【信用貸款多久可以取得資金?】全面解析影響放款時程的3大關鍵!

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【信用貸款多久可以取得資金?】全面解析影響放款時程的3大關鍵!


如果將貸款作為日常理財的方式,撥款速度或許不是重點,但若是遇上了緊急資金需求,邊款速度便成了申貸人是否能順利度過難關很大的關鍵,你知道信用貸款的放款時程是如何決定的嗎?為什麼有些人遞件後幾天就哪到了款項,有些人遞件幾週卻遲遲等不到消息呢?有哪些步驟是貸款人可以事先準備,以加快貸款撥款流程的嗎?或是說有哪些信用貸款申請地雷應該盡量避免,如果不小心踩到反可能能會延誤了撥款流程呢?如何加速因行貨金融機構的撥款時間呢?本文將以專業的分析一一解答這些問題,帶你更了解信用貸款,提高申貸成功機率,並加快核貸撥款速度! 

 

目錄

信用貸款多久可以取得資金?

銀行信用貸款撥款流程

民間信用貸款撥款流程

影響撥款快慢的6大關鍵

關鍵一:信用貸款方案是否適合?

關鍵二:證明文件是否完整?

關鍵三:撥款帳戶是否無異狀?

關鍵四:工作狀態是否穩定?

關鍵五:申貸原因是否確切務實?

關鍵六:是否具有信用卡使用紀錄?

信用貸款對保要攜帶什麼?

有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?


信用貸款多久可以取得資金?
信用貸款多久可以取得資金呢?由於銀行及民間貸款機構的體制、規則、審核流程的不同。這個問題我們必須分為銀行及民間貸款機構作討論,在提供申請資料、基本審核完成,貸款流程接近尾聲時,銀行或貸款機構為了確認申請人提供的資料正確無誤,可能會以電話照會的方式向申請人進行2次確認,若照會後確認資料正確且其他流程皆順利,一般在照會後的1至3天銀行或貸款機構就會撥款至申請人提供的銀行帳戶,至體確切撥款時間會是多久則仍會取決於申請人的個人狀況。

銀行信用貸款撥款流程
由於信用貸款屬於無擔保物的貸款,銀行僅會針對申貸人的信用狀況做審核,不需要經過鑑價、設定等較為繁複的流程,因此在審核及撥款的流程上,會比車貸或是房貸等有擔保物的貸款來的快速許多,不過由於銀行在審核上較為嚴格,會花費較多的時間在確實查核申貸人的信用狀況,因此一般而言在申貸後最快也要經過2個工作天才會進入對保的步驟,對保後約1個工作天便會開始撥款的手續,如果是對於資金取得時間較為在意的貸款人,可以依此作為評估。

民間信用貸款撥款流程
民間貸款流程審核上較為寬鬆,且因為非屬於銀行貸款,省去了銀行聯徵的步驟,整體流程快速許多,一般而言民間貸款機構30分鐘內便可以評估貸款人適合的信用貸款方案,並且協助快速遞件,對保之後1個工作天內便可以撥款,因此非常適合有緊急資金需求的貸款人,若是臨時有資金困難,需要在一定的時間內取得週轉資金,便可以考慮民間信用貸款這個管道。

影響撥款快慢的三大關鍵
關鍵一:信用貸款方案是否適合?

貸款人選擇的貸款方案是否適合自己,其實與審核流程、撥款速度有著非常大的關係,針對不同的信用貸款方案,銀行或貸款機構要求的條件、資料不同,核貸審核期間也會不同,因此挑對適合自己狀況的信用貸款方案非常重要,建議申請人在申貸前可以多查詢資料,若是初次申請信用貸款,或是對於信用貸款專案較不熟悉,也可以向專業的信用貸款專員諮詢,信用貸款專員會針對申請人的信用狀況、財務狀況、資金需求推薦合適的貸款方案,協助貸款人提高申貸成功的機率,並加快核貸速度。

關鍵二:證明文件是否完整?
對於銀行或貸款機構而言,是否能從貸款提供的現有資料中清楚地得知其真實財務狀況,很大的程度影響了信用貸款的撥款速度,因此提供完整的財力證明文件對於汽信用貸款撥款速度而言非常重要,若申請人能夠提供勞健保明細、薪資收入以及個人資產證明、負債比不超過月收入的22倍等資料,將能大幅加快撥款時間,此外,銀行或金融機構再決定是否核貸時,申請人任職的公司也會有影響,若申請人任職的公司屬於上市或百大企業,也會讓銀行認為他的工作穩定性及可靠度較高,信用貸款的核貸機率及撥款速度都能有所提升。

關鍵三:撥款帳戶是否無異狀?
除了貸款人與銀行或貸款機構之間的溝通是否順暢之外,撥款帳戶正常無異狀也是非常重要的,問題帳戶可能導致撥款流程遭到延誤,甚至影響銀行或貸款機構對於貸款人的信任程度,在信用貸款正式遞件之後,銀行或貸款機構會電話向申請人照會完畢,且沒有其他特殊問題後,就會進入撥款步驟,一般兩至三天內就會收到資金,因此建議申請人務必確認當初遞交貸款申請時填寫的帳戶正確無誤,且收款帳戶沒有被凍結或是有任何異常狀況,才能確保在撥款的第一時間就能收到款項,如果收款帳戶再貸款申請遞交後有任何變動,也建議立即告知銀行或金融機構,一般而言都能協助變更,避免撥款過程中有所延遲。

關鍵四:工作狀態是否穩定?
貸款人的工作狀況是否穩定,對於信用貸款的審核與撥款速度也會有所影響,這是因為對於銀行及金融機構而言,穩定的工作及收入意味著申請人有著較高的還款能力,銀行及金融機構所需承擔的風險較低,因此不論是申請哪種類型的貸款,申請人有著穩定的工作以及收入,都能提高核貸成功率並加速撥款速度,至於銀行如何判斷申請人的工作及收入穩定,則會取決於工作的年資、年收入、薪資轉帳記錄等資訊,若是申請人任職於軍公教,因為工作性質穩定,一般也能向銀行及金融機構爭取到較佳的貸款利率及額度,並且有效加快信用貸款審核及撥款流程。

關鍵五:申貸原因是否確切務實?
在申貸的第一步驟,銀行或金融機構的貸款專員會向貸款人詢問其申貸原因,這是為了瞭解申貸人的資金流向、貸款目的,以及進一步得知其未來的還款計畫,人生難免有需要資金的時候,信用貸款是短期快速取得資金相當不錯的一個管道,為了確認貸款人的實際情況及核對資料,銀行或貸款機構會針對個人資金及申貸提供的資料以電話照會向申請人進行詢問與核對,當銀行或貸款機構來電照會時,建議申請人應詳實且確實地告知申貸原因、日後預計的還款計畫,切勿隱瞞,完整且詳細的資訊將能提高銀行或貸款機構對申請人的信任程度,若能加上完整且可能性高的還款計畫,更能提高申貸成功機率,並且有效加快核貸速度,因此建議申請人掌握照會這個步驟,事先擬定未來還款計畫並詳實說明貸款原因。

關鍵六:是否具有信用卡使用紀錄?
透過良好的還款、持卡紀錄提升個人信用分數,有朝一日需要貸款周轉時,銀行或金融機構便能透過申貸人的信用卡使用、還款、持卡紀錄,了解申貸人的信用狀況,進而提升成功核貸的機會,並有效加快審核及撥款的流程。
對於銀行而言,完全沒有信用卡使用紀律、銀行往來紀錄的人會被稱為銀行小白,銀行很難判斷這種人的信用狀況,因此往往會花費更多的時間進行審核,確保銀行自身能夠承擔此案件,並將風險控制在一定的範圍之內。
良好的信用卡使用紀錄會是培養自身信用分數很好的方式,因此即使沒有使用信用卡的需求,畢業開始工作之後,我們還是會建議可以考慮申辦一張信用卡,辦了之後也並不是說都不刷卡不消費,而是妥善利用不超刷,並且準時繳款,千萬要注意的是儘量不要遲繳和動用到預借現金,如果是有貸款在身的朋友,也千萬要留意每月正常繳款,不要讓一時的大意造成信用紀錄上的瑕疵。

信用貸款對保要攜帶什麼?
當信用貸款遞件審核完畢,來到最後一個對保步驟時,建議貸款人可以先向銀行或金融機構的貸款專員詢問當天所需要攜帶的文件,避免因為文件缺漏,而延誤了最後撥款的流程,一般而言,信用貸款撥款所需要準備的文件有以下幾項:
-身分證件:身分證正本、第二證件正本(健保卡、駕照、護照等)
-個人印章:貸款合約用印、騎縫章使用
-其他文件:如在遞件時有提供保人,對保時也會需要攜帶保人的身分證件及印章
信用貸款得審核、對保流程並不複雜,基本上只要準備好相關證明文件,都能夠順利核貸取得週轉用的資金,如果有任何貸款相關問題,也歡迎隨時向貸款專員做洽詢!
 

有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向專業貸款顧問尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。
如有其他想要了解的歡迎來電或加LINE免費諮詢!

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