資金需求申辦管道有哪些？4大小額借貸管道讓資金快速到手！

突然有小額資金需求，又開不了口向親朋好友周轉時該怎麼辦呢？民間有許多私人機構提供小額借貸服務，可以快速借到緊急資金，但後續的高利率和隱藏條款可能會讓一時貪快毀了後半人生。本篇文章將提供4大合法小額借貸管道，並推薦線上小額貸款的方式，讓您最快於24小時內快速收到款項，且不用任何代辦服務費！
 

小額借貸和小額貸款的差異

小額借貸又稱「小額借款」，主要由民間機構提供小額資金，可以讓僅需小額借款的人快速通過審查取得資金。而小額貸款則指向銀行借款30萬以下的資金貸款，但銀行通常較不願意提供小額貸款服務，因此才有「小額借貸」的產生。

小額資金周轉方式有哪些？推薦4大資金快速到手管道

小額資金周轉管道1：手機借貸

手機借貸是將手機作為擔保品，透過融資機構向上市公司或銀行申請分期貸款，但不需要將手機抵押在機構中，還是可以正常使用，且每月本金利息一起清償，對有緊急小額資金需求的人非常方便。此外，依照貸款人的信用條件，最高借款金額為3～5萬、利率最低3%起，只要是年滿20歲的成年人，並擁有正常行為能力即可透過手機申辦貸款。

小額資金周轉管道2：機車貸款

機車也可以做為貸款的擔保品，依據車況、車價和個人信用狀況核發最高30萬元的貸款金額，若車價高則利率低，還款年限最長還可延至50期，而且日常生活還是能夠正常使用機車。更多機車貸款申請流程可以參閱：機車貸款如何申請？一篇搞懂貸款利率、申請條件及申請流程。

小額資金周轉管道3：保單借款

每個人身上都有一、兩張保單，平常所繳的保費扣除保險公司的成本後，那些存放在保險公司的錢稱為「保單價值準備金」，用於支付未來的保險金。若有資金需求，可以向保險公司申請「保單借款」，其借款額度比例會依照保價金來計算。

小額資金周轉管道4：小額信貸

小額信貸不需要提供任何抵押品或第三方擔保，可憑藉自己的信用紀錄和收入來判斷是否放貸、借款金額和利率。由於貸款方認為借款人還款的風險較高，所以可貸金額會比擔保貸款來得較低，其利率也會較高，還款期限通常為12～60個月之間。若擔心自己的信用狀況，則可以向民間機構申辦小額信貸，貸款條件要求比銀行低且審核快速，能夠更快拿到緊急資金。需特別注意的是，申請人須為年滿20歲且有穩定收入的成年人，最高年齡限制60～65歲。

小額貸款五萬、十萬如何申辦？小額貸款額度、利率和資格

小額貸款申請流程

一般小額貸款的申請流程和條件都非常簡單便利，分為以下4個步驟：

1.電話或線上提出申請
2.理財專員1對1諮詢
3.審核身分證明和收入文件
4.進行對保和撥款

整個小額貸款流程最快可於24小時內結束，最長也僅需2～3個工作天即完成撥款。

小額貸款額度

基於每個貸款服務的內容和限制，借款金額不一，但銀行小額信貸的貸款金額受金管會規定，不得超過借款人薪資的22倍（融資機構不受此限）。因此若負債比超過薪資的22倍，建議向融資公司申請擔保貸款，例如手機貸、機車貸或車貸等。

小額貸款利率

按照收入和信用狀況來判斷，會對借款方的發展前景、經營管理水平和經濟效益等，進行全面性的評估和審查，若是申請小額信貸的話，利率自然不低，但通常為3％起跳。

小額貸款申請資格

年滿20歲即可申貸，且不限行業類別，只要提供雙證件以及各個貸款申請辦法中所指示的相關文件，例如：工作證明或行車執照影本等，就能快速拿到緊急資金。

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