房屋貸款流程如何進行?完整解析,掌握申請房貸所需時程,買房不著急

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房屋貸款流程如何進行?完整解析,掌握申請房貸所需時程,買房不著急

房屋貸款流程
申請房貸流程要多久?房貸審核條件又包含什麼呢?對於即將買房的首購族而言,準備房屋貸款的重要程度,與挑選房屋不相上下。本篇整理了申請房屋貸款準備資料、房屋貸款流程時間、房貸審核條件等能夠協助您順利完成申請的重點,一起做足功課,讓申請房貸的過程快速有效率!
 

申請房貸前該準備些什麼?盤點房屋貸款準備資料

在進入房屋貸款的申請程序前,需先備妥的相關文件包含以下4項:
 

1.身分證影本、第二身分證明文件影本(駕照、健保卡等

2.土地、建物所有權狀

3.財力證明(薪資單、薪轉存褶等)

4.若有保證人,須提供保證人的身分證、印章、個人收入證明
 

將所需審核資料準備完善,能夠使審核流程順暢,讓申請房屋貸款的速度更有效率!
 

房貸流程要多久?解析房屋貸款流程時間

房貸流程要多久

從申請房屋貸款到成功放貸,共需經過8個階段,以下將為你解析每階段所需的工作天數,幫助你更容易安排行程,準備買房與貸款事宜。
 

1.評估各家銀行方案 

所需約1~2個工作天。在選定貸款銀行前,建議先詳細的了解自身的條件以及各家銀行的方案差異,不僅能找到最符合需求的方案,也能提高申請過程的效率。
 

2.提交申請資料 

所需約1個工作天。繳交所有需要文件給貸款銀行,完成申請程序。這部分需注意的是,「還款能力」是銀行決定利率高低及是否通過審核重要的依據,因此申請人及保證人的財力證明、信用狀況,將會是銀行主要的參考資料。
 

3.針對標的進行估價 

所需約2個工作天。銀行會因房屋的各種因素來評估價值,再用所評估出的結果算出可貸金額。可能影像綜合評估的因素包含房屋所屬位置、周遭環境、屋齡、屋況等等。
 

4.銀行內部審核

所需約2~3個工作天。

當所有資料確認無誤後,將開始進行審核。在這個階段會審依據申請人及保證人的信用狀況、不動產估價等等相關因素,來決定是否核准貸款、貸款利率、貸款期間等。
 

5.徵信申請人信用

所需約1~2個工作天。完成審核後,銀行會調閱聯徵紀錄,檢視個人信用狀況。這裡提到的「聯徵紀錄」,記載著每個人在銀行中的借款詳情和還款情況,之中會依照還款的狀況為每個人的信用評分,也就像是所謂的信用分數!
 

6.對保

所需約1個工作天,對保時所需資料包含申請人及保證人身分證、第二證件及印章。銀行完成所有相關的審核後,通知申請人額度跟利率等內容,若雙方對貸款條件均取得共識,即在此階段當面簽訂借貸合約,確保所有權利及義務。並且在此階段房貸專員會為申請人開設帳戶,做為日後繳款與撥款帳戶。
 

7.抵押設定

所需約2個工作天,設定抵押權需到地政事務所辦理,並繳交設定金額約千分之一的規費。此階段所需資料包含登記申請書、抵押權設定契約書、申請人身分證明文件、所有權狀等。抵押設定就是將房子設定給銀行,目的是在日後若申請人無法還款時,銀行可將房屋進行法拍。而通常抵押設定的金額會為貸款金額的1.2倍,也就是房屋進行法拍時的價值。
 

8.撥款放貸

所需約1個工作天。以上程序完成後,大約24小時內銀行便會撥款到指定戶頭。在撥款後申請人與銀行間的契約就正式生效。
 

房貸審核條件有哪些?4個重要因素需注意

要順利通過房屋貸款審核,在申請前請確保以下4個重要因素,都處於良好狀態中,才能順利提高申請成功的機會。
 

1.職業收入

穩定的收入狀況,是銀行評估申請人還款能力的重要條件之一,穩定的工作、收入狀態,可以增進銀行核貸的意願以及房貸成數。
 

2.負債比例

基本上申請房貸時,銀行不希望申請人每月的債務總支出大於收入的7成,並且銀行會依據申請人擁有的貸款及債務狀態,來決定核貸的金額。若要快速有效的申請房貸,務必事前評估自身債務狀態。
 

3.帳戶狀態

若申請人的存款帳戶,因刑事案件相關被法院、檢察機關列為警示帳戶時,銀行或金融機構會暫停所有交易功能,因此若申請房貸流程也會一併中止。提醒各位平時就須管理好自己的帳戶資料、身分文件,保護好自身權利。
 

4.信用條件

維持良好的信用是申請貸款最基本也最重要的條件。在申請房屋貸款的過程中,銀行均會調閱相關紀錄,審查申請人過往是否有拖延還款或是積欠款項的信用問題,若信用紀錄不加,不僅會影響申請流程,甚至可能無法通過審核。
 

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