銀行貸款條件有哪些?避開6種行為,申請一定過銀行貸款

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銀行貸款條件有哪些?避開6種行為,申請一定過銀行貸款

貸款最好過的銀行是哪間?
急需用錢的時候卻發現無法申請銀行貸款,或是貸款額度不夠怎麼辦?要怎麼做才能申請一定過銀行貸款?與其尋找貸款比較好過的銀行,不如跟著本文的腳步,一起認識銀行貸款條件、提高貸款成功率的3個方法,同時避開申請銀行貸款的6個NG行為,幫助您順利度過週轉難關。
 

我可以申請銀行貸款嗎?了解銀行貸款的3個主要條件

 

一般來說,年滿20歲、具備完全行為能力,且財務狀況穩定的人,都可以申辦銀行貸款,而銀行主要會根據以下3個條件,審核申請人的貸款資格。
 

・信用卡往來紀錄:根據信用卡的使用及繳款紀錄,可以判斷申請人的財務能力及信用條件,如果曾發生遲繳卡費的情形,會被判定信用條件不佳,進而拒絕貸款。
 

聯徵信用報告:聯徵信用報告會紀錄個人與金融機構的金融往來,除了信用卡之外,還包含貸款紀錄及債務資訊等,並根據上述資料給出信用評分,當評分過低時,也可能無法申請銀行貸款。

 

・薪轉帳戶:擁有薪轉帳戶且收入穩定的申請人,較容易被認定財務狀況良好,如果沒有薪轉帳戶,則建議提供存款最多的帳戶資訊,有助於提升貸款成功率。

 

怎麼找貸款比較好過的銀行?3個方法提升貸款成功率

 

看完上述的3個條件,如果您擔心自己無法申請貸款,開始想找「貸款最好過的銀行」,建議您先了解提升貸款成功率的3個方法,因爲即使各大銀行的貸款條件不同,差距也不會太大,而且當您有了貸款被拒的紀錄,申請銀行貸款會越來越困難。以下為您整理3個增加貸款過件率的方法,幫助您順利取得資金。
 

1.選擇職業優惠貸款方案

軍人、老師、律師、醫師、公務員或上市櫃公司員工等職業,由於收入穩定,有些銀行會提供優惠貸款方案,除了貸款成功率較高之外,利率跟額度也可能更優惠。
 

2.員工優惠貸款

有些公司會和薪轉銀行或長期合作的銀行,簽訂員工優惠貸款方案,面臨資金需求時不妨先詢問公司人資,也許會有意想不到的收穫。
 

3.尋求理財顧問公司的協助

有些理財公司會協助規劃貸款方案,並媒合適當的銀行,除了提高過件率,還能省去辦理貸款的麻煩手續。以裕隆理財顧問有限公司為例,代理各大銀行及融資公司,擁有20年的豐富經驗,可以協助規劃最合適的貸款方案。
 

避開6種NG行為,順利申請銀行貸款

 

貸款保證過件

了解提升貸款成功率的3個方法後,接下來為您整理6個NG行為,想要順利取得資金,一定要避開以下狀況:
 

1.信用卡額度使用率過高

信用卡的刷卡額度與還款能力有關,如果您每個月都將額度用完,代表還款能力可能無法負荷消費金額,建議將消費金額控制在刷卡額度的40%以內,累積信用分數提高貸款成功率。
 

2.信用卡只繳最低還款金額

繳交信用卡費時,如果只繳最低還款金額,除了有循環利率的風險之外,也會影響信用分數,降低銀行貸款的成功率。
 

3.聯徵查詢次數太多

每申請一次銀行貸款就會查詢一次聯徵紀錄,如果3個月內查詢聯徵紀錄的次數大於3次,銀行會認為申請人的信用條件有問題,進而拒絕貸款。
 

4.共同財產制的夫妻一方有信用瑕疵

如果您和另一半是共同財產制,銀行會把夫妻的資產、債務視為一體,因此雙方的信用條件會互相影響,當另一半有信用瑕疵時,也會影響自身的貸款成功率。
 

5.前債尚未清償

如果您還有尚未償還的債務,銀行通常會直接拒絕貸款。此外,如果負債比超過每月薪水的22倍(簡稱DBR22),也無法再申請信用貸款。
 

6.沒有任何信用紀錄

沒有信用紀錄的人俗稱「信用小白」,在沒有任何銀行往來紀錄的情況下,銀行無法判斷申請人的還款能力,為了避免風險通常不會接受貸款申請,即使通過申請,貸款額度也不高。
 

困難件貸款怎麼辦?交給裕隆理財顧問有限公司

 

綜合上述關於銀行貸款條件的介紹,想要順利申辦銀行貸款,首要工作是了解自己的財務能力及信用條件,如果您不清楚如何評估,建議尋求裕隆理財顧問有限公司的協助,以20年豐富的理財經驗,為您量身打造貸款計畫,順利取得資金!服務不限地區、不收開辦費及代辦費,是您申請銀行貸款的最佳選擇。
 

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