向融資公司貸款合法嗎?一篇看完5大民間借貸注意事項,解決燃眉之急

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向融資公司貸款合法嗎?一篇看完5大民間借貸注意事項,解決燃眉之急

向融資公司貸款示意圖
一般人想要借錢,都會選擇向銀行提出申請,但銀行的審核及放款流程較費時且複雜,對有緊急資金需求的人來說並不方便,因此許多人會轉向融資公司尋求幫助。但你知道融資公司是什麼嗎?融資公司是地下錢莊嗎?本篇將揭露融資公司的真面目,帶你瞭解民間貸款有哪些,還有5大民間借貸注意事項,避免落入有心人士的陷阱。
 

融資公司是什麼?一次搞懂和銀行的差異

融資公司係指非銀行的金融財務機構,提供個人和家庭的消費性貸款、不動產抵押貸款、應收帳款融資等借款服務。根據《融資公司法》草案法規的定義,融資公司指依本法經主管機關許可,為經營融資性交易業務而設立之股份有限公司,因此融資公司是合法的借貸機構,放款利率也符合金管會規定,若有相關糾紛還可以經由法律途徑保障自身權益。

但融資公司和銀行的差異是什麼呢?以下從4大方面分析,分別為法規、客群、業務和資金來源。

 

 

銀行

融資公司

法律規範

受《銀行法》約束,交易和放款條件較明確、嚴格

借貸條件彈性高,與民間借貸公司的往來資料不會上傳至聯徵中心

目標客群

信用紀錄良好

信用條件要求寬鬆

業務範圍

不動產和信用貸款,信用卡業務

汽機車小額借貸、中小企業融資等

資金來源

民眾的銀行存款

母公司的資金或投資市場所得

此外,銀行和融資公司破產後造成的社會成本也有明顯的差異,銀行一旦倒閉會對金融市場造成深遠的影響;但融資公司為民間金融機構,資本額較小,就算破產也不會對社會產生重大影響。
 

民間貸款有哪些?簡單說明3種常見民間借貸管道

除了融資公司和銀行,民間還有許多貸款管道,以下將說明常見的3種借貸方法:
 

1. 當鋪

當鋪是最常見的資金來源,將手邊不需要的東西拿去典當,由當鋪進行鑑價,再由雙方達成借款額度、利息和還款的共識,若貸款人無法在約定期間內還款,典當的物品則會轉到債權人名下。缺點是當鋪品質參差不齊,要小心挑選借貸管道,以免落入隱藏的陷阱。
 

2. 貸款代辦

協助借款人向銀行或融資公司貸款,整理各種貸款方案,針對借款人設計適合的借貸規劃,為其爭取最佳的貸款條件。簡單來說就像仲介一樣,在貸款人和金融機構間周旋,為雙方協調出最佳方案。但不少代辦公司會擅自修改申請人的申辦書面資料,以提高借款機率,若不幸被金融機構發現,會將申請人列入黑名單,造成信用瑕疵。
 

3. 代書

主要幫助民眾處理不動產相關法律文件和申請服務,或協助辦理銀行貸款和申請非訟事件。因為不動產金額較龐大,且申辦流程相當複雜,所以大多民眾會選擇支付代辦費,請代書協助處理,可是透過代書公司借款,利息不但比銀行高,代辦費也相當可觀,須注意管道是否正當合法。
 

5大民間借貸注意事項,教你找到合法融資公司!

民間借貸注意事項示意圖

民間借貸的利率雖然較銀行高,但銀行的申辦條件和核貸時間較長,對有緊急資金需求,且信用紀錄有瑕疵的人來說,民間借貸有較大的溝通空間,核貸通過率也高於銀行。申請民間貸款時,以下5大民間借貸注意事項千萬要記牢,才不會雪上加霜,被有心人士利用。
 

民間借貸注意事項1:收費項目是否透明公開

常見的貸款利率計算方式分為2種,分別為「月利率」和「年利率」,民間借貸的利率通常為月利率1%~3%左右,還款方式則根據民間借貸公司的制度而有所不同,因此建議在申辦貸款之前,先將還款條件和利率計算方式詢問清楚,針對不合理的要求一定要勇敢提出,保障自身權益。
 

民間借貸注意事項2:事先了解借貸流程

民間借貸的流程比銀行精簡很多,大多數的民間借貸公司都能在申辦後的24~72小時內放款,因此關於借貸契約上的條款和細項都要再三確認。一般來說,最常見的借貸流程包含:
 

・ 評定借貸人財務狀況

・ 進行客製化理財規劃

・ 準備相關申辦資料

・ 雙方確認借貸合約細節

・ 進行簽約對保流程

・ 放款借貸資金
 

要特別注意的是,千萬不要輕易將正本資料寄出,避免有心人士冒用資料,從事非法用途。
 

民間借貸注意事項3:是否有專業的法律顧問

專業的民間借貸公司會和貸款人簽訂借貸契約和保管合約作為保障,也會在貸款人諮詢的過程中給予法律上的建議,讓申辦過程都符合法律規範。
 

民間借貸注意事項4:小心不合理的借貸條件

大大小小的民間借貸公司非常多,有些打著快速放款的名義,只要留下電話連絡方式,就聲稱能夠快速放貸,卻在申辦過程中收取高額手續費或盜用申請人個資,因此即使心急也要謹慎留意借貸條件是否合理,以免落入詐騙陷阱。
 

民間借貸注意事項5:選擇合法融資公司

融資公司在眾多的民間借貸公司中,貸款方案、資金來源和利率等條件上更優惠,尤其是透過政府合法立案的上市上櫃公司,能夠為貸款人提供更穩定的金援和專業諮詢服務。
 

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