負債整合是什麼?3分鐘快速搞懂,4大債務整合流程+條件全攻略

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負債整合是什麼?3分鐘快速搞懂,4大債務整合流程+條件全攻略

負債整合是什麼?
積欠多家信用卡卡費導致負債累累?面臨各項銀行債務的壓力,導致生活品質下降?若您現在也正面臨這些困擾,透過負債整合能有效改善月付及利率現況。究竟負債整合該如何申辦?整合負債好嗎?本篇文章為您整列4大債務整合流程、優缺點,及4個債務整合條件,教您快速確認自己是否符合資格,幫助您解決負債問題。

 

負債整合是什麼?從2大重點看整合負債

顧名思義是將債務人所有的債務進行整合,將利率比較高的負債(例如:信用貸款、汽車貸款等)整合至1~2家銀行或金融機構,不僅能幫助債務人控管債務狀況,也能透過申請額度較高、利率較低的貸款,用低率來償還高利,減少每月還款金額及利率支出,簡單來說可以整理為以下2大重點。
 

1.依據個人財務狀況與條件,調降每月利率。

2.統整所有債務將還款期數拉長。
 

整合負債好嗎?解析3大優點+2大缺點

負債整合能有效降低每月繳款金額,讓資金運用更靈活,但申請負債整合真的好嗎?是否會影響個人信用?以下3大優點+2大缺點提供您參考。
 

負債整合3大優點

1.繳款時間方便:債務整合前因配合較多家的銀行或金融機構,需牢記多個繳款日期,但負債整合後只需記得1或2個繳款期限,省時省力又快速。

2.降低月付金及利息:申請額度較高、利率較低的貸款方案後,能有效降低月付及利息支出,增加資金運用的靈活度。

3.不影響信用評分:申請債務整合仍舊能維持信用評分,因此不需擔心信用破產或信用瑕疵等問題。

 

負債整合2大缺點

1.條件審核:申辦負債整合的條件較嚴格,通常需審核信用評分與月薪等條件。

2.金融機構收費標準不同:每家貸款機構的方案及條件可能有所不同,因此需諮詢多家機構。
 

債務整合條件有哪些?不能不知道的4大重點

申請債務整合4大條件

如果您每天都在擔心信用卡繳款日的來臨,或是擁有財務困難、信用破產的困難,即可進行債務整合。但申請債務整合前,應該具備哪些條件呢?以下整理4大債務整合申請資格,教您快速評估自己是否符合條件。
 

• 年滿20歲的國民,具備完全行為能力

• 穩定的收入與工作,需被判定具有基本的還款能力。

• 個人債務情形,例如:負債比不能超過個人月收入的22倍。

• 信用分數不可低於平均值,例如:信用卡延遲繳款次數過多、負債比過高,及信用卡預借現金過多等,皆有可能造成信用分數過低。

 

債務整合流程|4大步驟教您快速申請

了解符合申請條件與資格後,以下4大申請流程,教你順利申請債務整合。
 

債務整合流程1:諮詢專業團隊

每家銀行與金融機構的方案與條件有所不同,因此面對債務整合應該諮詢專業合法的貸款顧問公司,尋找專業人士進行評估。
 

債務整合流程2:準備申請書與收入相關證明

了解負債整合流程並選定管道及方案後,確認申請銀行的債務整合條件與申請資料,即可準備送件。
 

債務整合流程3:申請與評估信用狀況

向金融機構提出申請後,專員會評估申請人的信用狀況,這時候只需等待通知結果即可。
 

債務整合流程4:審核通過,到銀行完成對保

通常審核時間會因貸款種類不同而有所差異,一般審核流程時間約5到7天,審核完成後申貸者可以直接與銀行對保,對保後即完成債務整合。
 

負債整合諮詢首選|裕隆理財顧問

裕隆理財顧問團隊擁有20年以上的銀行專業資歷,是代理各大銀行及融資機構的理財顧問公司,跟坊間代辦公司不同,案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費,並結合各產業的專業知識,提供最優質、最安心的財務諮詢規劃,幫助您活用手邊的資產,從宏觀的格局整合財務及信用管理,為您設計專屬的全方位財務規劃!
 

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