【辦了車貸還可以辦信貸嗎?】4大重點報您知,輕鬆申辦信貸!

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【辦了車貸還可以辦信貸嗎?】4大重點報您知,輕鬆申辦信貸!


在申辦汽車貸款,成功取得了一筆資金之後,繳完頭期款後,帳戶中的現金已經所剩不多,這時卻突然又有其他資金需求,然而名下已無其他動產或不動產可以作為抵押,這時可以透過申辦信用貸款,取得另一筆週轉資金應急嗎?事實上,只要在申辦前留意以下4大重點,還是可以在申辦汽車貸款後再次申辦信用貸款,取得應急用的現金,今天這篇文章我們將以專業的角度為您分析,辦了車貸還可以辦信貸嗎?以及有哪些技巧可以幫助貸款人提高成功核貸的機會,幫助您翻轉貸款申辦困局!


目錄
辦了車貸還可以辦信貸嗎?
狀況一:汽車貸款遲繳紀錄
狀況二:個人負債比過高
狀況三:收入來源不穩定
狀況四:車貸已繳款期過短
信用貸款申辦重點:信用狀況
有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?

辦了車貸還可以辦信貸嗎?
在討論「辦了車貸還可以辦信貸嗎?」這個問題之前,我們先來聊聊汽車貸款與信用貸款之間的差異,汽車貸款是透過將申貸人名下的汽車抵押出去,取得一筆資金,由於在申貸時以提供抵押品,因此汽車貸款對於信用狀況、聯徵狀況的要求一般較低,部分銀行或金融機構甚至不要求基本的信用門檻;相反地,信用貸款申辦是不會提供任何抵押物,單純是以申辦人的信用來借款,由於沒有抵押物,對於提供貸款的銀行或金融機構而言,所需承受的風險較高,因此對於申貸人的信用狀況、聯徵狀況的要求也較高,核貸下來的利率一般而言也會稍微高一些。由上面的分析我們可以知道,汽車貸款與信用貸款是類型截然不同的貸款方式,因此在申辦上並不衝突,不過在申辦了汽車貸款之後,由於本身已處於負債的狀況,因此當貸款人再次申辦信用貸款時,銀行或是金融機構在評估上會更加地謹慎,確保申貸人的財務狀況穩定,且未來具有穩定還款的能力,才會願意核貸,以下我們將帶您了解,有哪些狀況會降低銀行或金融機構核可車貸貸款人申辦信貸的機會。

狀況一:汽車貸款遲繳紀錄
不論事申辦何種貸款,遲繳貸款的紀錄都有非常不利的影響,務必要盡量避免。還記得當初申請信用貸款時,貸款機構會向聯徵中心調查你的信用紀錄嗎?如果遲繳貸款超過一個月,聯徵中心就會註記你的信用不良,如果這時才決定尋求債務整合,金融機構很有可能會因為你有信用瑕疵而拒絕辦理,甚至未來如果需要再度申請貸款,被拒絕的機率也會提高許多,即使有金融機構願意承辦,審核後的貸款條件也會較差,通常利率較高且可貸額度會較低。在申辦汽車貸款後,再次申辦信用貸款也是一樣的狀況,原有的汽車貸款遲繳紀錄會讓受理信用貸款的銀行或金融機構擔心申辦人的信用習慣不佳,可能有潛在收入不穩定的風險,因此會降低銀行或金融機構對申貸人的信任度,

進而降低成功核貸的機會,因此我們會建議申貸人如果未來有計劃申辦信用貸款,務必定期繳納原汽車貸款,與銀行或金融機構累積一定的良好往來關係,以利於未來申辦貸款。


狀況二:個人負債比過高
申貸人信用貸款融資時,除了信用條件之外,金融機構也會從貸款人的債務狀況做審核,例如:申貸人是否正在或曾經進行債務協商、名下是否有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納,並確認申貸人負載比不可以大於收入的22倍,以保證申貸人未來有基本的還款能力,對於銀行及金融機構而言,過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳,且未來有較高的還款壓力,一般會被認定為高風險族群,為了降低自身的風險承擔,避免申貸人無法還款,銀行及金融機構一般會將1年內有申請貸款紀錄或是負債比超過22倍的申貸人列為高風險族群,雖然仍可以申請信用貸款,但成功過件的機率較低。因此,若未來有計劃申辦信用貸款,建議平時應維持良好的還款習慣,避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣。

狀況三:收入來源不穩定
收入來源是否穩定,也會影響銀行或貸款機構放款的意願。對於金融機構而言,申請人的每月收入穩定,意味著具有穩定還款的能力,銀行所需承擔的風險較小,因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明,將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任,並有效提高最終核定的貸款額度。一般而言,銀行或金融機構會希望能夠確認申貸人是否具有穩定的收入,及是否能提供3個月內的薪資轉帳證明、勞健保證明,而如果真的無法提供相關證明,建議可以嘗試向銀行提供保人,也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度,已爭取到更優惠的信用貸款條件。

狀況四:車貸已繳款期過短
車貸已繳款期過短會被銀行或金融機構認定為還款尚未穩定,因而較不願意放款。大多數的金融機構都會與申貸者約定在一定的期限內不得提早還款,一般會是16-20期,建議已繳期數超過這個期限,且每期皆按時還款,這麼一來可以幫助降低負載比,也能提高信用分數,較容易再度成功申辦信用貸款。而如果你是正準備申請汽車貸款者,在此也提醒申請前務必先比較各家方案的利率、額度、限制條件等資訊,確保申請的方案是適合自己且能夠負擔的,就可以免去未來思考是否再次申辦信用貸款的麻煩。

信用貸款申辦重點:信用狀況
信用貸款申辦時不需要提潤和擔保品,是以申貸人過往的申貸紀錄來取信於銀行,借貸款係建立於兩者的信任關係之上,因此在審核信用貸款時,申貸人的信用狀況,也就是是否曾有信用瑕疵,就會時銀行或金融機構最注重的重點。

信用瑕疵指的是過往曾有信用不良的紀錄,包含貸款遲繳、信用卡還款情況不佳、聯徵次數過多、債務狀況不佳等都屬於信用瑕疵的範圍,其中又以債務狀況不佳影響最為嚴重,會影響銀行或金融機構對申貸人的信任度的狀況,包含像是申貸人正在或曾經進行債務協商、名下有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納、負載大於收入的22倍等,申貸人遞件後,銀行或金融機構或針對以上這些狀況進行審核,以保證申貸人未來有基本的還款能力,對於銀行及金融機構而言,過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳,且未來有較高的還款壓力,一般會被認定為高風險族群,因而給予較高的利率來平衡風險,或甚至拒絕核貸。

申貸人若是本身具有信用瑕疵,又在短期內有申辦貸款的需求,建議平時應維持良好的還款習慣,避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣,並務必積極改善此情況,若是尚未申辦過信用卡的申貸人,可以申辦信用卡並維持正常使用紀錄,穩定還款,不動用循環利息,並將信用卡使用額度維持在大約50%以下,為自己建立良好的信用紀錄;如名下有還款中的貸款,也務必定期繳納貸款,即使還款壓力過大無法負擔,也千萬不可以欠繳,建議可以暫時透過申辦汽車或房屋貸款取得資金,減少短期內的還款壓力,同時累積良好的信用紀錄,一旦信用評分改善,成功過件並爭取到較佳的貸款條件的機會也會大大增加。

有其他信用貸款相關問題想詢問該怎麼辦?
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