銀行貸款條件有哪些？避開6種行為，申請一定過銀行貸款

急需用錢的時候卻發現無法申請銀行貸款，或是貸款額度不夠怎麼辦？要怎麼做才能申請一定過銀行貸款？與其尋找貸款比較好過的銀行，不如跟著本文的腳步，一起認識銀行貸款條件、提高貸款成功率的3個方法，同時避開申請銀行貸款的6個NG行為，幫助您順利度過週轉難關。
 

我可以申請銀行貸款嗎？了解銀行貸款的3個主要條件

一般來說，年滿20歲、具備完全行為能力，且財務狀況穩定的人，都可以申辦銀行貸款，而銀行主要會根據以下3個條件，審核申請人的貸款資格。
 

・信用卡往來紀錄：根據信用卡的使用及繳款紀錄，可以判斷申請人的財務能力及信用條件，如果曾發生遲繳卡費的情形，會被判定信用條件不佳，進而拒絕貸款。
 

・聯徵信用報告：聯徵信用報告會紀錄個人與金融機構的金融往來，除了信用卡之外，還包含貸款紀錄及債務資訊等，並根據上述資料給出信用評分，當評分過低時，也可能無法申請銀行貸款。

・薪轉帳戶：擁有薪轉帳戶且收入穩定的申請人，較容易被認定財務狀況良好，如果沒有薪轉帳戶，則建議提供存款最多的帳戶資訊，有助於提升貸款成功率。

怎麼找貸款比較好過的銀行？3個方法提升貸款成功率

看完上述的3個條件，如果您擔心自己無法申請貸款，開始想找「貸款最好過的銀行」，建議您先了解提升貸款成功率的3個方法，因爲即使各大銀行的貸款條件不同，差距也不會太大，而且當您有了貸款被拒的紀錄，申請銀行貸款會越來越困難。以下為您整理3個增加貸款過件率的方法，幫助您順利取得資金。
 

1.選擇職業優惠貸款方案

軍人、老師、律師、醫師、公務員或上市櫃公司員工等職業，由於收入穩定，有些銀行會提供優惠貸款方案，除了貸款成功率較高之外，利率跟額度也可能更優惠。
 

2.員工優惠貸款

有些公司會和薪轉銀行或長期合作的銀行，簽訂員工優惠貸款方案，面臨資金需求時不妨先詢問公司人資，也許會有意想不到的收穫。
 

3.尋求理財顧問公司的協助

有些理財公司會協助規劃貸款方案，並媒合適當的銀行，除了提高過件率，還能省去辦理貸款的麻煩手續。以元隆理財顧問有限公司為例，代理各大銀行及融資公司，擁有20年的豐富經驗，可以協助規劃最合適的貸款方案。
 

避開6種NG行為，順利申請銀行貸款

了解提升貸款成功率的3個方法後，接下來為您整理6個NG行為，想要順利取得資金，一定要避開以下狀況：
 

1.信用卡額度使用率過高

信用卡的刷卡額度與還款能力有關，如果您每個月都將額度用完，代表還款能力可能無法負荷消費金額，建議將消費金額控制在刷卡額度的40%以內，累積信用分數提高貸款成功率。
 

2.信用卡只繳最低還款金額

繳交信用卡費時，如果只繳最低還款金額，除了有循環利率的風險之外，也會影響信用分數，降低銀行貸款的成功率。
 

3.聯徵查詢次數太多

每申請一次銀行貸款就會查詢一次聯徵紀錄，如果3個月內查詢聯徵紀錄的次數大於3次，銀行會認為申請人的信用條件有問題，進而拒絕貸款。
 

4.共同財產制的夫妻一方有信用瑕疵

如果您和另一半是共同財產制，銀行會把夫妻的資產、債務視為一體，因此雙方的信用條件會互相影響，當另一半有信用瑕疵時，也會影響自身的貸款成功率。
 

5.前債尚未清償

如果您還有尚未償還的債務，銀行通常會直接拒絕貸款。此外，如果負債比超過每月薪水的22倍（簡稱DBR22），也無法再申請信用貸款。
 

6.沒有任何信用紀錄

沒有信用紀錄的人俗稱「信用小白」，在沒有任何銀行往來紀錄的情況下，銀行無法判斷申請人的還款能力，為了避免風險通常不會接受貸款申請，即使通過申請，貸款額度也不高。
 

困難件貸款怎麼辦？交給元隆理財顧問有限公司

綜合上述關於銀行貸款條件的介紹，想要順利申辦銀行貸款，首要工作是了解自己的財務能力及信用條件，如果您不清楚如何評估，建議尋求元隆理財顧問有限公司的協助，以20年豐富的理財經驗，為您量身打造貸款計畫，順利取得資金！服務不限地區、不收開辦費及代辦費，是您申請銀行貸款的最佳選擇。
 

延伸閱讀：

機車貸款如何申請？一篇搞懂貸款利率、申請條件及申請流程

汽車借款全攻略｜一篇搞懂申請辦法、條件限制及注意事項

• 推文