信用卡整合是什麼?2021最新卡債協商機制,3步驟減輕還款壓力

裕隆理財台北信貸中心_汽車貸款_房屋貸款_免開辦費

信用卡整合是什麼?2021最新卡債協商機制,3步驟減輕還款壓力

卡債整合示意圖

如果你身上不只一張信用卡,每個月的繳款日都讓你痛苦不已,越來越多的負債壓得你喘不過氣,建議將所有信用卡整合至一家銀行繳款,不但可將繳款期限延長,減輕負擔,還可以省下不少利息,但同時也有一些限制需要注意。本篇要說明卡債整合和最新卡債協商機制,並帶你了解卡債整合和卡債協商的差異,教你分析哪一種對還清債務更有利,想擺脫每個月的金錢壓力就趕快看下去吧!
 

信用卡整合是什麼?3分鐘認識卡債整合

簡單來說就是將其他銀行的卡債整合至1~2家銀行繳納,利用較低利率的信用貸款,來清償信用卡高循環利息所造成的負債,最長繳款期限可延長至7年左右,且若期間皆有按時還款,還可以增加自己的信用分數。想了解負債整合有哪些優缺點,可以參考這篇文章:負債整合是什麼?3分鐘快速搞懂,4大債務整合流程+條件全攻略
 

2021最新卡債協商機制說明:3步驟還清債務

最新卡債協商機制計算示意圖

另外一個信用卡整合還款的方法則是「卡債協商」。若金流狀況已經入不敷出,且有嚴重的信用瑕疵,負債比更高達22倍以上,債務人可選擇卡債協商的方式,請法院協調和債權人之間的債務糾紛。但若卡債協商後還是無法還清債務,則會進入「債務更生」和「債務清算」的程序,以下將這3個步驟簡單做了整理:
 

1. 前置協商

根據消費者債務清理條例進行協商,將所有債務整合至債權最大的金融機構,由此金融機構代理其他債權人和債務人協商,訂定還款期限和每期繳納金額,債務人僅需向其繳納積欠的款項直至還清即可。最長還款期限可達15年,利率最低可至0%。
 

2. 債務更生

若協商成功後,發現無法負荷每月所需繳納的款項,則可以向法院請求「債務更生」,提出至少6年的每月還款計畫和其他相關資料,讓債務人以此方案還款,剩餘未償還的款項則無須繳納。
 

3. 債務清算

如果債務人在前2個步驟都無法還清債務,須將現有財產交由法院拍賣,變現給所有債權人,以此來清償債務。
 

卡債協商必看注意事項:5大申請條件和程序

卡債協商是利用債務人的信用來換取低利率,將所有利率整合為統一標準,因此會對債務人的信用造成極大的傷害,較適合擁有多筆債務、信用有瑕疵且負債比超過22倍的債務人。此外,還要符合以下條件:
 

・ 先前無申請過前置協商

・ 僅限整合金融機構的債務,不包含民間機構的債務

・ 5年內無從事經營活動,或所經營事業每月平均營業額低於20萬元

・ 繳款有困難


卡債協商和卡債整合所需準備的申請資料差不多,主要是以下5項:


1.前置協商申請書

2.近3個月收入證明

3.勞保投保明細資料

4.身分證正反面影本

5.債權人財產清冊
 

卡債協商的程序則可以大概分為5個步驟:
 

1.向最大債權金融機構提出前置協商

2.其他債權金融機構停止向債務人催款

3.最大債權金融機構擬定還款條件,或要求補充其他資料

4.於60至75天後,通知協商方案

5.雙方同意協商方案,每期以此方案進行還款
 

卡債整合和卡債協商差異有哪些?一張表格快速看懂

以上所提到的方法都能幫助債務人進行還款,建議根據不同情況選擇對自己有利的還款方式。以下將卡債整合和卡債協商適用的條件簡單羅列出來,幫助你根據自身條件和現有資源,制定合適的還款計畫。
 

 

卡債整合

卡債協商

債務項目

可整合多種債務

僅針對無擔保債務,例如卡債或信貸

申請文件

薪轉和勞保證明

近3個月的收入證明

申辦條件

無嚴重信用瑕疵,負債比小於22倍

信用瑕疵,且負債比超過22倍

最低利率

約2%

可低至0%

還款期限

最長7年

最長15年

其他影響

信用幾乎不受影響

協商期間不能申辦貸款和信用卡

 

卡債一次清償折扣優缺點分析

有些金融機構會提供給半年以上未繳納款項的債務人,一個非常優惠的繳款方案,稱為「卡債一次清償折扣」或「卡債優惠清償」。金融機構為了解決積欠款項所產生的「呆帳」,以「優惠」的方式,讓債務人以非常低的價格一次結清款項,或不計利息將本金分期償還即可。
 

但此種方法會在聯徵中心留下信用不良紀錄,短時間內無法申辦其他貸款和信用卡,註記期限不一,需向各家金融機構諮詢。此外,名下不能有任何不動產,且從事的職業沒有勞保和薪轉證明,若款項都有正常繳納也不能申請卡債一次清償優惠。
 

卡債整合專業諮詢團隊|裕隆理財顧問

裕隆理財顧問是擁有20年以上銀行相關經驗的專業理財諮詢團隊,專門代理各大公司和銀行進行金融業務,結合專業的知識和服務,提供民眾個人化的理財規劃和諮詢,且無須收取任何代辦費,以高品質的整合財管服務,幫助有緊急資金需求的人,減輕金錢壓力。
 

立即諮詢裕隆理財顧問有限公司,將有專人為你服務。
 

你可能還會想知道:

銀行貸款條件有哪些?避開6種行為,申請一定過銀行貸款

【信貸四大須知】事前了解幫助您成功申貸!

信用貸款 Articles

額外資訊

  • 諮詢表單 https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明
  • (1) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) 以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) 銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 地址 :高雄市三民區九如二路597號15樓之三
  • 免費客服專線 :0800-300-355
  • 傳真 :
  • 客服信箱 :yulongcoltd@gmail.com
  • LINE ID :@yulong
  • 諮詢表單 :https://www.pacific-prt.com/contact/
  • 貸款須知・免責申明 :
  • (1) :本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • (2) :銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
  • (3) :以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,免辦費,其他各項相關費用總金額3,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。
  • (4) :銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年,房貸還款年限:最低10年最長30年。
  • 網站地圖

裕隆理財顧問_裕富機車貸_和潤機車貸_中租輪你貸_新鑫二胎房貸_裕富二胎房貸_裕融汽車貸款_和潤汽車原融_中租汽車原融