常見六種房屋貸款種類

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常見六種房屋貸款種類


(圖片來源:unsplash)
 

房屋貸款類型有哪些?
常見就有六種類型『指數型』、『固定型』、『階梯型』、『抵利型』、『理財型』、『壽險型』以下就詳細介紹這些類型資訊。

指數型房屋貸款
指數型房貸是常見的房貸類型之一,指數型房貸的意思是隨著郵局的基準利率會上下浮動的利率。
指數型房貸主要就是由定儲利率以及個別加碼利率組成的,定儲利率指數就是銀行的房貸利率;個別加碼利率就是隨著個人還款能力有所不同所加碼的利率。
如果是選擇指數型房貸的話,優點會是非常公開透明,且利率是貼近市場的實際狀況,很適合首購族、一般上班族等收入固定的人。

固定型房屋貸款
固定型房貸指的便是房貸利率不便,不會隨著市場的利率變動,但是固定式房貸通常利率都會比指數型還高,只是目前市場越來越少見長期的固定型房貸了,絕大多數都是前幾期採用固定式房貸,固定期滿之後會轉為指數型房貸的方式。

階梯型房屋貸款
階段型房貸其實跟指數型房貸很相近,同樣是用定儲利率指數加上個人加碼利率所得出的房貸利率。

唯一不同的點就是階梯型房貸每一期償還金額會像在爬樓梯一樣越調越高,在首個階段主要是只要償還房貸利息不必償還本金。
而第二階段就會開始是償還本金加上按月付息,民眾可以依照自身的能力像銀行約定要如何攤還本金的金額。

最後階段便是償還剩餘本金,把剩餘的本金都按照本息平均攤還法的方式全數攤還。
階梯型房貸的優點就是前期償還的金額較低、償還房貸的壓力較小,但是缺點就是常常會讓人誤判自己的還款能力,導致後續階段有些人時常覺得房貸的還款壓力巨大。

抵利型房屋貸款
抵利型房貸便是用房貸抵利活儲帳戶,屆此就可以減少房貸的利息,舉例來說,如果你的房貸金額是1200萬,且活儲帳戶餘額有200萬的話,抵利型房貸意思就是只要支付1000萬的房貸利息即可,而且活儲帳戶餘額同樣可以持續動用。

雖然好處是有機會可以繳納較低的房貸利息,但這並不代表你本身有多少本金就能夠抵免多少利息,一般來說抵息都是有免息上限;再加上抵利型房貸利率也會相對較高,如果活儲本金不夠的話,有可能會繳納高於傳統的房貸利率哦!

理財型房屋貸款
理財型房貸也是很特殊的一種房貸類型,除了房貸本金之外,還能多加一個循環透支額度,指的便是如果你本身房貸是1200萬,已經償還本金400萬的話,還可以再向銀行申請此筆資金,但是相對這筆資金的利息就會比房貸利率還高,但是非常適合作為資金週轉使用,所以也因此被稱之為理財型房貸。

壽險型房屋貸款
壽險型房貸就是與保險相互結合的一種房貸類型,如果你在償還房貸的過程中突發意外身故的話,銀行可以直接獲得房貸餘額的保險理賠金,作為償還房貸所用,讓家屬不會因此沒有能力繳交本金導致房子被銀行假扣押。
所以如果你本身從事的是高風險職業,又或者是退休族的朋友,也很適合這類型的房貸。


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