向融資公司貸款合法嗎？一篇看完5大民間借貸注意事項，解決燃眉之急

一般人想要借錢，都會選擇向銀行提出申請，但銀行的審核及放款流程較費時且複雜，對有緊急資金需求的人來說並不方便，因此許多人會轉向融資公司尋求幫助。但你知道融資公司是什麼嗎？融資公司是地下錢莊嗎？本篇將揭露融資公司的真面目，帶你瞭解民間貸款有哪些，還有5大民間借貸注意事項，避免落入有心人士的陷阱。
 

融資公司是什麼？一次搞懂和銀行的差異

融資公司係指非銀行的金融財務機構，提供個人和家庭的消費性貸款、不動產抵押貸款、應收帳款融資等借款服務。根據《融資公司法》草案法規的定義，融資公司指依本法經主管機關許可，為經營融資性交易業務而設立之股份有限公司，因此融資公司是合法的借貸機構，放款利率也符合金管會規定，若有相關糾紛還可以經由法律途徑保障自身權益。

但融資公司和銀行的差異是什麼呢？以下從4大方面分析，分別為法規、客群、業務和資金來源。

此外，銀行和融資公司破產後造成的社會成本也有明顯的差異，銀行一旦倒閉會對金融市場造成深遠的影響；但融資公司為民間金融機構，資本額較小，就算破產也不會對社會產生重大影響。
 

民間貸款有哪些？簡單說明3種常見民間借貸管道

除了融資公司和銀行，民間還有許多貸款管道，以下將說明常見的3種借貸方法：
 

1. 當鋪

當鋪是最常見的資金來源，將手邊不需要的東西拿去典當，由當鋪進行鑑價，再由雙方達成借款額度、利息和還款的共識，若貸款人無法在約定期間內還款，典當的物品則會轉到債權人名下。缺點是當鋪品質參差不齊，要小心挑選借貸管道，以免落入隱藏的陷阱。
 

2. 貸款代辦

協助借款人向銀行或融資公司貸款，整理各種貸款方案，針對借款人設計適合的借貸規劃，為其爭取最佳的貸款條件。簡單來說就像仲介一樣，在貸款人和金融機構間周旋，為雙方協調出最佳方案。但不少代辦公司會擅自修改申請人的申辦書面資料，以提高借款機率，若不幸被金融機構發現，會將申請人列入黑名單，造成信用瑕疵。
 

3. 代書

主要幫助民眾處理不動產相關法律文件和申請服務，或協助辦理銀行貸款和申請非訟事件。因為不動產金額較龐大，且申辦流程相當複雜，所以大多民眾會選擇支付代辦費，請代書協助處理，可是透過代書公司借款，利息不但比銀行高，代辦費也相當可觀，須注意管道是否正當合法。
 

5大民間借貸注意事項，教你找到合法融資公司！

民間借貸的利率雖然較銀行高，但銀行的申辦條件和核貸時間較長，對有緊急資金需求，且信用紀錄有瑕疵的人來說，民間借貸有較大的溝通空間，核貸通過率也高於銀行。申請民間貸款時，以下5大民間借貸注意事項千萬要記牢，才不會雪上加霜，被有心人士利用。
 

民間借貸注意事項1：收費項目是否透明公開

常見的貸款利率計算方式分為2種，分別為「月利率」和「年利率」，民間借貸的利率通常為月利率1％～3％左右，還款方式則根據民間借貸公司的制度而有所不同，因此建議在申辦貸款之前，先將還款條件和利率計算方式詢問清楚，針對不合理的要求一定要勇敢提出，保障自身權益。
 

民間借貸注意事項2：事先了解借貸流程

民間借貸的流程比銀行精簡很多，大多數的民間借貸公司都能在申辦後的24～72小時內放款，因此關於借貸契約上的條款和細項都要再三確認。一般來說，最常見的借貸流程包含：
 

・ 評定借貸人財務狀況

・ 進行客製化理財規劃

・ 準備相關申辦資料

・ 雙方確認借貸合約細節

・ 進行簽約對保流程

・ 放款借貸資金
 

要特別注意的是，千萬不要輕易將正本資料寄出，避免有心人士冒用資料，從事非法用途。
 

民間借貸注意事項3：是否有專業的法律顧問

專業的民間借貸公司會和貸款人簽訂借貸契約和保管合約作為保障，也會在貸款人諮詢的過程中給予法律上的建議，讓申辦過程都符合法律規範。
 

民間借貸注意事項4：小心不合理的借貸條件

大大小小的民間借貸公司非常多，有些打著快速放款的名義，只要留下電話連絡方式，就聲稱能夠快速放貸，卻在申辦過程中收取高額手續費或盜用申請人個資，因此即使心急也要謹慎留意借貸條件是否合理，以免落入詐騙陷阱。
 

民間借貸注意事項5：選擇合法融資公司

融資公司在眾多的民間借貸公司中，貸款方案、資金來源和利率等條件上更優惠，尤其是透過政府合法立案的上市上櫃公司，能夠為貸款人提供更穩定的金援和專業諮詢服務。
 

合法融資公司推薦｜元隆理財顧問，你的理財救星！

元隆理財顧問是銀行體系出身的專業顧問團隊，擁有20年以上銀行和融資公司相關代辦經驗，以關懷客戶為起點，站在客戶角度提供客製化的財務規劃，透過專業迅速的服務安撫焦躁不安的心。此外，在案件過件前，皆不收取任何代辦費或開辦費，恪守貸款人相關權益。
 

立即諮詢元隆理財，了解更多服務內容。
 

你可能還會想知道：

機車貸款如何申請？一篇搞懂貸款利率、申請條件及申請流程

汽車借款全攻略｜一篇搞懂申請辦法、條件限制及注意事項

• 推文