北部買第二間房子貸款成數限制與評估重點介紹

為抑制炒房，央行對台北市全區與新北市13個行政區祭出第2屋貸款6成的限制。

管控區域外如台中、高雄等則不在此限，非住宅使用建物如店面、廠辦、住辦等，

有實際營業情形者也予以排除。若夫妻購置第2屋可選擇登記不同人名下，或2屋以不同人名貸款，

可爭取較高的成數。根據「中央銀行對金融機構辦理特定地區購屋貸款業務規定」，

民眾若名下已有1屋貸款中，再購買的第2屋申請貸款時，若該房屋位於央行控管的區域內，

該第2間房屋最多只能貸到6成，成數不足的部分也不得另以修繕、周轉金或其他貸款名目增貸。

買第二間房子貸款限制說明
〈中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定〉中對於自然人購屋有以下限制：
1.已有二戶房貸者：
貸款額度最高不得超過住宅(含基地)鑑價或買賣金額較低者之五點五成。

2.已有三戶以上房貸者：
貸款額度最高不得超過住宅(含基地)鑑價或買賣金額較低者之五成。
也就是說，對於並非購買高價住宅的一般人而言，

名下必須到第 3 戶及以上才會受到法規的限制，最高只能貸款房屋價值的5~5.5成，

無寬限期、且除前目貸款額度外，不得另以修繕、周轉金或其他貸款名目，額外增加貸款金額。

所以會建議，如有多間房產，第 3 戶以後可以由家中名下無房產的成員申請貸款、以爭取最佳成數與利率。

※補充－高價住宅之定義：
(1)座落於臺北市者：鑑價或買賣金額為新臺幣七千萬元以上。
(2)座落於新北市者：鑑價或買賣金額為新臺幣六千萬元以上。
(3)座落於臺北市及新北市以外之國內地區者：鑑價或買賣金額為新臺幣四千萬元以上。
不過，這是針對法規而言，對於屋主最直接的影響，還是來自於貸款的銀行。


買第二間房子貸款評估重點
為何法規沒有限定第二戶的貸款成數，但許多銀行仍無法提供貸款者期待的房貸成數呢？

其實就銀行的立場來說，對於身上已經背負房貸的貸款人，要接著貸第二屋房貸，其實風險是成長的。

銀行將會重新評估貸款人的收入情形、財力狀況，在面對雙重房貸的情形下是否有能力負擔。

銀行將會針對以下各項進行評估：

收入證明：貸款人的薪資收入、所得稅扣繳憑單、儲蓄存摺、薪轉戶等證明文件。
財力狀況：貸款人名下所有財產，包含動產及不動產、股票、基金等。
任職情形：貸款人的任職公司，是否是百大企業、上市櫃公司、軍公教人員等。
貸款負債比：綜觀貸款人的收入及負債比例，是否低於銀行認定的標準。


常見買第二間房子貸款問題
Q1.買第二戶、第三戶的房貸，貸款成數跟款限期差別跟第一戶的時候有什麼差別（另外請教轉貸有次數限制嗎？）
A1.基本第二戶限制及第三戶的限制，第二戶一樣可以貸款八成，第三戶可貸成數五成五成，

第二戶貸款利率1.6%，第三戶貸款利率1.72%，第一戶轉貸沒有次數限制，有需要可以和專員聯絡。

Q2.每一家第二、三戶都沒寬限期嗎？
A2.金管會規定所以每家都沒有。

Q3.如果第一二戶貸款已還清，第三戶算是第一戶限制有寛限期，還是沒有？
A3.基本第一戶及第二戶還清，再買第三戶可以貸八成有寬限期，非要首次購屋貸款利率約1.35%起。

Q4.第二屋貸款成數會被砍嗎?
A4.其實就銀行的立場來說，對於身上已經背負房貸的貸款人，要接著貸第二屋房貸，其實風險是成長的。

銀行將會重新評估貸款人的收入情形、財力狀況，在面對雙重房貸的情形下是否有能力負擔。

以上就是針對買第二間房子貸款成數、限制的資訊介紹，

倘若遇到房貸成數不足、自備款不夠的情形，

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參考資料：https://banks.tw/second-house-mortgage-loan-to-value/

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