2024機車貸款好過嗎?優缺點與提升成功率的關鍵
機車貸款是將個人名下的機車作為抵押品,向銀行或融資公司借取一定金額的貸款。貸款成功後,借款人需要按月支付利息和本金,直到還清貸款為止。機車貸款的審核門檻相對較低,對於申請條件的要求也很彈性,只要車況符合要求、有穩定收入,過件率通常都非常高。
此外,由於融資不像銀行,申貸時並不會調閱機車聯徵紀錄,因此與一般信用貸款相比,算是相當好過的小額貸款種類,適合信用不夠完美、有些微瑕疵,但有穩定收入和急需資金周轉的族群申辦。
機車貸款的優勢
- 1.過件率高:有機車作為擔保品,只要名下有機車,申請機車貸款過件率高達80%以上。
- 2.條件寬鬆:不查閱聯徵紀錄、任何車種皆可申請,且任何人、任何身分、沒工作收入都可申請。
- 3.申貸免留車:機車僅為擔保品,申請機車貸款免留車,仍可留著自己用。
機車貸款的劣勢
- 1.借款金額限制:機車本身的價值相較於房屋或汽車等高價資產來說較低,因此貸款金額通常也較為有限,如果需要較大的貸款金額,可能需要考慮其他貸款方式。
- 2.貸款期限短:機車貸款的貸款期限通常較短,而且大多數貸款機構的期限都較不彈性。
- 3.方案多元品質不一:市場上各融資公司所提供的貸款方案雖多元但品質不一,因此申請人應詳細比較各方案的優缺點,並評估其貸款利率、還款方式、擔保方式等相關條件,才能做出最佳的選擇。
機車貸款的流程與所需資料
機車貸款流程
第一步>選擇適合的機構及方案
承辦機車貸款的機構百百種,方案內容更是各有不同,申請者應仔細評估自身需求適合何種方案,並審視自己是否符合申請條件,如對於貸款方便不熟悉,建議申請者可以諮詢專業的貸款專員,協助自己找尋最適合的方案。
第二步>備齊相關資料提出申請
申請車貸前,申請者須備齊雙證件及行照等資料,填寫申請書並向貸款機構提出申請。
第三步>照會及審核
如選擇向銀行申請,提交申請後銀行將針對申貸人進行照會,除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外也會啟動「聯徵調查」,查核借款人信用評分及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況,若以碰運氣的心態到處申請,不僅不易過件,且會在無形之中增加聯徵次數進而影響往後信用。因此建議若對自身財務狀況較無信心,可尋求專業貸款公司協助,可以避免自身信用評分被重複扣分。
第四步>對保及設定
審核通過後,貸款公司會與申貸人約定對保地點與時間,親自會面確認並簽訂合約,保障貸款方及申請人的權益。並且貸款方會對申請人的機車進行擔保設定,避免申貸者於貸款存續期間將機車變賣。
第五步>撥款
所有貸款申請程序完成後,及進入撥款的步驟,最快在24小時內即可取得資金。
機車貸款所需資格與資料
- 1.申請者必須年滿18歲:民法規定,貸款申請人必須具備完全行為能力,貸款才具備法律效力。
- 2.機車登記在申請人名下:申請貸款時,機車的所有人必須和申請者為同一人。
- 3.有工作:大多的貸款機構都會要求提出穩定工作的證明,作為準時還款的保證。
- 4.信用分數不能太低:通常透過銀行辦理機車貸款時,對信用條件的要求比較嚴格;民間貸款機構則較為寬鬆,甚至可能不要求信用條件。
機車貸款需要注意的事項
申請機車貸款不能只看過件率,而是要綜合評估合約內容、利率、評價等。其實只要把握機車貸款申請的三個關鍵,就能避開隱藏在高過件率背後的陷阱:
- 貨比三家:多比較,不要第一家就被高過件率、零利率而打動。
- 量力而貸:高過件率可能等於高利率、高成本,須理性評估。
- 看清合約:太好過的機車貸款,合約可能隱藏陷阱,避免抵押正本身分證件,務必小心簽署。
常見機車貸款問題
Q.誰適合申請機車貸款?
A.
1. 銀行小白
信用空白、信用瑕疵、無薪轉證明者
2. 急需資金
短期內有小額、緊急資金需求者
3. 名下財產有限
名下沒有汽車、不動產,只有機車者
Q.機車貸款的利率是多少呢?
A.依不同金融機構提供的方案,基礎利率各有不同,最終核定的利率及額度也會依照車種、車齡、貸款金額、貸款期限、是否有擔保人、申請人的職業等條件而有不同,如果是初次申請貸款或是不熟悉這方面的資訊,建議可以向專業的貸款公司諮詢,以找到最適合自己的方案。
Q.機車分期和機車貸款不一樣嗎?
A.「機車分期」的全名是「機車分期貸款」,和我們今天要討論的「機車貸款」是不同的。「機車分期貸款」是在購買機車時所申辦的貸款,當你手頭上的資金不足,但又想先購買機車時,就可以向金融機構申請12期或24期來繳款,申請貸款的目的是為了買車, 而「機車貸款」則是以你已購買的機車來申辦一筆貸款,目的是取得資金,因此兩者是不同的!
Q.機車貸款無財力可以申辦嗎?
A.可以,不一定要有,但財力證明對審核有加分效果,財力證明包括信用卡、勞保卡、存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單、基金投資、保單…等。
Q.機車貸款好過嗎?
A.機車貸款申請條件寬鬆,只要符合標準,審核通過比例通常很高,而在前面有說到,申貸人想獲取較優惠方案,必須讓金融機構對你有足夠信心,同樣的道理,想更好通過審核,建議把手邊能證明自己具備還款能力的工作收入證明、財力證明的文件備齊。
Q.申請機車貸款需要保人嗎?
A.申請機車貸款不需要提供保證人,只需要自己的名下有一台機車就可以了。
Q.機車貸款會調聯徵嗎?
A.機車貸款不會調閱聯徵報告,所以不會留下信用紀錄,也不用擔心信用不佳導致機車貸款申請不過。
以上的機車貸款優缺點、資料和流程的內容,希望有幫助解答到對於這項貸款方案的疑惑,若仍有問題或需求,歡迎您填單洽詢,我們提供免費諮詢,會請專員一對一了解您的狀況。
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