2023汽車貸款全解說，資料流程加分方法都在這！

2023年雖然疫情趨緩、政策放寬，許多人工作漸漸恢復，公司經濟重新復甦，但仍然有些人遇到資金困境，常常會找尋不到適合的貸款方法，本篇就介紹「汽車貸款」相關資訊，給予有車子且遇到資金困擾的朋友，一個最佳的貸款方案。

＞汽車貸款是什麼？
＞汽車貸款申請管道、條件與流程介紹
＞汽車貸款轉貸與增貸方法
＞常見汽車貸款相關問題
＞元隆理財顧問汽車貸款成功案例

汽車貸款是什麼？

汽車貸款就是將汽車作為擔保品的一種抵押貸款，汽車貸款分為銀行與民間兩種管道，銀行車貸除了汽車殘值，也重視信用條件，而民間汽車貸款門檻低，民眾可依個人情況，選擇合適的汽車貸款流程與管道。

汽車貸款的3個主要類型
在詳細說明汽車貸款的申請方法之前，先了解汽車貸款主要可以分成3種類型：

1.購車貸款
買車的時候購買人可以向銀行申請資金借貸，讓買家以分期付款的方式付清汽車的款項，通常是由車商的業務代為辦理，貸款額度基本介於汽車價格的8～9成。
 
2.原車融資/汽車增貸
將汽車作為還款能力的保證，向貸款機構申請資金借貸，利率和額度會根據車子的價值而有所不同，最高可以取得汽車估價150%的資金。汽車本身有購車貸款的情況下也可以申請，這種情況通常稱為汽車增貸。
 
3.中古購車貸款
除了購買新車之外，想要買中古車時也可以申請購車貸款，跟新車購車貸款不一樣的地方是，中古購車貸款的額度不是依照買賣的金額來審核，貸款機構會根據汽車的車齡和市場價值來評估貸款額度，因此在申請時建議多比較不同方案，找到最優惠的貸款方式。

了解更多中古購車貸款資訊：2021中古車貸款利率｜3分鐘了解貸款流程，如何將汽車價值最大化？


汽車貸款的優勢是什麼？
1. 申請門檻低：
只要名下擁有汽車，不限車種、車型、車齡一般皆可申請
2. 信用瑕疵亦可申請：
由於汽車貸款的審核標的物主要是汽車，因此即使無薪轉證明，或是曾有信用不良的紀錄，也都可以申請，當透過信貸申辦無法成功核貸或利率過高時，如名下擁有汽車，建議可以嘗試申請汽車貸款
3. 快速取得資金：
汽車貸款的審核相對快速，最快24小時內即可撥款，適合有緊急資金需求的人申請
4. 不需留車：
汽車貸款可選擇「押證不押車」或「押證押車」，若選擇「押證不押車」，僅會對汽車做動保設定，不需要留車，在貸款期間仍可以繼續使用汽車，不會影響日常生活


 

汽車貸款申請管道、條件與流程介紹

選擇最合適的汽車貸款申請管道
汽車借款主要有3種申請管道：銀行汽車貸款、融資汽車借款和民間汽車借款，以下提供3者的介紹作為申請時的參考，幫助您選擇合適的申請管道。

銀行汽車貸款
銀行汽車貸款的利率通常是最低的，年利率大約是2.68%起，因此多數人都會優先考慮銀行汽車貸款，但銀行的信用條件要求嚴格，如果有信用瑕疵，或是有欠款遲繳等信用不良的紀錄，可能無法申請。

融資汽車借款
融資汽車借款的年利率大約是6%起，貸款額度最高達汽車市值200%，適合有大量資金需求的人，且對信用條件的要求也比較寬鬆，申請的成功率高。

民間汽車借款
民間汽車貸款的利率最高，但不會要求信用條件、審核速度快，還款期數的選擇靈活，可以根據自身狀況規劃還款計畫，適合有信用瑕疵，或是緊急資金需求的人申請。
可以參考「元隆理財顧問汽車貸款方案」：元隆汽車貸款利率與評價、條件資格介紹


汽車貸款需要準備的文件

1. 1.汽車借款申請書。
2. 2.身分證及第二證件影本。
3. 3.汽車的行車執照影本。
4. 4.相關財力證明（根據申請管道的要求來準備）。

汽車貸款申請流程

1. 1.申請汽車借款：挑選適合的管道之後，填妥申請書提出申請。
2. 2.準備相關資料：備好申請書、財力證明及相關身分證件影本，提交給貸款機構。
3. 3.額度及利率審核：貸款機構會根據申請人的財務狀況、汽車車況等條件核算貸款利率和額度。
4. 4.對保簽約：審核結束之後，確定申請人接受審核的額度和利率，就會進行合約的簽訂。
5. 5.資金撥款：完成所有流程之後，資金會撥款到申請人的指定帳戶。

3大加分的汽車貸款條件
申請汽車貸款時，如果具備以下3種條件，可以增加成功核貸的機率：

1. 1.職業優勢：如果申請人是任職於上市上櫃公司、資本額大於5千萬之公司、醫療體系、金融體系專業人士或是軍公教人員，申請車貸時提出相關的職業證明，有助於提高車貸的額度、減低貸款利率。
2. 2.向薪轉銀行申請車貸：申請車貸時優先詢問薪轉或是經常往來的銀行，因為有固定的金融往來，申辦銀行更了解申請人的信用狀況，可以提升審核的效率及成功率。
3. 3.以房產作為擔保：房產作為抵押品的價值比汽車更高，對申辦機構來說，如果申請人能夠提供房產作為擔保品，可以降低貸款的風險，核貸的成功率自然會提高。

汽車貸款轉貸與增貸方法

汽車轉貸的意思
許多有資金許多的朋友都會考慮汽車轉貸作為取得第二筆資金的方式，或是因為對目前往來銀行的利率、貸款額度或寬限期等條件不滿意，而考慮申辦汽車轉貸，汽車轉貸指的是申貸人已透過名下汽車作為抵押，向銀行或金融機構申辦貸款取得資金，之後又透過同一台汽車，再向另一家銀行或經融機構申辦貸款。汽車轉貸由於牽涉到原有契約及兩家銀行或經融機構，因此申辦流程較一般汽車貸款來的複雜許多，因此建議有意申辦汽車轉貸的朋友，務必先閱讀本文以下的三大注意事項，除了確認自己是否具備汽車轉貸申辦資格之外，也能幫助您在申辦汽車轉貸避免掉許多常見的問題，讓申辦過程順利許多。

想了解更多汽車轉貸資訊：【汽車轉貸是什麼？】貸款人不可不知的３大汽車轉貸注意事項！


汽車增貸的意思
汽車增貸又稱為「原車增貸」、「原車融資」，指的是當初透過貸款買車，在還款一段時間之後，因為有資金需求，又以當初那台汽車作為抵押物，申請汽車代款，但要特別注意的是，原車貸需要至少繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常才有增貸空間，部分汽車增貸方案則會規定必須原貸款繳滿12期才符合申請資格。

想了解更多汽車增貸資訊：汽車增貸是什麼?申辦原車增貸前你需要留意的8件事!



 

常見汽車貸款相關問題

Q1.想買車應該要辦信用貸款還是汽車貸款比較好呢？
A1.買車通常分下列2種：

(1)購買新車或是進口水貨新古車：一般新車或是水貨新古車貸款利率大約0%-4.5%區間，最長可分7年期。
(2)購買中古車或是二手車輛：中古車貸款利率大約6%-15%區間，最長可分6年期
個人信貸：個人信貸利率約2%-10%之間，最長可分7年期。
因此如果你要買新車，建議直接辦跟銀行辦汽車貸款，如果你要買中古車就可以考慮個人信貸。兩者來比較利率和期數看哪一個比較划算。

Q2.請問申請汽車貸款是否有限定車輛種類？
A2.以下車輛皆可申請:
轎車、休旅車、營業車、商用車、計程車、三噸半以下貨車皆可申請。

Q3.請問我的職業並非一般上班族是否能申請汽車貸款？
A3.沒有問題，只要您有正常收入來源，即便無財力證明，非常歡迎您提出申請，財力部分可以派工作現勘照來證明目前有工作，其餘我們會竭力幫你跟銀行溝通。

Q4.汽車貸款設定的貸款期間與綁約期是多久？
A4.汽車貸款通常銀行會有一個門檻限定，貸款20期內不能提前結束還款，否則會有違約金，這是基於銀行會有一個作業成本的考量，所以，過了20期之後就可以提前還款，若為銀行的舊客戶繳款未滿20期需增貸或是轉貸者，也可透過承辦專員幫您用專案處理，減免違約金。通常銀行車貸承貸的時間是18期~72期左右，若您負擔的起貸款期限愈短愈好，但對於一般的上班族而言，一個月的收入約三、四萬，可選擇比較長的貸款期。整體而言，擔保品其車齡加貸款期間加起來時間，以不超過十五年為主，但是貸款期間最長均不逾72個月。

Q5.請問申請汽車貸款需要多久時間？是否需要房保或保證人？
A5.申請期間：申請當日即可回覆~核准後最快一個工作天撥款。
擔保：原則上免房保以及保證人。
 

元隆理財顧問汽車貸款成功案例
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汽車貸款3大注意事項，小心非法管道的隱藏陷阱
1.挑選合適管道很重要
在申請汽車借款的時候，挑選適合自己的管道很重要，根據自己的信用條件及資金需求做完整的理財規劃，才能有效解決資金問題。信用條件良好、資金需求不大的人建議申請銀行車貸；有緊急資金需求或是需求金額較大的人，較適合民間或融資汽車貸款。

2.小心非法經營的公司
汽車貸款的申請管道很多，其中也不乏非法經營的貸款機構，挑選申請管道的時候要小心隱藏的陷阱，注意合約內容及額外的費用，才不會得不償失。

3.不要輕信0利率的廣告陷阱
無論是銀行、民間或是融資貸款機構，借貸的時候一定都會有利息，借貸機構才能透過貸款服務來賺錢，所以不要輕信0利率的廣告陷阱，通常主打0利率的貸款機構，都會收取高額的申請費用，申請時要小心評估。

以上就是「汽車貸款」相關資訊統整，若仍有其他疑問或需求的話，
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