房屋貸款流程如何進行？完整解析，掌握申請房貸所需時程，買房不著急

申請房貸流程要多久？房貸審核條件又包含什麼呢？對於即將買房的首購族而言，準備房屋貸款的重要程度，與挑選房屋不相上下。本篇整理了申請房屋貸款準備資料、房屋貸款流程時間、房貸審核條件等能夠協助您順利完成申請的重點，一起做足功課，讓申請房貸的過程快速有效率！
 

申請房貸前該準備些什麼？盤點房屋貸款準備資料

在進入房屋貸款的申請程序前，需先備妥的相關文件包含以下4項：
 

1.身分證影本、第二身分證明文件影本（駕照、健保卡等

2.土地、建物所有權狀

3.財力證明（薪資單、薪轉存褶等）

4.若有保證人，須提供保證人的身分證、印章、個人收入證明
 

將所需審核資料準備完善，能夠使審核流程順暢，讓申請房屋貸款的速度更有效率！
 

房貸流程要多久？解析房屋貸款流程時間

從申請房屋貸款到成功放貸，共需經過8個階段，以下將為你解析每階段所需的工作天數，幫助你更容易安排行程，準備買房與貸款事宜。
 

1.評估各家銀行方案 

所需約1~2個工作天。在選定貸款銀行前，建議先詳細的了解自身的條件以及各家銀行的方案差異，不僅能找到最符合需求的方案，也能提高申請過程的效率。
 

2.提交申請資料 

所需約1個工作天。繳交所有需要文件給貸款銀行，完成申請程序。這部分需注意的是，「還款能力」是銀行決定利率高低及是否通過審核重要的依據，因此申請人及保證人的財力證明、信用狀況，將會是銀行主要的參考資料。
 

3.針對標的進行估價 

所需約2個工作天。銀行會因房屋的各種因素來評估價值，再用所評估出的結果算出可貸金額。可能影像綜合評估的因素包含房屋所屬位置、周遭環境、屋齡、屋況等等。
 

4.銀行內部審核

所需約2~3個工作天。

當所有資料確認無誤後，將開始進行審核。在這個階段會審依據申請人及保證人的信用狀況、不動產估價等等相關因素，來決定是否核准貸款、貸款利率、貸款期間等。
 

5.徵信申請人信用

所需約1~2個工作天。完成審核後，銀行會調閱聯徵紀錄，檢視個人信用狀況。這裡提到的「聯徵紀錄」，記載著每個人在銀行中的借款詳情和還款情況，之中會依照還款的狀況為每個人的信用評分，也就像是所謂的信用分數！
 

6.對保

所需約1個工作天，對保時所需資料包含申請人及保證人身分證、第二證件及印章。銀行完成所有相關的審核後，通知申請人額度跟利率等內容，若雙方對貸款條件均取得共識，即在此階段當面簽訂借貸合約，確保所有權利及義務。並且在此階段房貸專員會為申請人開設帳戶，做為日後繳款與撥款帳戶。
 

7.抵押設定

所需約2個工作天，設定抵押權需到地政事務所辦理，並繳交設定金額約千分之一的規費。此階段所需資料包含登記申請書、抵押權設定契約書、申請人身分證明文件、所有權狀等。抵押設定就是將房子設定給銀行，目的是在日後若申請人無法還款時，銀行可將房屋進行法拍。而通常抵押設定的金額會為貸款金額的1.2倍，也就是房屋進行法拍時的價值。
 

8.撥款放貸

所需約1個工作天。以上程序完成後，大約24小時內銀行便會撥款到指定戶頭。在撥款後申請人與銀行間的契約就正式生效。
 

房貸審核條件有哪些？4個重要因素需注意

要順利通過房屋貸款審核，在申請前請確保以下4個重要因素，都處於良好狀態中，才能順利提高申請成功的機會。
 

1.職業收入

穩定的收入狀況，是銀行評估申請人還款能力的重要條件之一，穩定的工作、收入狀態，可以增進銀行核貸的意願以及房貸成數。
 

2.負債比例

基本上申請房貸時，銀行不希望申請人每月的債務總支出大於收入的7成，並且銀行會依據申請人擁有的貸款及債務狀態，來決定核貸的金額。若要快速有效的申請房貸，務必事前評估自身債務狀態。
 

3.帳戶狀態

若申請人的存款帳戶，因刑事案件相關被法院、檢察機關列為警示帳戶時，銀行或金融機構會暫停所有交易功能，因此若申請房貸流程也會一併中止。提醒各位平時就須管理好自己的帳戶資料、身分文件，保護好自身權利。
 

4.信用條件

維持良好的信用是申請貸款最基本也最重要的條件。在申請房屋貸款的過程中，銀行均會調閱相關紀錄，審查申請人過往是否有拖延還款或是積欠款項的信用問題，若信用紀錄不加，不僅會影響申請流程，甚至可能無法通過審核。
 

妥善利用房產價值，申請二胎房貸找元隆理財

您的房產已經申請過一次貸款了嗎？若您希望能妥善利用房產的價值，擁有更加彈性的資金使用，可洽元隆理財顧問有限公司諮詢二胎房貸方案。我們提供不限區域、當日鑑價、當日回覆的服務，還款期數最長120期，額度最高500萬元，貸款成數最高110%，且案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費，提供您最可靠的經驗與規劃。
 

立即填寫表單諮詢二胎房貸申請，或是撥打免費客服專線聯絡！

更多二胎房貸方案可以參閱：二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題

• 推文