信用瑕疵是什麼?帶來的影響與改善方法
信用瑕疵是什麼?
當你因為資金需求而向銀行申請貸款,銀行會依據是由聯合徵信中心報告來評估你未來一年的還款能力,
審核是否要撥款借貸給你,信用評分報告分數會落在200分~800分之間,
若是你的評分「低於400分」,則被列入信用瑕疵不良、高風險、無法償還貸款的名單中。
信用瑕疵的原因有哪些?
凡具有信用卡強停紀錄、遲繳紀錄、退票紀錄、拒往紀錄、曾為保證人、貸款之逾期、催收紀錄...等者,
在銀行的聯徵紀錄上就會產生個人的信用瑕疵的狀況。
而如果是嚴重的信用註記導致無法辦理貸款或申請信用卡,我們則稱為信用不良。
- 1.繳款狀況:信用卡、信用貸款、授信借貸、票據還款,是否曾有逾期、遲繳等狀況。
- 2.負債程度:身上所背的負債、債務利息、信用卡額度、信用卡循環利息使用率。
- 3.信用時間長度:所擁有的信用卡中使用最久之月份?或是否曾被停卡、是否為信用小白。
- 4.信用狀況:信用卡是否預借現金、授信有無擔保品等債務狀況。
- 5.信用申請:近2~3個月聯徵查詢密度,短時間內多次查詢表示對於金錢需求大、還款能力相對低。
信用瑕疵如何解除及改善?
若是已有信用瑕疵不良肌露,信用分數會影響個人向銀行申辦信貸的過件機率、貸款利率高低等等,
所以聯徵分數較低、信用瑕疵的人,平常需要養成良好的還款習慣之外,
按時款信用卡費、債務、貸款、避免使用循環利息等,降低聯徵分數被拉低的風險。
- 1.與銀行建立良好的往來紀錄,利用信用卡來提升與銀行金流的往來,並且注意按時還款、全額繳清,不要逾期。
- 2.選定特定銀行並維持存款,將存款可以集中於常用的銀行帳戶,最好是未來希望往來申辦貸款的銀行為主,屆時可以做為申請貸款時的財力證明。
- 3.卡費、貸款需準時還款,包括卡費、學貸、信貸、車貸、房貸等等,一定要準時還款。
- 4.避免使用信用卡循環息,雖然信用卡能幫助累積信用紀錄,但是若動用循環息會降低信用分數,影響貸款條件。
如何知道自己的信用評分?
許多人是在被銀行婉拒後,才知道原來自己有信用瑕疵的問題。
本文整理了四項調閱聯徵報告的方法,可以親自掌握自己的信用狀態。
自然人憑證查詢
可以用自然人憑證在聯徵中心網站查詢信用報告。
若沒有自然人憑證,可向各區戶政事務所申辦。
郵局代收辦理
準備所需資料並填寫申請書,親至郵局儲匯窗口辦理,
聯徵中心於次營業日收回處理後,會以限掛將報告寄至指定地址。
每人每年度都享有1次免查詢費優惠。
聯徵中心查詢
準備所需資料並填寫申請書,將資料送至聯徵中心辦理,親自送件的話,辦理等候時間約30分鐘。
若是以寄信送件,完成後會以限掛將報告寄至指定地址。
也可委託他人辦理,但受託人須能出示雙方身分證件正本,以及當事人簽章之委託書方能領件。
每人每年度都享有1次免查詢費優惠。
個人信用破壞容易養成難,無論是使用信用卡或是申辦貸款,一定都要先衡量自己的還款能力再行動。
即便信用有了瑕疵也不用擔心,培養良好的還款習慣、整合貸款降低負債比,就能讓信用分數止跌回升。
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