什麼是房貸二胎?申請流程和條件與優缺點

元隆理財台北信貸中心_汽車貸款_房屋貸款_免開辦費

什麼是房貸二胎?申請流程和條件與優缺點

什麼是房貸二胎?申請流程和條件與優缺點(示意圖)
 

什麼是房貸二胎?就是房產做為第二順位抵押品

在房產已經有貸款的情況下,向另一家銀行再次申請房屋貸款,此時銀行擁有的房產債權是第二順位,因此稱為房貸二胎。房貸二胎對銀行來說風險比較大,所以利率比較高,核貸的金額也比較少,通常是在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下,才會申請的貸款選項。
 

什麼情況適合申請房貸二胎?

信貸無法過件:
可能是信用狀況出問題、負債比過高、無薪轉證明等狀況。

信用不良有瑕疵:
二胎貸款有房子或車子做為抵押品,過件率會比信用貸款高,也很適合有信用瑕疵的借款人申辦。

房屋無增貸空間:
原本貸款銀行認為房屋沒有增貸的空間,或剛繳房貸沒多久急需一筆資金,此時可運用二胎房貸的方式。

無收入薪資證明:
工作是接案SOHO族、自由業、家庭主婦、無固定底薪的業務,屬於收入較不穩定的職業。
無法提供收入證明,如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單,但名下有房者

需要資金需求高者:
二胎房貸的貸款金額往往比信用貸款能貸的金額更高,且有機會可以取得比信用貸款更優惠的方案。
 

如何申請房貸二胎?房貸二胎申請流程及條件

房貸二胎申請條件
#年滿20~65歲
#名下有房產者
#原房貸正常繳款一年以上
#房屋仍有增貸空間
 

房貸二胎申請流程

1.備妥相關文件:身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
2.房貸審核:填寫申請書並將相關文件送審,銀行會針對房屋殘值進行估價。
3.簽約對保:審核完畢會告知申請人貸款利率及貸款金額,核對資料後進行簽約。
4.抵押設定:將房屋的債權設定抵押給銀行。
5.資金撥款:完整跑完流程之後,貸款資金會撥款到指定帳戶。

房貸二胎優點
*貸款額度高:最高可達600萬元,且不受負債比22倍的影響
*貸款年限長:還款年限最長可達15年,每月還款金額較少,可以減輕還款的壓力
*利率額度優於信貸:因為有房屋當擔保品,所以利率會比信貸還低
*申辦速度快:撥款比一般房貸快,最快7天內即可取得資金(依資料是否齊全)
*對信用條件要求較低:在有擔保品的情況下,銀行對申請人信用瑕疵的接受度比較高
*過件率高:由於有房屋做為抵押品,過件率較高

房貸二胎缺點
X沒有寬限期
X不能以二胎房貸抵稅
X利率高於一般房貸
X較少銀行願意承做


 

房貸二胎的申請管道

1. 銀行二胎房貸
銀行二胎房貸,又稱為銀行二順位房貸,雖然我國的銀行(金融機構)眾多,但是由於二胎房貸對於銀行來說風險較高,所以並不是每間銀行都有提供二順位房貸的服務。
了解更多銀行二胎房貸資訊>2022各家銀行二胎房貸利率比較與最高上限

提到貸款,大部分的人第一時間都會優先想到銀行,因為銀行的資金來源是來自於民眾的存款,不怕資金來源不明;而且如果申請人的信用正常、條件良好,也有機會在銀行獲得較低的利率。不過銀行的優點也同時是缺點,除非「信用正常」且「條件良好」,否則不容易獲得較低的利率,也不容易過件順利申請二胎。

銀行二胎(銀行二順位房貸)適合信用好、條件好的申貸人,且房屋位置也要夠好才能夠貸款到理想的金額;因為銀行的利率較低,所以建議有二胎房貸的需求先找銀行辦理,以減少利率的支出。
另外,由於銀行審核的時間較長,大約需要兩周左右的時間;建議有資金需求者要提早向銀行諮詢或提出申貸,以免銀行二胎撥款速度趕不及資金的使用。

2. 融資二胎房貸
目前我國上市的融資公司有「裕融企業股份有限公司」。而裕融新鑫是國內三大上市融資公司當中,唯一可以讓廣大民眾申請「融資二胎房貸服務」的上市融資公司。

新鑫二胎是由上市的裕融企業子公司「新鑫」提供二胎資金,壞帳風險是由公司自己承擔,所以對於申請人條件的審核會比銀行寬鬆許多;核准率、過件率、資金額度也都比銀行高很多,文章後半段將會有更多關於融資(新鑫)二胎管道的介紹。

因法規限制,所以新鑫公司不能直接提供資金給民眾,必須透過授權經銷商(元隆理財顧問)才能夠辦理;如果銀行二胎申請無法過件,或是銀行核准的額度不夠,就建議您可以向元隆理財顧問申請辦理「新鑫二胎房貸」。
>了解新鑫房貸二胎專案內容:新鑫二胎房貸專案介紹

3. 民間二胎房貸
一般來說,只要不是銀行提供的二胎管道,就稱為民間二胎;不過融資公司所辦理的二胎和其他民間二胎管道有諸多不同,因此特別分開來為大家介紹。
民間二胎管道包含:當鋪、代書(地政士)及私人金主,包含親友以設定第二順位抵押權的借貸關係也可以算是民間二胎。

民間二胎的特點是「獲取資金快速、便利」,對於信用與收入等條件的徵審也比融資公司更加寬鬆,幾乎只要有房屋都可以在民間二胎借得到錢。但是伴隨著便利的則是「利率較高」,民間二胎計算利息的時候通常都是「以月計息」,換算為年利率之後恐高達 12~36% 。

借民間二胎需要注意的是「好借不一定好還」,民間二胎的還款方式幾乎都是「隨借隨還」,也就是在您償還本金以前,每月所被要求繳交的金額都僅只是利息,對於沒有經營生意的普通人來說非常難以清償。比較融資二胎與民間二胎的利率以後,會建議「九個月以內的短期融資較適合民間二胎管道」。

以上內容針對「房貸二胎」條件、申請、優缺點、管道的介紹,若仍有相關問題歡迎洽詢「元隆理財顧問」。

 

元隆理財顧問有限公司|為您量身規劃二胎房貸方案

元隆理財顧問有限公司是代理各大銀行及融資公司的理財顧問公司,擁有超過20年的理財服務經驗,專業顧問都是銀行體系出身,秉持誠信、專業、快速的精神服務每一位客戶,為客戶量身規劃最佳的理財方案。

此外,針對二胎房貸提供不限區域、當日鑑價、當日回覆的服務,還款期數最長120期,額度最高500萬元,貸款成數最高110%,且案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費,讓元隆理財顧問團隊成為您財務上的智囊團。
立即填寫表單諮詢二胎房貸申請,或是撥打免費客服專線與我們聯絡!



其他更多房屋土地貸款相關文章
工業用地買賣注意事項,可申請貸款的是哪種?
祖傳持分土地不好賣,解套方法大公開
房子私人設定解除怎麼辦?私設轉銀行的流程與建議

二胎房貸 Articles

額外資訊

  • 諮詢表單 https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明
  • (1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) 銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 地址 :高雄市三民區九如二路597號5樓之一
  • 免費客服專線 :0800-300-355
  • 傳真 :
  • 客服信箱 :yulongcoltd@gmail.com
  • LINE ID :@yuanlong
  • 諮詢表單 :https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明 :
  • (1) :本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) :銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) :以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) :銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 網站地圖
元隆理財顧問_元隆金融_元隆貸款_裕富機車貸_新鑫二胎房貸_裕富二胎房貸