【軍人貸款可以貸多少?】5分鐘全面解析銀行審核機制!

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【軍人貸款可以貸多少?】5分鐘全面解析軍人貸款銀行審核機制!


軍人貸款的銀行審核機制對很多人來說就像是一團謎一樣,為什麼看起來條件和我差不多的友人A能輕鬆過件,我卻反反覆覆地老是被銀行退件呢?為什麼軍人貸款會無法過件?銀行如何決定軍人貸款能帶多少呢?有什麼方法可以提升自己過件的機會嗎?貸款前先了解銀行軍人貸款的審核機制,軍人貸款由於在利率、額度、年限等各方面的條件上都較為優惠,審核門檻也相對一般貸款來的寬鬆,是許多職業軍人朋友首選的貸款種類,不過許多人不熟悉軍人貸款的流程及審核機制,造成貸款不順利,甚至讓後續貸款更難以過件。軍人貸款究竟可以貸多少呢?快閱讀以下的文章,為您全面剖析銀行軍人貸款審核機制,事前有所了解,充份準備之後在進行申貸的動作,將能夠大幅提升最終成功核貸的機會,並且為自己爭取到更高的貸款額度。

目錄
軍人貸款可以貸多少?
審核關鍵一:是否提供抵押物
審核關鍵二:抵押物殘值
審核關鍵三:職業軍人職等
審核關鍵四:職業軍人年資
審核關鍵五:個人信用狀況
有其他軍人貸款相關問題想請教該怎麼辦?

軍人貸款可以貸多少?
軍人貸款可以貸多少?在許多情況下,貸款額度或許不是申貸人最先考慮的問題,但當緊急需要用錢時,貸款額度便成為了相當重要的考量因素之一,畢竟最終核貸金額是否能夠填補當前資金缺口,很大程度地決定了申貸人能否順利度過這次的資金難關,由於職業軍人的收入及工作性質相對穩定,銀行提供了軍人貸款這個專屬的優惠貸款管道,透過軍人貸款申貸,最終核定的額度會比一般貸款的額度來的高,基本上職業軍人的年資愈長、職等愈高、月收入愈高、信用狀況愈佳,最終核貸的額度也就會愈高,如果申貸人本身是職業軍人也有中小額的貸款需求,軍人貸款會是幫助您度過難關相當不錯選擇,至於實際核定額度則會視申貸人的實際情況而決定,以下我們將分析軍人貸款銀行審核機制,讓您在了解之後能事先作出更完善的準備,順利提高申貸額度。

審核關鍵一:是否提供抵押物
軍人貸款可以貸多少其實會受到申貸人貸款方案選擇的影響,由於軍人貸款的審核條件、利率、額度、年限等相較於一般貸款都是較為優惠的,基本上只要申貸人的職業為志願役軍人,我們都會推薦透過軍人貸款的管道來申辦貸款,不過軍人貸款其實是多項提供給職業軍人申辦的貸款的總稱,底下還可以細分為軍人房屋貸款、軍人信用貸款、軍人汽車貸款、民間軍人貸款等等,貸款人選擇的貸款方案其實與可貸款額度有著非常大的關係,如果申貸人名下擁有房屋或土地等不動產並且願意提供作為貸款的抵押物,這時選擇軍人房屋貸款就會有機會貸款到最高的額度,由於房屋及土地的具有價值高、不易貶值的特性,當申貸人將名下的土地或房屋提供給銀行作為抵押物,即使未來因為收入變動的關係,無法穩定還款,銀行也還能夠將作為抵押物的房屋或土地變賣來收回款項,因此對於銀行而言,申貸人提供房屋或土地等不動產作為抵押物時,銀行身所需承擔的風險是相對較低的,因此會願意提供額度較高的貸款給申貸人。而如果名下沒有土地或房屋等不動產,次之的選擇就會是提供申貸人名下的汽車作為抵押物,也就是申辦軍人汽車貸款,汽車也算是高價的商品,不過缺點是較容易貶值,因此雖然能夠一定程度地提高貸款額度,但還是較難爭取到像軍人房屋貸款那麼高的額度,然而對於急需用錢的申貸人而言,也是不無小補,建議申請人在申貸前可以多查詢資料,若是初次申請軍人貸款,或是對於軍人貸款專案較不熟悉,也可以向專業的貸款專員諮詢,貸款專員會針對申請人的信用狀況、財務狀況、資金需求推薦合適的貸款方案,協助貸款人提高申貸成功的機率,並協助提高最終核貸的額度。

審核關鍵二:抵押物殘值
如果申貸人選擇提供抵押物來爭取更高的額度,也就是選擇了軍人房屋貸款、軍人汽車貸款等項目,抵押物的殘值就會相當大程度地影響了最終核定的額度,由於在軍人汽車貸款、軍人房屋貸款中是以申貸人名下的汽車或房屋作為抵押物,來取得一筆資金,因此對銀行或金融機構而言,審核軍人汽車貸款及軍人房屋貸款時最注重的條件就是作為抵押物的汽車或是房屋的殘值,汽車及房屋殘值殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時, 銀行或金融機構可以透過這台汽車或這間房屋取得多少的款項,一般而言,車齡較久、車況較差的汽車,及屋齡較久、保存狀況較差的房屋殘值就會較低,能夠貸款的的額度也會較低。而除了車齡、車況、屋齡、屋況之外,汽車的品牌及房屋的地段好壞也會影響汽車及房屋的殘值,並進而影響可貸額度。如果對於軍人汽車貸款、軍人房屋貸款或是汽車、房屋行情較不清楚的申貸人,建議可以先向貸款專員諮詢,協助分析汽車或是房屋的殘值,預先了解可貸額度,並針對申貸人名下抵押物的狀況尋找最適合的貸款方案。

審核關鍵三:職業軍人職等
在申辦一般貸款時,銀行會根據申貸人的職業、薪資轉帳狀況等條件決定是否核貸以及最終核貸的額度,而在軍人貸款的申辦中,由於申貸人的職業基本上都是職業軍人,收入及工作狀況穩定,這時銀行的審核重點就會由收入狀況轉為著重於職業軍人的職等,一般而言,職業軍人職等為校官級貸款額度最高可達100萬元職業軍人職等為尉官級貸款額度最高可達60萬元,職業軍人職等為士官、兵級、約聘僱人員者貸款額度最高則可達30萬元,如果申貸人的信用狀況良好,無信用瑕疵,或是能夠提供財力證明等加分文件,貸款額度還有機會再往上調整,這樣的額度相較於一般貸款而言算是相當高的,如果申貸人本身是職業軍人也有中小額的貸款需求,軍人貸款會是幫助您度過難關相當不錯選擇。

審核關鍵四:職業軍人年資
由於在軍中,年資愈長意味著職涯較穩定,未來變動的可能性較低,因此銀行在審核軍人貸款時也會考慮職業軍人的年資,一般而言,職業軍人的年資愈長,代表其資歷較深,未來工作轉換的可能性較低,因此銀行會較願意給予較高額度的貸款,相反地,如果申貸人是年資較短的職業軍人,銀行會判斷其職涯較不穩定,未來可能有工作轉換上的風險,因此在核貸的額度上給的可能就不會那麼的高,當然,其他個人條件例如信用狀況、財務狀況等等都還是會影響最終核貸的額度,並不是年資較短的就不可能辦到高額貸款,年資較長的就穩穩過件,因此建議對於軍人貸款較不了解的朋友,在申辦前還是可以向專業的理財顧問做洽詢,協助針對個人狀況、優勢、劣勢做分析,找到最適合自己的方案,爭取到可能的最高貸款額度,幫助自己順利度過資金周轉難關。

審核關鍵五:個人信用狀況
在軍人貸款的審核過程中,由於職業軍人的工作及收入穩定,審核門檻相對其他一般類型的貸款來的寬鬆許多,然而,這不代表申貸人個人的條件就不再重要,不論是申辦何種貸款,個人信用狀況都會是審查過程中一定會考慮到的關鍵,如果有計劃申辦貸款,維持信用狀況也是平日最容易做到同時重要性也最高的事項。當申請人申請貸款時,銀行或金融機構會對申請人進行聯徵,確保其信用狀況良好,以避免未來無法收回借款,而每一次聯徵都會留下紀錄,如果申請人的聯徵次數過高,銀行或金融機構會認定他經常借款,且多次申貸不成功,可能有信用不良的疑慮,因此我們會建議申請人要盡量保持聯徵紀錄的次數愈少愈好,然而,這也不代表申請人不能夠查詢自己的聯徵紀錄,一般而言,每年都可以用自然人憑證自行申請一次聯徵報告,以確實掌握自己的信用狀況,並作出合適的應對。此外,若過去曾有債務協商、信用卡費遲繳、貸款遲繳等等的紀錄,導致信用評分過低,也會相當大地影響成功核貸的機率及最終核定的額度,若是因此而無法過件或是無法爭取到理想的貸款額度,我們會建議申貸人透過減少債務總額、定期還款、繳納信用卡利率等方式,逐步恢復信用,若是短期內無法達成這些目標,也可以尋求貸款專員的協助,分析目前的信用、財務狀況,協助自己找尋最適合的方案。

 

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建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向專業貸款顧問尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。
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