行及融資公司的專業理財顧問，提供免費諮詢的服務，為您量身打造專業的理財規劃，幫助您順利取得資金援助。 

針對信用貸款，元隆理財提供上班族個人信用貸款及小額分期融資貸款2種方案：

・上班族個人信用貸款：只要工作滿一個月，有投保勞保及薪轉者就能申請，年限最長84期，額度最高300萬元，利率最低1.88起，且信用貸款期間不綁約。
・小額分期融資貸款：不用提供抵押品，額度最高20萬，年限最長36期。

此外，元隆理財在案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費，堅持給您最好的貸款代辦服務。
 

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