辦信用貸款需要準備資料？小額資金需求最好的管道

突然有資金上的需求，卻因為沒房沒車讓你苦惱？那你一定不能不了解信用貸款。信用貸款不需設定抵押品或保人，並有機會取得數百萬的信貸利率的好方法。究竟信用貸款好嗎？有甚麼申請條件呢？本篇將整理關於信用貸款以及小額信貸的相關資訊。

什麼是信用貸款？你的信用就是擔保品

平時我們常見的貸款方式有車貸、房貸、信用貸款等等，之中最顯著的差異為所抵押的擔保品。申請車貸名下要有車；房貸要有房屋、土地；信用貸款不需要任何物品作為抵押，而是以個人信用作為擔保。只要申請人為完全行為能力者、有穩定收入以及良好信用，即可申請信用貸款。
 

我能申請信用貸款嗎？3項申請資格解析

相較於其他貸款方式，信用貸款所需的申請資格較為簡單且方便，基本上只要能夠符合以下3項資格即可輕鬆進入申請程序：
 

1.完全行為能力
申請人須為我國民法規定之完全行為能力者，貸款行為才能被允許進行。
 

2.穩定的收入
具備長期且穩定的工作或收入，證明自身的還款能力並提高可信度，能夠讓銀行或貸款公司更加放心，提高申貸成功率。
 

3.良好的信用
具備良好的個人信用是借貸的關鍵，通常銀行或貸款公司會透過個人聯徵紀錄，了解申請人的信用狀況，從而決定是否核准，並決定貸款額度和利率。

申請信用貸款該準備什麼資料？

1.身分證及第二證件(正反面影本)
2.工作證明（勞保、在職證明等）
3.收入證明（薪轉資料、扣繳憑單等）
4.申請書

我該如何申請？信用貸款時程大公開

諮詢方案
在銀行信貸的網頁留下資料等候專員聯繫，或透過電話聯繫各家貸款公司，從中挑選出最能解決自身資金現況，同時也能夠負擔得起的的信貸方案。在這個階段記得多聽、多問，謹慎地檢核各個細節，別因急需用錢就貿然送件。
 

提出申請 （約需1日）
依規定送出所需文件即完成申請。需要特別注意的是，送出申請後銀行會調閱聯徵紀錄，檢視個人信用狀況。這裡提到的「聯徵紀錄」，記載著每個人在銀行中的借款詳情和還款情況，之中會依照還款的狀況為每個人的信用評分，也就像是所謂的信用分數！
 

銀行照會 （約需1日）
銀行通常會致電進行照會，確認是否是本人申請、申請的資料是否正確、貸款用途、償還規則等。需注意的是，在電話照會的階段，回答的內容務必保持真實、正確、無虛構，否則申請可能被銀行婉拒。
 

銀行審核 （多為2日）
當所有資料確認無誤後，將開始進行審核。在這個階段會審查個人工作背景、收入現況及調閱徵聯報告，用以確認申請人的資格、貸款的額度以及還款能力等。
 

對保簽約 （約需1日）
銀行完成審核，通知申請人信貸額度跟利率等內容，若雙方對貸款條件均取得共識，即在此階段當面簽訂借貸合約，確保所有權利及義務。
 

完成撥款 （最快通常可當日撥款）
最後一個步驟，銀行將資金撥進戶頭。申請信用貸款的程序就完成了，而此時也是真正累積信用的開始。

信用貸款需要多久可以拿錢？
信用貸款從申請到撥款需要多久時間，這個問題，其實是要看"借款人的條件"來決定，若是借款人條件佳，那麼速度當然會很快。

借款人條件優良2~5天
職業是百大、軍公教、三師等且無信用瑕疵，若有瑕疵撥款時間將會延長。

借款人條件一般3~7天
職業是一般有薪轉勞保的上班族、工作、收入穩定且無信用瑕疵，若有瑕疵撥款時間將會延長。
職業為薪轉勞保則依或無法提供者，需要有財產且無信用不良。

借款人條件較差7~14天
只要信用有瑕疵，銀行審核時間就會拉長，原因是信用有瑕疵對銀行來說不還款風險高，而銀行需要考量的項目就會較多。

※此數據僅供參考，詳情還是依該金融機構而定

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